狗狗也可以上保險了。一聽到最近有專門針對寵物健康的保險産品出現，養了近3年“泰迪”的小劉忍不住激動起來。“養寵物的都應該了解，尤其養各類小狗，花費都不小，除了狗糧等基本必需品外，有時候買支牙膏就得幾百塊，更別説生病了。”小劉説，如果這款保險産品可以保障寵物的常見疾病，那他也想給家裏的泰迪買一份。

　　事實上，近些年來像小劉一樣，熱衷養寵物的案例十分普遍，而寵物種類也日益豐富。據中國畜牧業協會調查，僅犬類目前全國登記在冊數量就已達2000萬隻，全國犬只保有量則超過1億。

　　然而，寵物在給人類帶來歡樂、慰藉與幫助的同時，寵物醫療相對高昂的費用也給養寵家庭帶來一定困擾，甚至成為不小的經濟負擔。對於寵物醫療保險，儘管國際上已經很成熟，但在國內保險領域仍是空白。

　　●南方日報記者 郭家軒

　　寵物健康保險賠付比或達七成

　　不知不覺已經養了3年泰迪，小劉一回想起來便十分感慨。“養了這麼久，小泰迪已經像我的孩子一樣了，平常出門在外都會想它，更別提生病了。”

　　今年5月，小劉所養的泰迪不小心患上了尿石症，經寵物醫院診斷後，小狗需要馬上進行手術治療。小劉告訴記者，包括診斷、治療、麻醉等費用在內，最後治愈一共花費了3475元。

　　“別説尿石症這類大病了，治療一些小病都花費不少，”小劉説，剛開始養的時候，還不太懂如何給小狗做清潔，有一次得了皮膚病，治愈也花了1000多元呢，而且已經算便宜的了。

　　近日，得知了有保險公司推出專門的寵物健康保險，小方第一時間就打電話向保險公司了解産品情況。

　　記者了解到，這款産品名叫“寵樂保”，屬於家庭寵物健康醫療類保險産品。該保險計劃所涉及的寵物類別主要是貓和各種犬，診療範圍可涵蓋20大類132種疾病。費用方面，根據受保寵物的不同品種和年齡，每年保費從450元到3380元不等，相應提供的醫療賠付保障介於5000元與50000元之間。

　　小劉在了解了該産品後，簡單測算了一下保險賠付比例。“按照之前泰迪治愈尿石症的情況來計算，如果投了保險，大致可以獲得70%的治療賠付，也就是2780元左右。”小劉説，“雖然不希望小狗以後得病，但有了保險，畢竟能添一份保障，可以減輕不少經濟壓力，如果真能夠理賠近七成，還是很不錯的選擇”。

　　據保險公司介紹，該寵物保險計劃投保十分簡單。“寵物主人可以通過網路、電話、寵物店、代理人等多種渠道，購買一份包含保單、産品介紹和體檢用品在內的‘寵樂保套裝’，然後帶著‘寵樂保套裝’和寵物一起到定點醫院對寵物進行基礎體檢並進行身份確認，經30天觀察期後，保單就會正式生效。”

　　而且，在寵物因需就診時，寵物主人帶上寵物到“寵樂保”精選的定點醫院，便可就近接受完善的醫療服務。“診療結束後或達到理賠時限前，只要將出險的有關單據寄到理賠服務中心，就會在30個工作日內完成審核和賠付。”該保險公司員工介紹道。

　　記者發現，部分寵物保險産品理賠原則中也註明了，首年投保理賠等待期為60天，癌症等待期為180天等等，而且理賠還必須符合該健康醫保保障計劃之內列明的疾病種類，建議消費者在為寵物購買保險時要注意以上類似條款。

　　改變“只保人、不保寵物”現狀

　　值得一提的是，近期寵樂保的上市，不僅引發了廣大寵物主人的關注，還在業內掀起了不小的討論。

　　中國人保財險北京市分公司責任保險事業部總經理呂志華先生表示，由於寵物識別技術和相關誠信體系的滯後，我國寵物保險起步較晚，而且目前市場上已有的寵物保險主要為寵物第三方責任險，並不對寵物本身提供保障。

