理財規劃 不是一成不變
- 發佈時間：2014-09-01 05:34:34 來源：西安晚報 責任編輯：羅伯特
◎本期出鏡 李靜（西安銀行財富中心）
諮詢案例：
張先生和妻子為同一公司職員，二每人平均有社保，5歲的兒子已上幼兒園，雙方父母已退休，除退休金外，無其他金融資産儲備。雙方父母以及張先生夫婦均有住房，張先生現有住房為2005年購買，無貸款，汽車一輛無車貸。但為兒子上學方便，他又購買了一套二手房，有房貸12萬元，每月還款2400元。
目前，張先生家庭月收入13000元，定期存款10萬元，活期存款10萬元，家庭月支出10000元左右，包含房貸還款2400元，信用卡還款2000元，養車費用1000元，生活支出3000元。無其他投資。張先生諮詢，如何做好理財規劃，才能解決家庭風險儲備金及孩子的教育資金問題？
理財規劃：
西安銀行財富中心李靜分析，張先生夫婦的家庭正處於家庭成長期，這一時期的家庭都感到了壓力，雖然家庭收入較為穩定，但生活支出、子女教育支出均比較大。此外，張先生夫妻為同業，存在行業系統性風險。“雙方父母雖有退休金，但無其他金融資産儲備，從長遠考慮，張先生夫婦需給雙方父母準備家庭風險儲備金以備不時之需。”李靜説。
李靜認為，首先，該家庭投資理財結構不夠合理，活期存款數額較大。因此，建議該家庭保留3萬元定期儲蓄存款，作為家庭日常開支及風險儲備金，剩餘部分存款可投資于中長期限的固定收益類理財産品，如國債、西安銀行“穩利寶”系列保證收益型理財産品等，也可將活期資金購買短期銀行理財産品或貨幣基金，如西安銀行代理的長安貨幣基金産品，其收益高，流動性好，是家庭資産保值的不錯選擇。
其次，張先生夫婦目前大部分資金都投資于銀行活期及定期存款。李靜建議，張先生可根據自身的風險適合度評估結果，選擇有潛力獲得超額增值的理財投資品種，例如債券基金或者西安銀行的”鑫利盈”系列浮動理財産品，可獲得一定的增值收益。李靜表示，張先生的兒子明年上小學，不妨通過基金定投的方式籌備教育金，至少每月1000元，按8%的年回報率算，可在孩子上大學時拿出一筆可觀的資金。
“在保障方面，張先生家庭明顯保障不足。”李靜説，除社保外其他保障型保險欠缺。建議張先生為家庭成員購買重大疾病保險及意外險。如果經濟允許，還可購買一份年繳費數千元的意外險（家庭年保費繳納的總數額控制在家庭年收入的1/10較為穩妥），以獲得較高保額，防止有意外發生，給家庭造成困難。 “當然，家庭理財不是一成不變的，張先生還應該隨著家庭情況的變化需做適時的調整。”李靜強調説。 記者 李猛
- 股票名稱 最新價 漲跌幅
