近年來扶持長沙小微企業情況簡介

　　小微企業是國民經濟的細胞，同時也是中國銀行競爭發展的重要戰略領域。截至2014年7月，中國銀行湖南省分行在全省的中小企業貸款餘額達382億元，目前正為1392家小微企業提供融資服務以及多樣化的金融産品。

　　中國銀行湖南省分行引入國外先進經營理念，優化小微企業服務流程，建立小微企業專營機構、創新小微産品和服務體系，積極支援省內小微企業健康快速發展。一是引入淡馬錫——富登模式，建立了專屬服務體系和品牌——“中銀信貸工廠”。二是加強與政府、園區、商會、協會的溝通合作，搭建全方位多層次的行銷渠道和平臺。三是借鑒工廠運作模式，實行標準、簡化、端對端的流水線審批作業流程。四是建立小微企業專營機構，形成龐大的服務網路和人員支援。五是以客戶為中心，以市場為導向，開發了“園區通”、“商圈通”、“速押通”、“速保通”、“供應通”、“結算通”6款特色授信服務方案。

　　一、“中銀信貸工廠”模式

　　産品簡介

　　“中銀信貸工廠”是中國銀行專門為中小企業客戶打造的服務品牌，通過“端對端”的工廠式“流水線”運作和專業化分工，提高服務效率，根據中小企業經營特點與融資需求，豐富産品組合與方案設計，為廣大中小企業客戶提供專業、高效、全面的金融服務。

　　模式特點

　　1.實現“機構專營”。設立單獨的中小企業專職機構，實現業務運作的專業化。

　　2.打造“流程銀行”。借鑒“工廠化”運作模式，重塑業務流程和管理體制，提高服務效率與水準。

　　3.設計“專屬産品”。以滿足客戶需求和改善客戶體驗為立足點，從小微企業輕資産現狀出發，設計特色産品。目前湖南省分行已設計開發了“園區通”、“商圈通”、“速押通”、“速保通”、“供應通”、“結算通”6款特色授信服務方案。

　　適用客戶

　　年銷售收入不超過1.5億元人民幣的批發類客戶，以及年銷售收入不超過1億元人民幣的非批發類客戶，涵蓋國家標準的小企業和部分中型企業。

　　申請條件

　　1.營業執照和貸款卡有效且經過年審；

　　2.經營年限在兩年以上；

　　3.法定代表人/實際控制人從業經驗在四年以上；

　　4.信用記錄良好。

　　辦理流程

　　1.借款人向中國銀行當地分支機構提交授信申請及相關材料；

　　2.中國銀行對借款人進行資質審核；

　　3.審批通過後，雙方簽署借款合同及相關協議文本；

　　4.落實抵押、擔保等用款手續，提取貸款。

　　二、中銀網路通寶——網上融資新途徑

　　産品簡介

　　指中國銀行在中小企業業務新模式基礎上，結合網路經濟和電子商務的新發展，創新業務行銷手段、風險管理技術和産品服務形式，面向廣大中小企業客戶提供綜合金融服務方案的一種業務模式。

