據經濟之聲報道，現代農業前期投入大，資金回收慢，對融資的需求相比傳統農業更為迫切。但是在金融機構這裡，成群的奶牛、連片的蔬菜大棚，卻很難用來抵押。如何破解這個瓶頸？記者在山東採訪發現，人民銀行在當地通過引入保險機構，對風險進行分擔，最終盤活了農業資産，實現了農業、銀行和保險機構的多方共贏。

　　奶牛資産能不能換來貸款？在大多數情況下，活體動物由於風險較大而難以作為抵押品從銀行獲得貸款。去年，正是國際奶牛價格的低谷，山東禹城的維多利亞牧場想抄底從澳大利亞進口奶牛，但苦於資金難題，只能幹著急，副總經理高逢勇感嘆：

　　高逢勇：在中國乳業發展的過程當中以前有個難題，就是生物資産它風險比較難控制，但是這兩年大型萬頭牧場用現代的飼養手段，它實際上已經把風險控制到最低了，它不像小區裏、農民散養的風險很難管控。

　　但是銀行也有自己的苦衷，建設銀行德州分行業務經理王振順就説：

　　王振順：最大的癥結有兩方面，一是作為畜牧養殖行業，週期長、回報期長，不確定性因素大；第二就是擔保難的問題，它怎麼來説是擔保？原來老百姓有句俗話叫“家財萬貫、帶毛的不算”，就是對養殖的擔憂。

　　此時，人民銀行德州分行組織當地政府、牧場、銀行和保險公司碰頭，商量如何解決這一難題，並最終達成了一套融資方案：先由維多利亞牧場向太平洋財産保險公司對奶牛投保商業保險，約定第一受益人為銀行，然後用保單作質押，銀行有了風險分擔機制就敢於放貸了。太平洋財産保險德州中心支公司副總經理王登峰介紹：

　　王登峰：政策性保險一頭牛保額是5000元，我們給它（牧場）辦的是商業性保險，保額是2.5萬，還可以根據它企業的情況可以擴大、可以減少，但是原則應該不突破奶牛本身價值的最高限，比如2.5萬的牛價就這樣了，不能再高了，再高容易産生道德風險。

　　保險機構介入後，建行德州支行迅速給維多利亞牧場放貸1.66億，一部分用於基礎設施建設，一部分用於向澳大利亞進口奶牛。而維多利亞則把逮住了市場機遇，以1.5萬元每頭的價格進口奶牛3000頭，到了今年，奶牛價格上漲到2.6萬每頭，光這塊就節約資金3000多萬。副總經理高逢勇説，1.2%的保費成本，每年成本100多萬，相對於3000萬的純利潤來説可以忽略不計。

　　高逢勇：建一個萬頭牧場，如果按照我們自身滾動發展，至少3-5年，但是後來銀企做對接，最後談成了，給了我們一個多億貸款，去年下半年才開始操作，今年到年底我們已經是萬頭牧場了。

　　除了保險+信貸的模式，人民銀行還推動政府財積極行動起來，助推金融服務三農。去年，人民銀行濟南分行推動山東省財政廳與金融機構合作，出資8000萬元發起設立融資增信共保基金，按照與財政擔保金1:20的放大比例安排授信額度，全省授信額度為16億元。今年，山東省農業廳、財政廳又出資5000萬元並向社會募集資本金1億元組建山東省農業融資擔保有限公司，力爭5年內註冊資本金達到10億元，擔保貸款規模達到100億元以上。人民銀行濟南分行副行長肖龍滄介紹：

　　肖龍滄：至2014年6月末，山東全省涉農貸款餘額20936億元，同比增長16%，高於全部貸款平均增速3個百分點；各金融機構對46361戶新型農業經營主體授信1520億元，貸款餘額1141億元，同比分別增長20%和15.8%。