文/記者黃庭輝

　　圖/記者于濤

　　企業要快速發展做大做強，背後少不了資金的有力支援。但是對於眾多中小企業來説，想要借貸並不是一件容易的事，企業主因資金困難而眼睜睜地看著發展的機會溜走也是常見的事。為了幫助一些本土的中小企業擺脫融資難的困境，走上快速發展的道路，中山金融部門近兩年在幫助企業融資方面推出了各項有力的政策和措施。尤其是今年4月推出的助保貸業務，中山市政府與六家銀行合作推出了“助保貸”業務，由政府出資擔保，由銀行提供貸款，專門對中山市上規上限培育企業提供專門的貸款業務，幫助這些有成長性的企業，目前已經有超過一百家的企業受惠。

　　新政：促企業上規上限

　　在中山各個鎮區，其實還有不少類似的民營中小企業，他們在行業中擁有領先的技術，但卻苦於缺乏資金的支援，難以迅速地擴大規模。而這種企業雖然貴為行業的翹楚，但是在借貸方面卻仍然遇到不少的困難。

　　文傑説，像類似他們這種中小型企業以往向銀行融資，都必須要有足夠的抵押物，但是本身企業規模不大，抵押物有限，想要獲得足夠的資金基本不可能。“想要借貸1000萬元，但一般能到企業手裏的都只有六七百萬元。”

　　為了解決這一問題，幫助這類企業走出融資難的怪圈，在今年4月份，中山市政府出臺了《中山市小微企業上規上限融資扶持專項資金管理辦法》，辦法規定，2014年安排2億元用於國有企業中山中盈産業投資有限公司為《中山市上規上限培育企業名錄庫》內企業向銀行貸款提供增信並對所産生的風險損失進行補償；2015~2016年連續2年每年安排3000萬元用於對《名錄庫》內企業貸款進行貼息，鼓勵和促進小微企業發展上規上限。

　　而《名錄庫》將由中山市經信局建立。中山市經信局將對由各大鎮區申報的小微企業加以篩選，根據資産規模、經營狀況等指標，從中選擇接近上規上限標準的企業，建立《中山市上規上限企業名錄庫》。

　　銀行支援助保貸業務

　　助保貸獲得了本土眾多銀行的支援。目前“助保貸”業務共有9家合作銀行，分別為建設銀行中山分行、中國銀行中山分行、中山農商銀行、興業銀行中山分行、浦發銀行中山分行、廣州銀行中山分行、中國工商銀行中山分行、中國郵政儲蓄銀行中山分行、中國光大銀行中山分行。合資格的企業可以到這九家銀行申請貸款。而各家銀行也為助保貸量身打造了相關産品，讓企業在得到貸款的同時獲得更多的增值服務。

　　其中中國銀行中山分行就結合中山市助保貸業務專門研發了“中銀助保貸”産品，統一規範業務管理和操作流程，專項信貸規模保障，並全行聯動行銷全面服務，全力為《中山市上規上限培育企業名錄》企業提供包括信貸在內的所有金融服務。

　　據中行有關負責人介紹，從企業遞交貸款申請資料之日起，在資料齊全的情況下，中行可保證在3~5個工作日內完成審批，之後即配合企業到國土部門辦理抵押物登記，迅速向借款企業放款。如果企業在國土部門辦理抵押物登記手續所需時間不超過3天，那麼，企業從遞交申請資料到獲得貸款，整筆“助保貸”所需時間不超過10天。今年更專門安排10億元“中銀助保貸”專項信貸規模，確保客戶隨時申請、銀行隨時辦理、貸款隨時投放，解決小微企業燃眉之急。

　　過去：行業領先也難貸款

　　來自湛江的文傑是小欖一家機械製造廠的董事長，從2000年懷揣40000元創業起家，到現在已經有十多年的時間，企業也從一個只有幾平方米的小作坊發展成現在的行業領先企業。由於技術上在行業屬於領先水準，因此文先生的企業並不愁訂單，但與此情況相對的就是企業規模發展卻相對較慢，十多年都是不溫不火。

　　對於能讓自己的企業儘快上規模，文先生顯得十分渴望。他表示，作為技術型企業一定要抓緊時間發展壯大，如果只滿足於手頭上的訂單，企業很快就會被同行超越，所以他目前的目標就是要儘快讓企業上規模。“此前為了獲得供應商的信任，十多年來我們在工商登記都是個體戶，為了儘快能夠上規模我在去年完成了股份制改造。”

