破解企業融資難

　　金融機構有實舉

　　本報記者 龍雨晴

　　國務院辦公廳近日正式發佈《關於多措並舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》（以下簡稱“融十條”），提出十項舉措，著力緩解企業融資成本高問題，引起各界廣泛關注。業內人士表示，“融十條”將促使商業銀行發揮原有介質的作用，引導資金流向實體經濟，促進我國經濟的增長。

　　新政出臺“穩水定源”

　　據了解，小微企業是國民經濟和社會發展的重要基礎，在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面，發揮著極為重要的作用。而與大中型企業相比，小微企業在獲取資訊、技術和人才等方面還處於劣勢，普遍存在規模較小、佈局分散、原始資本不足等問題，導致其難以充分、及時獲取資金。

　　不少專家認為，銀行信貸的不便利是導致小微企業融資難的重要因素。對於銀行來説，小微企業信貸風險相對較大，而小微企業與大中型企業的客戶成本卻差不多，所以一些銀行的信貸業務不會對小微企業特別關照，缺乏針對性和服務性。

　　國務院辦公廳近日發佈的“融十條”，正是圍繞銀行信貸和直接融資問題展開，提出了一系列具體而又行之有效的措施，要求優化商業銀行對小微企業貸款的管理，通過提前進行續貸審批、設立迴圈貸款、實行年度審核制度等措施減少企業高息“過橋”融資。

　　除此之外，“融十條”還要求督促商業銀行加強貸款管理，嚴密監測貸款資金流向，防止貸款被違規挪用，確保貸款資金直接流向實體經濟。業內人士表示，此次“融十條”標本兼治，操作性強，立足當下，意在長遠，為降低企業融資成本起到“穩水定源”的作用。

　　金融機構措施各異

　　走訪中記者發現，早在“融十條”出臺之前，我市許多金融機構就已經推出了針對性措施，緩解小微企業信貸壓力。

　　廣發銀行鄭州分行小企業金融部總經理馮喜玲表示，廣發銀行為切實降低企業融資成本，服務小微企業，推出了兩個具體方案：一是“三年期流貸”，二是“借新還舊”。一般銀行借貸以一年為期限，一年後企業就不得不還清銀行的貸款，重新辦理手續繼續借貸。廣發銀行的“三年期流貸”政策，使企業可以一次貸三年，從而減少企業“倒貸”資金。而“借新還舊”就是企業可以在舊的貸款到期之前，先向銀行借一筆新的貸款，然後用這筆新貸來償還舊貸，減輕融資負擔。

　　而華夏銀行一直都將自己定位為“中小企業金融服務商”。華夏銀行中小企業信貸部鄭州分部總經理白旸認為：“助力小微企業的發展將對改造微觀經濟環境，保持經濟發展的生機和活力起到巨大作用。”據悉，華夏銀行總行最近下發了關於降低企業融資成本的文件，針對企業信貸問題出臺了五六十項免費項目，明確表示將減少該行在企業信貸方面的收費項目，降低企業信貸成本。另外，華夏銀行還減小了經營單位的業務考核壓力，間接加強銀行的服務性，弱化營利性，使經營單位能更好地服務於小微企業。

　　除銀行以外，擔保公司也在小微企業的信貸融資中起到至關重要的作用。河南省中小企業投資擔保公司相關負責人介紹説，該公司多年以來，一直主營中小微企業的擔保服務，在這方面已經形成了較為成熟的業務體系。其中最具特色的是該公司對業務模式具有同一標準的企業，如汽車4S店等進行批量擔保。該負責人表示：“批量擔保可節省企業複雜的擔保步驟，實現快速審批、快速放款，緩解小微企業融資壓力。”

　　信貸保險協同發力

　　專家認為，想要解決小微企業融資難問題，必須大力發展小銀行和社區銀行。日前三家民營銀行的獲批或將成為打破小微企業融資難僵局的契機。可以預見，民營銀行未來或將成為服務小微企業的主力軍。

　　此外，雖然銀行信貸業務將勢必挑起緩解小微企業融資難問題的重擔，但是解決企業融資問題也不能完全依靠各大銀行自行推出的解決措施。

　　事實上，保險業也開始發力，幫助小微企業解決融資難。

　　據了解，保險是現代經濟的重要産業和風險管理的基本手段，它植根于小微經濟的土壤，天然具有為小微企業提供金融服務的獨特優勢，不僅可以幫助小微企業防範風險、分散風險、轉嫁風險，還可以提供損失補償、提高信用等級、輔助銀行融資等全方位、多角度的保險服務。

　　業內人士表示，保險公司針對不同行業、不同風險類別、不同領域的小微企業提供了13個大類險種、幾千個保險産品和服務。“這些保險産品和服務能夠有效地幫助小微企業防範、分散風險，提供損失補償，保障小微企業的持續健康發展。”