近日，國務院發佈實施了《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》，在業界通稱為“新國十條”。《意見》共10個方面、32項內容，主題鮮明、內涵豐富、重點突出，力度空前，進一步明確了現代保險服務業發展的總體要求、重點任務和支援政策，為國家當前和今後一個時期的保險工作指明瞭方向。

　　“新國十條”為保險業帶來全方位的發展機遇

　　“新國十條”的發佈，釋放了保險業改革發展的巨大政策紅利，將使保險業發展面臨前所未有的機遇和無比廣闊的空間。“新國十條”是在黨的十八大和十八屆三中全會明確了全面深化改革總目標以及國家經濟社會發展進入“新常態”的大背景下提出的，既聚焦行業發展的核心問題，又不局限于保險業自身發展；既體現了改革發展的頂層設計，也是行業加快發展的具體行動綱領；既是保險業的一份政策大禮，又有諸多涉及民生的亮點引人關注。總的來看，“新國十條”的創新之處很多，可以重點從以下幾個方面理解對於行業發展的重要意義。

　　一是提升了保險業的行業地位。推動保險業加快發展，已經從行業意願上升到國家意志，成為我國經濟社會發展總體佈局中的重要一環。勢必極大程度上提升保險行業的形象和地位，為行業發展營造出良好的外部環境，促進保險業獲得更大的發展空間。

　　二是設定了保險業的戰略目標。到2020年，保險深度要達到5％，保險密度要達到3500元/人。要使保險成為政府、企業、居民風險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水準和品質的重要渠道，成為政府改進公共服務、加強社會管理的有效政策工具。應該説這是一個實現起來有一定難度，但是經過努力完全可以達到的發展目標。

　　三是構建了保險業的發展大局。“新國十條”從經濟結構調整、服務民生、社會治理等政策框架和戰略部署的全局和高度出發，根據風險分散、化解矛盾、資金融通等需求，將保險業各方面的服務功能主動融入經濟社會發展全局。在整體上將保險業逐步納入國家治理的框架，同時根據行業發展需要提出了包括稅收政策、財政政策、用地保障政策、監管協調政策等一系列新的政策措施，與十八大推進國家治理體系和治理能力現代化建設的要求一脈相承。

　　四是拓寬了保險業的業務領域。“新國十條”在民生保障、風險管理、經濟補償和保險服務方面，提出了十分明確的要求。支援保險機構參與健康服務業産業鏈整合。建立財政支援下的巨災保險制度。大力發展“三農”保險，創新支農惠農方式。把環境污染、食品安全、醫療責任等領域作為責任保險發展重點。提出政府向商業保險公司購買服務。積極探索商業保險機構開展各類養老、醫療保險經辦服務，鼓勵發展治安保險、社區綜合保險等新興業務。

　　五是深化了保險業的改革開放。提出加快建立現代保險企業制度，全面深化壽險和商業車險費率市場化改革，深入推進保險市場準入退出機制改革，加快完善保險市場體系。鼓勵中資保險公司“走出去”，為我國海外企業提供風險保障，通過國際資本市場籌集資金，努力擴大保險服務出口。強化基礎平臺建設，加快發展再保險市場，充分發揮保險仲介市場的作用。

　　現代保險業服務業將在經濟社會發展中發揮巨大作用

　　“新國十條”提出了保險業的發展目標。到2020年，保險深度(保費收入/國內生産總值)達到5%，保險密度(保費收入/總人口)達到3500元/人，使得保險的社會“穩定器”和經濟“助推器”作用得到有效發揮。這一具體目標的設定，給保險業發展提供了明確的指標性意見，將促進保險業在全方位、多領域、深層次服務全面深化改革和經濟社會發展過程中發揮更加重要的作用。

　　巨災保險制度建立提上日程。巨災保險在我國也是受到各方面關注的一個問題。在國際上，巨災商業保險賠款一般佔到災害損失的30%至40%，我國還不到1%。剛剛發生的雲南魯甸地震，直接經濟損失約63億元，保險業災區捐款達到3800萬元。但與此相比保險估損僅734.5萬元，只佔0.11％。對於巨災保險，“新國十條”明確，包括研究建立巨災保險基金、巨災再保險等制度，逐步形成財政支援下的多層次巨災風險分散機制。鼓勵各地根據風險特點，制定巨災保險法規，建立核保險巨災責任準備金制度，建立巨災風險管理數據庫。應當説，建立巨災保險制度是個非常複雜艱巨的工程。“新國十條”在巨災保險上的佈局，標誌著國家將保險納入了災害事故防範和救助體系，將通過推動巨災保險立法、制定財政支援框架以及巨災條款、費率的厘定等舉措，進一步推動巨災保險制度落地實施。

　　“三農”保險廣度寬度不斷拓展。我國農業保險已經進入較為成熟和升級的階段。“新國十條”著眼于對農業保險廣度和深度的拓展，提出開展農産品目標價格保險試點，探索天氣指數保險等新興産品和服務，豐富農業保險風險管理工具，降低農業風險，為農業保險産品和服務的創新指明瞭方向。不僅如此，“新國十條”提出了積極發展農村小額信貸保險、農房保險、農機保險、農業基礎設施保險、森林保險，以及農民養老健康保險、農村小額人身保險等普惠保險業務，為“三農”保險未來發展注入了新的動力，提供了新的發展機遇。可以預期，農業保險在更好地為“三農”服務的同時，也將獲得更大的發展空間。

　　責任險化解矛盾糾紛作用有望發揮。與歐美發達國家相比，我國責任保險發展仍處於起步階段，責任險保費收入在全部財産險保費收入中的佔比明顯偏低。“新國十條”提出發揮責任保險化解矛盾糾紛的功能作用。把與公眾利益關係密切的環境污染、食品安全、醫療責任、醫療意外、實習安全、校園安全等領域作為責任保險發展重點，探索開展強制責任保險試點。可以預見，在當下我國面臨的空氣品質、環境污染、食品安全、醫療糾紛等等尖銳的社會矛盾中，加快發展責任保險將成為潤滑和化解社會矛盾糾紛的有效途徑和可行方式。

　　保險企業迎來做大做強的歷史契機。“新國十條”在為行業發展提供政策機遇的同時，也對保險業通過深化改革提升行業發展水準提出明確要求。保險企業必須積極搶抓歷史機遇，乘勢而上，同時苦練內功，繼續深化改革轉型，加快建立現代保險企業制度，完善企業治理結構，增強自身可持續發展的內生動力。

　　ㄗ髡呦抵泄人民財産保險股份有限公司副總裁）