香港銀行開打人民幣加息攬存戰為滬港通儲備彈藥

　　隨著滬港通的啟動，人民幣即將實現由國際貿易結算貨幣向國際投資貨幣轉變，為了在這次重大機遇面前佔領先機，香港的銀行近期紛紛提高人民幣定期存款利率，提前鎖定離岸人民幣資金。

　　其中，建設銀行6日加入人民幣定期存款加息大戰，指定理財客戶以新資金開立10萬元人民幣定期存款賬戶，可享3個月定存3 .5%的優惠利率，與花旗並列同存期最高。

　　事實上，花旗銀行可謂本輪人民幣攬存大戰中最激進的，該行9月30日宣佈，推出全新的人民幣定存優惠，10月3日至31日期間，客戶以全新或現有港元資金于花旗銀行兌換人民幣，並以2萬元人民幣或以上開立1個月人民幣定期存款，可享5%人民幣存款年利率及80基點外幣兌換優惠。

　　目前，包括中信銀行、交銀香港、大新銀行、創興銀行等十余家銀行最近都推出了人民幣各種存期定期存款利率優惠活動，一年期定期存款利率最高的為渣打，達3.4%；半年期定 存 利 率 最 高 的 則 為 創 興 銀 行 ， 年 化 達3.45%。各種優惠活動下，香港很多銀行的短中期人民幣定期存款利率已高過內地。

　　除了高息攬存外，一些銀行還推出其他優惠活動吸引人民幣客戶。

　　銀行卡將進入晶片時代磁條卡明年仍可正常使用

　　根據央行部署，從明年元旦起，全國性商業銀行要開始發行帶有晶片的金融IC卡，俗稱“晶片卡”，這意味著傳統的磁條卡時代將緩緩落幕。日前，廣州白領吳女士前往某銀行網點升級其名下一張用了近10年的“磁條卡”，沒料到麻煩接踵而至。“因為不得不換號，我的一些業務都得自己重新綁定。”

　　記者走訪發現，目前廣州大部分銀行換“晶片卡”需要換號，導致相關業務需重新綁定新卡號，少數銀行雖有“保號”業務，但原銀行賬號需滿足一定條件，且需耗時一至兩周。對此，銀行業內人士提醒：出於安全考慮，建議還在使用磁條卡的用戶逐漸更換晶片卡，但年底之後磁條卡使用暫不受限制，已有的金融IC複合卡(晶片+磁條)則無需更換。

　　高收益理財産品盯上中老年人群隱含巨大風險只字不提

　　年化收益率18%！買還是不買？最近，這樣的抉擇擺到了杭州市不少中老年人面前。目前，銀行的理財産品基本上6%封頂，信託産品也不過8%左右。這些的高收益“理財産品”靠譜嗎？

　　市民傅老伯向記者展示了一份4頁16開的海報。這是一種名為“路柯寶”的理財産品，頁面上方，“收益率最高可達18%”頗為奪目。

　　順著海報上的地址，記者找到了“路柯財富”公司。一位投資顧問介紹説：投資人購買“路柯寶”後，錢隨後會被貸給上海、寧波的一些民營企業，投資者收益則來自於企業支付的貸款利息。和一般銀行的理財産品不同，“路柯寶”每月付息；還可提前3天辦理取本贖回。

　　安全性如何？投資顧問稱，他們放出去的貸款，不僅有“兩家獨立法人企業聯保”作為擔保，還有“原材料和成品”或“企業股權”、“法人個人資産”等作為抵押，來保證貸款的資金安全。因此，幾年來，“路柯財富”從未發生過債權違約事件。即便貸款企業無法還款，“路柯財富”也會墊付本息。

　　現場，投資顧問向記者出具了一份《個人出借諮詢與服務協議》。協議中，乙方(即“路柯財富”)提供的是借款人推薦、風險管理等服務，看起來完全不像一份理財産品購買協議。業內人士解釋，這所謂的“理財産品”，實際上就是“P2P”信貸。“路柯財富”提供平臺牽線搭橋，兩個彼此不認識的陌生人通過這個平臺出借和借款。

　　那麼，18%收益可能嗎？記者諮詢了理財專家。據介紹，民間借貸的借款成本非常高，在目前的民間借貸市場上，行情一般是“三分”到“四分”利，即借款的年利息高達30%到40%。因此，P2P信貸平臺出讓其中的18%給出借人，並非高得不可想像。但能否拿到這18%的收益，完全取決於借錢企業是否及時還款付息；而其中的關鍵，就是P2P平臺對於風險的管控。

　　理財專家認為，從字面描述看，“路柯財富”使用的“企業聯保”擔保、“股權抵押”等方式，“聽起來有些玄”，産品體系不透明。

　　專家稱，P2P信貸，收益聽起來很美，但事實上因缺少監管，風險巨大。

　　採訪中，一位投資顧問毫不掩飾地説，他們的目標受眾群體，是50歲以上的人。在記者收集的多份廣告中，更不乏對中老年人明目張膽的引誘。

　　P2P信貸産品適合老年人嗎？理財專家稱：對於絕大多數生活依賴退休工資、手裏僅有有限養老積蓄的老年人來説，P2P信貸産品風險太高了。P2P信貸平臺實際上是看中了老年人的“盲目性”———缺少對産品的認知，看不到潛在的風險，但卻熱衷於高收益。此外，老人們普遍耳根子軟，容易掏錢。“對老年人避而不談風險，等於就是欺騙”。

　　據業內人士透露，P2P信貸的監管措施即將出臺。規範行業亂象固然重要，但更值得有關部門關注的是，如何保護老年人免受高風險金融産品的傷害。

　　(以上資訊摘自《上海證券報》、《新快報》、《每日商報》)