　　記者搜索了一下目前市面上售賣的各色“寵物險”，基本可分為兩種類型，一種是對寵物本身進行保障，即主要針對丟失和意外死亡，可進行保險理賠。另一種則是近幾年興起的“飼養寵物責任險”，主要針對第三人，如果寵物傷人，就可以進行第三方責任理賠。而且，這兩類寵物險都屬於家財險的附加險種，並不是主險。

　　而且，由於這兩類寵物保險理賠要求多、賠付範圍較窄，而且對寵物本身健康所提供的保障極少，儘管面市已有幾年時間，但一直都遭到寵物主人的“冷眼”。

　　“這類保險産品理賠範圍很窄，我以前諮詢過，寵物險只能對寵物死亡或者丟失理賠，生病醫療不能理賠。”小劉告訴記者，養寵物時最擔心寵物生病，醫療費用很高卻不能理賠，很不划算。

　　另外，責任險方面只能對被寵物傷害的第三者進行理賠，寵物的主人和親屬都不在保障範圍內，而且“很多人家裏養的小狗很小只，沒有傷害性，也不會咬人，沒必要買這種第三方責任險”。

　　同時，開展寵物保險的城市也基本僅限于北京、上海、深圳等極個別的大城市，還尚未覆蓋到一般中小城市。

　　對此，業內人士認為，此次由中國人保財險和中國畜牧業協會、北京寵訊科技等行業機構推出的“寵樂保”，則有望改變這一現狀。

　　據介紹，“寵樂保”家庭寵物健康醫療保險保障計劃，涵蓋了全國500家寵物醫院及5000戶寵物商店的全面寵物醫保體系。目前，“寵樂保”已在北京、上海、廣州、深圳、成都、杭州、南京等多個城市設立逾百家定點寵物醫院，至2015年將完成500家定點醫院的全國覆蓋，其中包括在北京、上海、廣州各設立35家定點醫院，其他一線城市設立不低於20家，二線城市不低於10家。

　　業內專家指出，“寵樂保”家庭寵物健康醫療保險保障計劃中所使用的DNA技術，是一種針對寵物身份識別而特別研發的專利技術，由我國犬隻身份識別的唯一官方認證機構——中國畜牧業協會授權，使用時對寵物無痛無創，不僅極大地方便了就診和賠付過程，更有利於建立寵物醫保誠信體系。借助此項技術，“寵樂保”還可提供血統登記體系建立等增值保障，以更好地促進寵物健康。

　　進一步推廣仍待考驗

　　記者了解到，雖然國內的寵物險還遠未成“氣候”，但這在國外卻已十分普遍了。

　　資料顯示，世界上首張寵物保險是在1924年的瑞典産生的，當時受保寵物則是一隻狗。此後寵物保險先後於1947年、1982年登陸英國和美國。而目前寵物保險業最發達的還要數瑞典，投保率高達49%。

　　據多年從事保險工作的高先生介紹，國外的寵物險包括醫療和健康保障，與人的保險幾乎一樣。而且，國外的寵物市場和法律法規都十分健全，這也給了寵物保險市場發揮的空間。

　　對於寵物健康醫療保險能否進一步在國內推廣，高先生認為，能否解決投保前期的寵物身份問題以及儘快完善寵物領養監管與防疫規定十分關鍵。

　　“據我所知，目前家養寵物上牌的比例很低，很少人願意每年花500元為寵物上牌，給寵物一個‘身份’。如果這個問題不解決，寵物保險還很難真正推廣。”高先生指出，不過，值得肯定的是，寵物市場的快速擴大，帶來的寵物經濟效益不可忽視，寵物保險市場同樣值得大力挖掘。“如果能借鑒國外寵物保險的推廣經驗，通過完善寵物保險，來倒逼國內相關行業的管理，如寵物醫院監管、寵物上牌管理、寵物防疫，甚至是文明養狗宣傳等等，也是不錯的嘗試。”

　　正如中國畜牧業協會副秘書長張曉峰所説的，寵物疾病往往給飼主造成經濟壓力，甚至引發眾多遺棄寵物的現象。“如果能為當前最主要的寵物品種打造覆蓋全國的保障體系，在緩解飼主壓力的同時增進動物福利，並在現代技術和生活條件下，促進人與動物關係的可持續發展，”或也是寵物保險的一大作用。