以餘額寶為代表的一系列“寶寶”類産品，用“網際網路+貨幣基金”的方式，顛覆了傳統的理財習慣，掀起一股網際網路金融熱潮。而昨日，阿裏小微金服集團（籌）正式發佈餘額寶的“兄弟版”——招財寶平臺，推出定期理財隨時變現的服務，使網際網路金融滲透到定期理財領域。據悉，未來該平臺將主要面向解決中小企業貸款和個人貸款需求。

　　招財寶CEO袁雷鳴表示，跟傳統的定期理財相比，招財寶最大的優勢在於通過隨時變現的功能，投資者在需要變現的時候，只需要10秒鐘就能將定期變成活期，而他的代價是需要繳納千分之一至千分之二的手續費，之前已經獲得的收益依然能夠全部獲得。“能夠實現這一點，是通過充分發揮網際網路的優勢，消除了資訊不對稱的問題，再運用大數據和雲計算的功能，最終實現了這樣的結果。”袁雷鳴還表示，招財寶上的投資理財項目，都通過與眾安保險和中投保等保險公司和擔保公司的合作，保本保息有保障。

　　“説它是餘額寶‘兄弟版’更加確切一點。”對於招財寶，袁雷鳴表示，雖然很多人之前猜測它是餘額寶二代，但其實兩者之間有很大不同，餘額寶本身只是一款理財産品，但招財寶的目標是成為一個大的投融資平臺，無論是融資方還是投資者，以及各種提供服務的金融機構都在這個平臺上找到自己需要的資訊，“招財寶本身並不參與具體的業務，只是提供各種平臺服務，並且收取相應的手續費。”

　　也正因為如此，袁雷鳴説，他們與傳統金融機構之間並不是競爭關係，而是合作關係，通過大家之間的相互合作進一步改善金融服務水準，提高金融服務效率。“目前已經有40多家金融機構與招財寶平臺完成對接，還有100多家金融機構在排隊等待接入。”他表示，未來招財寶平臺的主要目標客戶也將瞄準中小企業和個人這兩類目前存在融資困難的群體。

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　　定期理財如何實現隨時變現？

　　定期理財産品能夠在10秒之內變現，這一新服務是如何做到的？

　　對此，袁雷鳴也進行了詳細地介紹。假設一個人在今年1月1日購買了1萬元的定期理財産品，期限為1年，年化收益率為6%，也就是存滿一年可以拿回1萬元本金的同時，獲得600元的利息收益。

　　到8月31日，他因為要裝房子急用錢，需要把這筆錢變現，此時他這筆錢只存滿了8個月，只能獲得400元的利息。當他發起變現的要求後，系統會自動在後臺，以他的1萬元理財産品和剩下4個月共200元的利息作為擔保，發起一個個人貸款，並自動匹配有這類需求的投資者。雙方自動達成借款協議，由新的投資者將10400元的本息借給之前的投資者，等到12月31日理財産品到期後，新的投資者就將拿回10600元的本息，相當於新的投資者也同樣享受到了年化6%的投資收益。而前一名投資者提前拿回本金，只需要支付千分之二的手續費，也就是20元。

　　“這所有的一切，都是由系統在10秒鐘之內在後臺完成。也就是説，投資者在點擊變現之後，在10秒鐘內就能以自己的理財産品為抵押，獲得一筆個人貸款，等到理財産品到期後，系統又自動將這筆貸款連本帶息付給後面的人。這個複雜的過程能夠在這麼短的時間內完成，是需要有海量的用戶，並且借助雲計算和大數據的技術來完成。”袁雷鳴説，“通過這個功能，我們成功將過去定期理財的馬拉松模式，變成了多個投資者的接力跑模式，這也是我們的核心競爭優勢。”本報記者 王鑫 上海報道

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　　阿裏係殺入P2P領域

　　據招財寶CEO袁雷鳴介紹，招財寶平臺主要都是保本型理財産品，預期年化收益率在5.4%至7%，期限則為3個月至3年不等，大多數理財産品的購買門檻在100元至1000元之間。自2014年4月上線試運作以來，在招財寶購買過理財産品的用戶超過50萬人。截至目前，招財寶平臺已到期的所有産品均實現本金與收益的100%兌付率。

　　隨著新功能“變現”推出，招財寶涉足P2P領域、線上撮合投融資雙方的功能也浮出水面。

　　業內人士認為，在小微融資人和3億支付寶用戶之間，搭建撮合投融資需求的開放平臺，招財寶的定位與當下的P2P網貸十分相似——通過網際網路平臺提供資金供需資訊，撮合借款人和投資者，讓融資者獲得資金。

　　“但招財寶和普通的P2P網站有幾大區別。”袁雷鳴説，招財寶平臺自身不發佈任何理財産品和借款項目，也不設立資金池，不提供投資擔保，不做期限錯配。同時，招財寶平臺不干預定價，價格由融資方、投資方和提供風險管理的金融機構共同確定。據新華社