人民網煙臺8月25日電 （李海霞）解決小微企業融資難、融資貴問題已成為全面深化金融體制改革的核心問題之一。14日，國務院辦公廳印發《關於多措並舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》，要求金融部門採取綜合措施，著力緩解企業融資成本高問題。

　　事實上，在當前經濟現實中，常常出現這樣的現象：一方面是小微企業因經營風險無人擔保，銀行不敢貿然放貸，另一方面中小企業基數龐大，財政資金補貼總是杯水車薪、捉襟見肘。在銀行和政府都“心有餘而力不足”時，小微企業的融資難的問題就顯得格外引人注目。

　　“建行‘助保貸’産品是一種有益嘗試，服務小企業成效明顯”，山東省省長郭樹清這樣評價。人民金融在走訪山東多家企業時發現，在建行的“助保貸”模式下，既通過杠桿率做大了“蛋糕”，而且有效降低了小微企業的融資成本，為地方政府解決小微企業融資難問題提供了一條嶄新的出路。

　　“助保貸”引入政府 放大企業授信

　　在山東煙臺，提起“電梯大王”林少偉，業界的人都會豎起大拇指。作為一家白手起家的小微企業負責人，他帶領的嘉銘電梯在短短幾年中就從50多家同行企業中脫穎而出，連續三年成為煙臺市電梯銷售冠軍。在林少偉看來，這些閃亮的業績至少有一半要歸功於建行“助保貸”在關鍵時刻對他的“雪中送炭”。

　　在煙臺萊山區一個略顯擁擠的辦公室裏，人民網記者見到了這位“電梯大王”。一直電話不斷的林少偉一坐下就“樂呵呵”地對記者説，“目前業務量太大了，過些時候可能還要找建行幫忙再貸點錢。”

　　一談到貸款，林少偉就打開了“話匣子”。由於電梯銷售的特殊性，需要找廠商定做，需要提前支付20%-30%的首付款。遇到政府項目時，一般情況下，都需要3-5個月才能拿到資金，這個時候便需要企業自己拿錢墊付，而這筆墊付款往往數額巨大，讓林少偉經常“力不從心”。

　　“當時，有一筆118台電梯價值2800萬的合同，墊資款將近1000萬。公司剛成立沒多久，沒有銀行敢貸給自己這麼多錢，只能從社會上找資金。”林少偉説，最後找了一家小貸公司，以“1000萬貸款3個月支付200萬的利息”才得以緩解資金壓力。

　　相比于過去高達80%的年利率，林少偉很幸運地在2012年9月份搭上了建行“助保貸”的“順風車”。在建行的幫助下，林少偉不僅能貸出比別的銀行多的貸款，年利率更是低到7.2%。“之前是3個月200萬的利息，現在利息是1年才72萬，實實在在地讓我節省了不少成本。”林少偉説。

　　據建行煙臺分行小企業經營中心的總經理李田濤介紹説，申請“助保貸”的小微企業，只需提供2%的助保金及部分抵質押即可獲得全額貸款。“比如，企業如果需要1000萬貸款，若是通過其他銀行貸款，按照抵押評估可能只能貸到600萬，但是通過‘助保貸’的杠桿撬動作用，有政府10%的鋪底資金和自身2%的助保金作擔保，便可獲得全額貸款。”該負責人説。

　　“助保貸”審批前置 還款第二天便放款

　　能享受到如此優惠的貸款政策，讓不少小微企業家都感到非常幸運。讓他們更高興的是，“助保貸”的續貸發放最快第二天就能實現，遠遠低於同類銀行審批時間。

　　煙臺瑞龍泵業製造有限公司的董事長王瑞龍就對此深有體會。“之前因資金緊張，給銀行還貸用‘過橋資金’，600萬的本金，一天利息就是6500元。銀行續貸放款審批如果要10天，就要損失6萬5。” 王瑞龍訴苦説，那次審批從頭到尾歷時45天，近30萬受益“打了水漂”。

　　建行煙臺牟平支行的副行長徐紹花説，一般銀行在給企業放貸時要對房産、土地和企業經營情況進行評估，如果一切正常的話至少需要8天。“建行‘助保貸’最多三天便能放貸，是因為建行將審批程式前置了，避免給企業帶來不必要的麻煩。”

　　據了解，建行對於“助保貸”業務，通過集中人員、集中時間、集中審批、現場審批等方式，想方設法提高業務運作效率。“對於每個企業都設有專門的客戶經理和專職的工作人員，對企業跟蹤到底。在企業貸款還未到期之前，就已經開始了一系列評估。”建行煙臺分行小企業經營中心的客戶經理孫欣説，對於符合條件的“助保貸”客戶，只要有需求就要保證放貸連續不逾期。

　　“助保貸”抗風險 不良率僅為0.08%

　　高投放緊隨而來的往往是高風險。讓人驚嘆的是，建行山東省分行“助保貸”業務開辦至今，不良率僅為0.08%。煙臺牟平支行不良率更是為0。

　　“‘助保貸’雖然給企業比平常貸的多，但有個先決條件是這些企業都是通過審批會擇優選出來的，抗風險能力很強。” 從2011年便開始跟進“助保貸”業務的徐紹花介紹説，審批會是由地方政府、人民銀行分行、法院、國稅局、地稅局、工商局、財政部門、中小企業局、擔保公司、徵信局和建行11家單位組成。“企業無論在哪一個環節有不好的記錄，都無法進入‘助保貸’資金池。”

　　此外，建行還嚴格進行貸前調查和貸中審查。煙臺分行風險防控部的趙經理介紹説，為防止不良貸款的發生，客戶經理非常注重對客戶“軟資訊”如納稅額、電費、水費的分析應用，從源頭把控風險。

　　據他介紹，2013年，煙臺分行在到期日前兩個月成功提前收回1000萬將要變成不良貸款的款項。原因就在於，客戶經理在回訪客戶時順便走訪了當地供電所，發現該企業近期用電情況明顯低於全年正常水準，為保險期間，迅速做出抽回貸款的決定。最終，該公司今年7月最終因經營不善、資金鏈斷裂，企業實際控制人“跑路”，在他行貸款出現了逾期的情況。

　　支援小企業 “助保貸”僅是一個縮影

　　通過建行“助保貸”業務，能像劉少偉、王瑞龍一樣拿到“真金白銀”好處的企業為數不少。建行相關負責人説，截至目前，建行已在33家一級分行開展“助保貸”業務，建立合作平臺552個，政府鋪底資金達到53.3億元，累計為1萬多戶企業提供了超過600億元的資金支援。

　　“助保貸”業務僅僅是建行支援小微企業發展一個縮影。

　　以建行煙臺分行為例，小微企業四部委口徑貸款餘額在四大國有銀行排名第一。小微企業貸款餘額佔比34%。小企業貸款增量較上年同期增量多出17.84億元；小微企業貸款增速達到45.82%，高於全部貸款增速26個百分點；煙臺分行小微企業貸款新增佔四大國有銀行比重達到41%。

　　“小企業貸款額度不夠時，可以佔用大中型企業額度。反之不行。”李田濤説，“當小企業急需貸款時，可以暫緩大企業的續貸審批，一定要優先保證小企業。”

　　採訪接近尾聲時，已用 “助保貸”業務兩年的華鼎偉業科技公司的總經理劉尚偉意味深長的説，中小微企業是解決就業的主渠道，是社會穩定的基礎，更是離不開金融的大力支援。