近日，平安銀行發佈2014年上半年業績報告。報告顯示，在利率市場化、網際網路金融與金融脫媒趨勢的多重衝擊下，平安銀行作為國內領先的股份制銀行，在清晰的“三步走”和“五年規劃”指引下，朝著利率市場化時代的綜合性零售金融服務商轉型，成績斐然。

　　“三步走”戰略提出來的2013年，平安銀行對産品和組織架構進行了條線化的調整，平安集團董事長馬明哲召集主持零售條線分拆會，由董事長直管；在組織架構上保證零售的獨立性，人才隊伍建設上保證零售的長遠發展。在發展的戰略上，平安銀行3-5年內以發展對公業務為主，同時構建零售業務的穩固基礎，目前正處在三步走的第一步。

　　用平安銀行分管對公業務的副行長胡躍飛的話説，“我認為，去年的‘蹲下’，是為了今年更好地‘跳起來’。”對於平安銀行的戰略轉型而言，正在從2013年的調整期進入2014年的穩定期和轉型生長期，半年報能取得超預期的表現殊為不易。

　　利潤大幅增長存款爆髮式增長

　　半年報顯示，平安銀行2014年半年度歸屬股東的凈利潤高達100.72億元，同比增長33.7%，撥 備 前 營 業 利 潤 為190億 元 ， 同 比 增 長 高 達52%，上半年實現營業收入347.3億元，同比增長48.3%。

　　同時，在銀行業存款開始出現流失的情況下，平安銀行存款卻出現了“逆勢上漲”的勢頭，上半年存款餘額首次突破了1.5萬億元，較年初增長24%。其中半年新增的存款為2919億元，為2013年全年增量的150%，在近3000億元的存款中，一般性存款佔比高達87%，更為可貴的是，在新增的存款中，大部分為活期存款。

　　也就是説，平安銀行的新增存款主要是通過低成本的儲蓄、對公存款來實現的，通過本行高效的現金管理和多元化的綜合金融、網際網路金融實踐，提高了銀行基於平臺的高效批發模式的發展。

　　平安銀行行長邵平表示，平安銀行今年以來陸續推出了多個基於大數據和網際網路的業務平臺，吸引了大量的平臺客戶入駐，“我們給客戶提供了高效全面的現金管理和結算服務，存款自然就沉澱下來了”。對於平安銀行而言，新增的存款更多的是融合在了以客戶為基礎的支付、結算與綜合的金融服務流程之中，而非通過簡單的年中攬儲來實現粗放的存款增長。

　　對公帶動零售轉型走入高速通道

　　從上半年新增的近3000億元的存款機構來看，平安銀行對公業務存款新增2417億元，儲蓄業務存款新增502億元。轉型在對公與零售之間的業務分配和資源比重已經初步展現出來：短期內以發展對公業務為主，中長期以對公帶動零售，發展零售業務為主。

　　長期研究銀行業務的獨立金融分析師陳凱歌認為，平安銀行對公業務在目前3-5年內需要快速發展，一方面儘快地在利率市場化前期獲取用戶，並以平安銀行的綜合金融服務來維繫客戶，另一方面為轉型後的零售業務帶來更多的資源與基礎。而利率市場化之後，對公業務的優勢將逐步降低，成本將有所上升，需要借助零售這個主力業務來實現新一輪增長。

　　轉型之利劍：網際網路平臺與大數據

　　平安銀行行長邵平稱，該行實現對公存款快速增長的關鍵，在於通過包括橙e網等平臺批量獲取客戶，通過對客戶現金流的管理，完成對其存款的留存。從去年開始，平安銀行推出了針對中小企業的線上供應鏈金融平臺橙E網，為中小企業提供了基於上下游的採購、銷售、物流等一流程的全面金融融資、投資與支付、結算服務，從而吸引了大量的企業用戶入駐，為平臺沉澱了大量存款。

　　橙E網採用了網際網路化的大平臺與大數據的內控與管理方式，不良率低，報告期內新增客戶數6162戶，新增日均存款994億元，佔到了新增對公存款的41%。可見，在發展對公業務的過程中，網際網路平臺技術與大數據的管理方式為其提供了高附加值的用戶服務，並以此獲得中小企業客戶的青睞。

　　從“三步走”的步驟而言，雖然目前對公業務蓬勃發展，存款大量增加，也為零售打下了堅實的基礎。但是，平安銀行的未來著力點在於長遠的零售業務發展。正如平安銀行行長邵平説言，未來，新增貸款需要轉向大流通、大醫療保健、大消費領域，更偏重投向衣食住行等消費金融領域。這足以説明，即便是在目前對公業務成績靚麗，而零售業務厚積薄發的階段之下，平安銀行仍然篤定了以發展綜合的零售業務服務為遠期目標。這也是平安銀行獲得未來發展空間的戰略和指引上的保證。