民營銀行獲批？

　　阿裏預計9月底前“有消息”

　　備受外界關注的阿里民營銀行又有新進展。昨日，阿裏小微金融服務集團(籌)副總裁俞勝法，在“小微金額微貸開放戰略&海爾直投合作媒體溝通會”上對記者表示，阿裏發起設立的民營銀行籌建工作已經準備得差不多了，近期會向監管部門提交申請，預計9月底前將“有消息”。

　　而對於備受外界爭議的“網路銀行”方案，他認為有沒有實際網點不是實質性的問題，如何打造網際網路的信用評價體系以及風控模式才是其中的核心。而截至目前，尚未聽説監管部門否定網路化經營模式。

　　網路銀行釋疑

　　今年7月25日銀監會宣佈首批獲批准的三家民營銀行籌建申請時，呼聲最高的阿裏卻不在其列。

　　對此，昨日，俞勝法在接受記者採訪時首次透露，阿里民營銀行的籌建準備工作，到目前為止已經差不多了。“近期我們會向監管部門正式提交籌建的所有申請文件，如果説快的話，9月底以前應該會有消息。”

　　他認為，阿里民營銀行之所以沒有進入首批名單，是因為其模式具有特殊性，所以對方案的認證工作需要較長的時間，因此自身並沒有選擇在首批上報申請。

　　特殊性體現在兩個方面，第一個從事的是小存小貸的運營模式，面向的客戶群體主要是小微企業，與其他銀行有比較大的區別。其次，阿里民營銀行的經營模式是以網際網路為主。

　　對於前者，俞勝法首次給出了小存小貸的定義。“個人的存款大概20萬以內，小貸的定義是100萬，當然這個100萬不是説所有的貸款都是100萬，也可能超過100萬，監管部門對比例以及擔負總額會有要求。”

　　不過，真正引發爭議的是後者所指的“網路銀行”模式。對此，俞勝法向記者表示：“目前為止沒有聽説監管部門對這個模式的態度，沒有具體地提出來網路化經營不行或者怎麼樣。”

　　在他看來，有沒有實體網點只是一家銀行呈現的形式，不是實質性的問題。“銀行經營的核心是風險控制模式，阿裏作為網際網路企業，更看中的是怎樣來打造網際網路的誠信體系和風控模式。舉個例子，阿裏小貸累計發放的1900億貸款裏面都是信用貸款，我們以信用貸款為主，未來在運營以及風控上面如何打造網際網路的信用模式才是最核心的。”

　　此外，網路銀行的另一特色在於無地域性的限制。俞勝法坦言，審批是先審總行的籌辦，而不是批准網點。“是否需要網點，這個可以和監管部門繼續討論，我們也能借此想清楚是否需要實際網點。”

　　雙貸款平臺

　　根據此前銀監會在民營銀行試點方案新聞通氣會上的介紹，民營銀行將主要分為4種模式，包括阿裏發起的銀行定位“小存小貸”、騰訊定位“大存小貸”。不過，到7月公佈首批獲准籌建名單時，騰訊係民營銀行主要的業務模式則改為“個存小貸”。

　　俞勝法認為，騰訊的模式實質與“小存小貸”是一樣的。“確實，雙方以後會面臨客戶群的重疊。”

　　阿里巴巴在最新的招股書中透露，小貸與民營銀行將同為小微金服下的平行平臺，這也意味著未來小微金服旗下將有兩個放貸的出口。

　　俞勝法透露，未來民營銀行作為獨立機構，會與投資主體小微金服有一個數據分享的協議。“同時，小貸的核心技術以及運作模式，民營銀行會傳承下來，同時一些小貸的股東可能會參與到這家民營銀行來。”

　　由於受到政策監管，小貸公司的放貸規模受到限制，因此過去阿裏小貸主要是採用與銀行合作(開放數據模型放貸)以及資産證券化的方式，放大信貸本金。而未來，民營銀行建立後，即可解決現在存量客戶的問題。“現在小貸的客戶，以後也可能是銀行的客戶，兩者之間會有一些交叉、重疊，但我們會實行差異化的競爭模式，比如説比小貸更大一點，側重於小微企業，而民營銀行則側重於電商等。”

　　不過，對於民營銀行的具體股東架構、實際名字、註冊資本，小微金服方面表示暫不予透露。南都供稿