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25個産品上線3分鐘即售罄票據理財産品成市場新寵

  • 發佈時間:2014-08-23 07:58:00  來源:人民網  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  原標題:25個産品上線3分鐘即售罄 票據理財産品成市場新寵

  繼“寶寶軍團”和保險理財後,阿裏、新浪、蘇寧、京東等網際網路大佬們又盯上了票據理財,在貨幣基金收益率連下臺階之後,這類年化利率在6%左右的産品正成為網際網路企業攻城略地的新利器,大多票據理財産品一推出便售罄。

  ●名詞解釋

  銀行承兌匯票:

  銀行承兌匯票是商業匯票的一種,它是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

  票據理財産品:

  其實質是融資企業以其持有的銀行承兌匯票提供質押擔保,通過網際網路平臺發佈産品,向個人投資人融資。借款方以銀行承兌匯票作為抵押物向投資者融資,票據到期後以銀行兌付的資金作為還款來源。本質是一個P2B(個人對企業貸款)投融資平臺。

  理財新寵 收益率高,多數票據理財推出即售罄

  8月11日起,蘇寧雲商金融公司推出系列票據理財産品,均是和上海金銀貓票據理財平臺合作,預期收益率在6%~7%,産品很快售罄。

  緊隨其後,京東12日上線票據理財産品“小銀票”,同樣是與上海金銀貓票據理財平臺合作。其實早在今年4月,阿里巴巴定期理財“招財寶”平臺上,首批上線的6隻産品中就包括4隻票據理財産品。5月下旬,新浪旗下微財富也試水票據網際網路金融理財産品。

  目前,以餘額寶為代表的“寶寶”類貨幣基金收益率徘徊在4.1%上下,而國有大行銀行理財産品年化收益率則集中在5.2%-5.3%,中小股份制銀行和城商行理財産品收益略高,理財收益大都也不過5.5%,收益率破6的理財已經基本難覓。

  為此,收益率相對較高的票據理財一下子成了目前理財市場的新寵,大多是已經一推出便售罄。如蘇寧聯手行業首家票據理財平臺金銀貓推出“財運通”,已經上線金銀貓票據項目25個,最高預期收益率高達7%,都在上線3分鐘之內便搶購一空,非常火爆。

  平臺分析 三大平臺各有優劣,網站投資先審查背景

  據了解,目前的票據理財主要有三類,不僅有專業票據理財平臺,也有網際網路大佬的平臺,還有銀行係平臺。銀行係平台中,如民生銀行下屬的“民生易貸”,發售的名為“e票通”産品看,基本運作週期在30天至130天左右,收益率在5.7%上下,而單筆融資額一般都在幾十萬元左右。“民生易貸”對投資門檻進行了界定,最低投資額度為1000元,符合多數投資者的要求。

  目前,網際網路平臺主要是阿裏、蘇寧、京東、新浪四個,相對銀行係平臺來説,網際網路平臺更為便捷,可以一邊購物一邊理財。具體來看,蘇寧雲商上周推出票據理財産品,大多數産品的收益率在7%。同期京東金融推出新的理財産品“小銀票”,預期年化收益率在5.8%到7%,期限為1至6個月。這兩大機構的産品均受到市場追捧。京東金融頁面顯示,給這些産品無條件承兌的銀行包括招商銀行交通銀行浦發銀行中信銀行、民生銀行、寧波銀行等。

  金銀貓、投儲線上、銀票網等專業的票據理財平臺給出的收益率相對較高。如金銀貓平臺推出的“銀企眾盈”系列的票據理財金額多在5萬元到20萬元之間,期限從37天到107天,收益率基本在6.6%至6.9%間,所抵押的承兌匯票也來源自很多銀行,如江蘇大豐農商行、浦發銀行等。不過這些産品一經推出,都很快售罄。

  值得注意的是,有些專業票據網站,不過是最近一兩月成立的,而且推出理財産品收益率都非常高,需要引起投資者重視,最好嚴格審查其背景之後再進行投資。

  ●專家觀點

  票據理財風險遠低於P2P,但流動性差

  東莞一陳姓理財師表示,從風險的角度講,銀行承兌匯票是銀行信用的體現,只要銀行不倒閉,票據到期時,銀行必須按約定給付,因此票據理財的風險是遠低於P2P平臺的。

  雖然收益高風險低,但是票據理財産品的流動性比不上各類“寶寶”,已經發售的票據産品來看,票據理財産品投資期限從37天到180天不等,在到期前無法提前贖回。

  投資專家建議,年化收益率在8%以下的票據質押融資,基本可由“銀行承諾兌付”,而此前年化收益率10%左右的票據理財,其中有由平臺進行補貼的,這種補貼的高收益率是不可持續的。如果沒有補貼,收益率高達10%,那麼平臺一般會結合線下做其他套利業務,存在不確定性風險。

  該專家提醒,對於紙質票據,雖然開出承兌匯票的銀行對票據負有無條件兌付責任,但前提是票據流通的環節沒有問題。如果票據流通環節中存在違規情況,一個“蓋章不清晰”的小瑕疵都能成為銀行不兌付的理由。此外,票據理財還可能遭遇假票據、克隆票據的風險,個人投資者都需要謹慎辨別。

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