今年上半年，每1000元人身險保費中有13.3元是通過網際網路渠道銷售實現的。而隨著險企在網際網路渠道上“如火如荼”地展開各類創新競爭，保險監管層也意識到，為了避免銷售誤導，硝煙瀰漫的網際網路保險市場亟需一套“行為規範”。

　　避重就輕網銷産品存誤導

　　對於此次電商業務被叫停，知情人士透露，此次被暫停業務主要是出於配合監管層監管工作的需要。

　　今年以來，保監會一直力圖規範、整頓保險網銷業務，在檢查過程中發現幾家保險公司在網銷投資理財型産品時，存在比較明顯的銷售誤導的問題，比如這些産品在銷售宣傳上誇大收益率、對風險提示不足、對背後投資標的資訊披露不足等，因此要求暫停銷售。

　　比如，國華人壽的萬能險一直在電商渠道中比較領先。2013年天貓“雙十一購物節”，國華人壽“華瑞2號”在開賣後僅10分鐘，成交金額即破一億元，其預期年化收益率為7%。然而，仔細查看華瑞2號的産品説明就會發現，該款産品事實上僅是“保本不保息”的理財産品。若第一年退保，按照賬戶價值2%收取手續費，合同上的保底利率僅為2.5%。

　　而珠江人壽與各大電商“大佬”合作推出的多款萬能險、投連險産品，在銷售過程中主要也是以標榜高收益來吸引消費群。比如，珠江人壽7月16日與京東合作推出的一款名為超級理財之“安贏一號”的理財産品，在宣傳過程中主要強調預期年化收益率高達6.9%。實際上，該款産品是一款萬能險，屬於投資理財型壽險險種，一年內退保其實是要收取手續費的，但在産品銷售宣傳過程中，保險公司和電商渠道都喜歡選擇“避重就輕”，往往片面誇大收益率、隱去風險提示。今年元宵期間，“餘額寶2號”對接的實際就是珠江人壽的萬能險産品，宣稱預期收益更是達到7%，2分鐘便售出了3.8億元的産品。

　　規範網際網路保險實現正面成長

　　中國保險行業協會最近公佈的上半年人身險網銷經營數據顯示，2014年上半年，已有50家人身險公司開展了網銷經營業務，上半年人身險行業保費總收入為7671.3億元，通過網銷渠道銷售的産品佔比為1.33%，每千元保費收入有約13.3元來自於網銷産品，相較于一季度每千元保費5 .3元，一下子提高了8元，增幅高達151%。

　　不少業內人士表示，網際網路保險以其便捷、高效、低成本的特點，作為傳統保險體系的有益補充，具有巨大的發展潛力，但其快速發展中也蘊含著不可小覷的風險。

　　4月15日，中國保監會就在其網站上登出《關於規範人身保險公司經營網際網路保險有關問題的通知（徵求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），向社會公開徵求意見。

　　萬能險收益可能回歸理性

　　另有業內人士稱，此次網銷保險，特別是高預期收益率的網銷萬能險被叫停，還有可能是部分險企激進的銷售方式，鼓吹高收益率，産品設置超短期，業務僅為衝規模而無多少內涵價值，業務結構以及一些指標都存在與監管要求相悖的問題，因此才會被叫停。“以後這種超高收益短期的萬能險應該不太會出現了。”上述人士表示。

　　實際上，對於消費者而言，無論是通過網路渠道購買保險，還是傳統渠道購買，保險産品實質上並沒有發生變化，只是其體現形式大多發生了改變，業內人士建議消費者應該在清楚地了解自身保險需求和具體産品本質後，進行理性的選擇。

　　特別需要提醒的是，保險産品的流動性比一般金融産品要差一些，提前退保損失較大，為此，千萬別盲目追風購買。 陳婷