　　産品功能與特色

　　1.專門的系統平臺。中國銀行為“網路通寶”産品專門研發了新的金融服務系統平臺，不僅可以提供授信業務，還可以配套相關金融産品服務。

　　2.豐富的互動手段。“網路通寶”引入了網路線上調查、電話調查等新技術和新手段，提高了銀企之間的溝通效率與溝通品質。

　　3.標準的作業方式。依託網路平臺和標準化業務流程，“網路通寶”採用“線上批量作業”，顯著提高了企業的融資效率，在一定程度上降低了企業融資成本。

　　4.專門的風險模型。針對電子商務領域的中小企業金融服務需求和風險特徵，中國銀行開發了專門的信用評級模型，更加準確地評價中小企業的資信狀況。

　　業務流程

　　1.借款人登錄中國銀行“網路通寶”業務受理平臺，提交業務申請；

　　2.借款人須經銀行信用評級，並達到一定級別要求；

　　3.銀行對借款人進行授信審批；

　　4.審批通過後，雙方簽署借款合同及相關協議文本；

　　5.借款人落實擔保、開戶等放款前提條件；

　　6.借款人按該行規定提取貸款。

　　三、速押通産品

　　産品簡介

　　是該行對能夠提供指定抵押物的中小企業（批發業年收入不超過1.5億元、其他行業不超過1億元），根據其經營特點和實際資金需求，為其定制的特色融資服務方案。

　　産品特色

　　1.專門審批渠道，最快5個工作日放款（資料齊備）；

　　2.融資對象涵蓋企業法人、非法人企業（不含個體工商戶）；

　　3.提供固定資産貸款、流動資金貸款、銀行承兌匯票、貿易融資及保函等多種融資産品；

　　4. 接受住宅、商鋪、寫字樓、經營性酒店、土地使用權、廠房等多種物業抵押；

　　5. 融資金額最高可達1500萬元（不超過抵押物評估價值的70%）；

　　6. 融資期限最長可達五年，還款方式靈活多樣。

　　所需資料

　　1.營業執照、組織機構代碼證、貸款卡、章程；

　　2.股東身份證件；

　　3.最近連續兩年審計報告及最近一個月的財務報表；

　　4.納稅憑證、商務合同、發票、發貨單據、銀行交易流水等營業收入證明材料；

　　5.企業主個人的資産證明材料；

　　7.抵押物的權屬證明材料；

　　8.銀行要求提供的其他材料。

　　想去法國找商機

　　趕緊找中行

　　近期，中國銀行與法國駐成都總領事館聯合籌辦10月下旬在四川成都西部博覽會期間召開的“中法中小企業論壇”。該論壇由法國前總理讓-皮埃爾·拉法蘭先生發起，法國、中國及其他國家政要將出席論壇。論壇旨在打破空間和語言文化障礙，搭建合作交流平臺，幫助中法兩國中小企業以最低的成本、最快捷的方式尋找合作機遇，找到新的潛在合作夥伴、開發新客戶、尋求新的合作同盟、開發新的經銷商和供貨商、近距離了解法國市場特點。此次論壇有幾大特色：

　　1.企業來源優質，論壇規模空前，300家法國企業同時來到中國，與中國企業零距離接觸；2.最富生命力的行業：挑選六大推動社會發展的代表産業，包括農産食品加工、健康、可持續城市、資訊技術和通信、産業及生活藝術；3.洽談模式設計新穎。客戶線上選擇會談對象，享受一對一會談模式，每個企業安排多達10場一對一對接會，每次一對一單獨會談將持續45分鐘；4.解決語言難題。為參會中小企業提供現場一對一口譯服務。

　　論壇活動為期2天，每個參加活動的中小企業將與多達10家法國企業面對面交流，期間可自由訪問兩個展區：國際會議區與展覽館區。受制于場地和翻譯人員數量，中國銀行在全國僅邀請600家中小企業參加，我省有20個名額。想了解法國市場、尋找新的商機、提升品牌價值的中小企業可在9月15日前與中國銀行湖南省分行聯繫。報名成功後，將由法國駐成都總領事館幫助企業完成註冊和中法企業配對工作。

　　中國銀行湖南省分行聯繫人：周經理

　　電話：0731-82580534

　　經典案例

　　企業想“安家”找中行“立業通”

　　很多家庭有按揭買房的需求。跟家庭相似，企業也有購置廠房、辦公樓、商用樓的需求，但“安家”往往需要佔用較多資金。中國銀行湖南省分行根據中小企業經營特點及發展階段資金需求量身定做授信産品，其中“立業通”産品專門針對有一定基礎但尚未擁有廠房、辦公樓等可供抵押固定資産的中小企業，向其發放中長期貸款用於購置經該行認可的標準廠房或商用樓、辦公樓等。截至7月末，已有199家中小企業續做該行“立業通”産品，貸款餘額6.6億元。

　　中國銀行星沙支行以該産品為切入點，與長沙經開區建立了戰略合作關係，在園區小微企業金融服務方面碩果纍纍。星沙支行通過與國際企業中心、夢工廠、德普企業西元等樓盤合作，今年已經累計為32個小微企業提供了4947萬元貸款，同時為這些企業提供國內結算、電子銀行、理財、信用卡等全方位金融服務，既解決小微企業融資難的問題，也助力政府發揮中小企業孵化器的功能，形成銀政企三贏局面。

　　湖南省分行中小企業業務部0731-82580653

　　長沙城區鑽石團隊

　　蔡鍔0731-84415766

　　赤崗0731-84119369

　　芙蓉0731-84172965

　　松桂園0731-84410855

　　麓谷0731-88859458

　　星沙0731-85477598

　　寧鄉0731-87846878

　　瀏陽0731-83623563

　　二級分行鑽石團隊

　　株洲0731-28817079

　　湘潭0731-58527125

　　衡陽0734-8127255

　　郴州0735-2167998

　　常德0736-7723890

　　益陽0737-4207055

　　岳陽0730-8652750

　　婁底0738-8217717

　　永州0746-8329403

　　邵陽0739-5224452

　　張家界0744-8262633

　　懷化0745-2715578

　　吉首0743-8222379

　　本版文字：記者 肖娟 整理