　　文先生表示該行業在幾年前幾乎沒有什麼競爭，但是由於資金的缺失，已經讓自己的企業錯失了發展的良機。但無奈于自己行業的特點，想要發展一定要有大量的生産資金，“我們這種行業要做訂單就必須要不斷增購或者租賃設備，而購買設備就必須要有資金。購買設備，提升技術、擴大生産，規模和利潤才會成倍地增長，在激烈的市場競爭中佔據有利之地。”

　　已發放8.6億元貸款

　　申請“助保貸”有什麼好處呢？普通貸款額度一般為抵押物的6至7成，利率一般在基準上浮30%左右，以文先生的企業為例，使用價值1000萬元的抵押物往往只能從銀行獲得600萬至700萬元左右的貸款額度，對於文先生來説可以説是杯水車薪。而通過助保貸業務，文先生則可以貸得足額的1000萬元資金。

　　而且貸款利率也比普通貸款便宜不少。而助保貸業務貸款額度原則上不低於抵押物評估價的100%，在提供標準抵押物的情況下，貸款利率享受原則上不高於基準利率上浮15%的優惠。以貸款1000萬元為例，按照不高於基準企業所需歸還的利息為6.9%，而如果明年企業能夠達到上規上限標準，便可再申請最高2%的政府貼息。這樣最低的利息僅為4.9%。貸款1000萬元只需償還49萬元利息，比起普通貸款要節省不少。

　　據金融局有關負責人介紹，截至8月30日，助保貸共為122家中山企業發放了168筆貸款，放款達到8.6億元，解決了眾多中小企業的燃眉之急。

　　五年內力爭1400家企業上規上限

　　在今年5月份，市政府下發了《中山市人民政府關於推進企業上規上限工程的實施意見》，該意見提出未來五年大力推進企業上規上限工作，積極引導和培育規下限下企業上規上限入統，規範規上限上企業轉規下限下出統。工業企業達到國家規模以上工業企業標準、商貿企業達到國家限額以上批發零售和住宿餐飲業企業標準，服務業企業達到國家規模以上服務業企業標準納入國家統計範圍，力爭在2014年~2018年5年內全市凈增規模以上工業企業和限額以上批發、零售、住宿、餐飲企業和規模以上服務業企業共1000家，其中規上工業企業400家。

　　那麼到底什麼是上規上限企業呢？所謂的上規上限企業是規模以上企業、限額以上貿易企業的總稱。規模以上企業包括工業和服務業兩類。規模以上工業企業是指年主營業務收入在2000 萬元及以上的企業，規模以上服務業企業則是指年主營業務收入在1000萬元及以上，或從業人員在50人及以上的企業。限額以上貿易企業則包括批發業、零售業、住宿和餐飲業三大類別。限額以上批發業是指年主營業務收入在2000 萬元及以上的企業；限額以上零售業是指年主營業務收入在500萬元及以上的企業；限額以上住宿和餐飲業是指年主營業務收入在200萬元及以上的企業。

　　企業如何申請辦理助保貸

　　據市金融局有關負責人介紹，《名錄庫》內的小微企業需要貸款時，首先，應該向合作銀行提出“助保貸”業務申請；受理之後，合作銀行根據內部操作規程獨立審批該貸款項目，並將相關材料報市經濟和資訊化局備案，市經濟和資訊化局核對後，要求企業出具承諾于當年末達到市統計局上規上限標準的《承諾函》。此時企業按貸款金額的2%繳納助保金，銀行向企業發放貸款。第三步，企業按時還本付息，按照相關規定申請貸款貼息。

　　《名錄庫》內的小微企業在辦理“助保貸”業務時要提交的資料包括：企業營業執照、法人代碼證、公司章程、稅務登記證、貸款卡等基礎資料，企業財務報表、水電費憑證、證明企業現金流材料（如銀行對帳單）、交易合同等經營材料，借款申請書、股東會或董事會同意借款決議、法人代表證明書等法律文件。

　　那麼，哪些小微企業可以申請貼息？中山市經信局相關負責人介紹，有五個條件：必須是《名錄庫》中的企業；年末經市統計局認定符合上規上限標準；通過“助保貸”業務模式獲得貸款；如非通過“助保貸”業務模式或不是通過合作銀行獲得貸款，但為《名錄庫》中的企業，且年末經市統計局認定達到上規上限標準的企業也可申請貼息；企業承諾申報材料真實可靠；同年度內未獲市政府其他貸款貼息。