部分第三方網銷渠道人身意外險佣金率高達40%，甚至有航空意外險的佣金率超過50%

　　■見習記者 蘇向杲

　　保險網銷渠道繼續保持著高增速。

　　中國保險行業協會近日公佈的數據顯示，今年上半年，50家人身險公司通過網際網路渠道銷售産品的年化規模保費達到102.11億元，其中，二季度保費是一季度保費的2.78倍。同時，對於人身險通過第三方渠道實現的保費收入為97.07億元，遠高於官網銷售的5.05億元。

　　與大型險企相比，中小險企似乎對網際網路渠道給予了更高期望，並給予了更多投入。近期，某第三方保險網銷平臺相關負責人喻先生對《證券日報》（微信號：證券日報微保險）記者透露，部分第三方網銷渠道人身意外險佣金高達40%，甚至有航空意外險的佣金超過50%。

　　第三方平臺貢獻97%網銷保費

　　中國保險行業協會日前公佈的2014年上半年人身險網銷經營數據顯示，截至6月底，已有50家人身險公司開展了網銷經營業務，比一季度末的47家增加了3家。

　　這50家人身險公司通過網際網路渠道銷售的年化規模保費達到102.11億元，其中，二季度保費達75億元，是一季度27億元的2.78倍。從網銷佔總保費的比例來看，人身險行業保費總收入為7671.3億元，網銷渠道佔比為1.33%，也就是説每千元人身險保費中有13.3元是通過網路渠道銷售的，這一數值較一季度增幅達151%。

　　記者調查發現，幾乎各險企都在官網開通了銷售渠道，官網直銷渠道與淘寶、京東等第三方渠道銷售，哪種模式貢獻了更多業務？

　　根據中保協公佈的數據，今年1月份至6月份，對於人身險而言，行業通過第三方渠道實現的保費收入為97.07億元，是官網銷售保費（5.05億元）的近20倍。其中佔比最多的是壽險網銷，其主打産品的萬能險，保費收入佔比達90%，且97%均是通過第三方合作渠道銷售。

　　會員公司通過第三方網站合作的業務保費規模累計11.23億元，佔比5.2%；其中淘寶網 (含天貓、支付寶等)合作保費7.11億元，佔第三方合作保費的63.3%。

　　除淘寶之外，其他合作方包括電商類的京東、蘇寧等；旅遊類攜程、藝龍、去哪兒網等；航空類的春秋航空、深圳航空、海南航空等；仲介類的中民網、慧擇網、泛華保網、揚子江經紀、新一站等；電子支付類的上海銀聯電子支付等。第三方主要合作産品為車險、旅遊險、意外險、家財險、電子商務交易保險等。此外，今年1月份至6月份，會員公司通過移動終端(APP、WAP和微信等方式)實現保費收入9.37億元，佔比4.4%。

　　從單個保險公司來看，從今年2月份以來，某中小公司網銷保費超過4億元。此外，安盛天平前不久計劃在未來三至五年致力於充分發揮網銷電商的成本優勢，並預計今後幾年內將實現60%以上的業務來自網路等直銷渠道。

　　要防強勢平臺漫天要價

　　某險企電商部李女士對《證券日報》記者稱，從行業整體的情況來看，中小險企在電商渠道投入比例要比大型險企更大——小型保險公司迫於渠道壓力，在網際網路等新興渠道加大投入不失為一種策略。

　　一家第三方保險網銷平臺相關負責人喻先生也表示，對於第三方網銷平臺來説，大型保險公司的産品比較成熟，銷售和推廣無顧慮，但對大型保險公司來説，網銷可能只是其所有渠道中的一小部分，其在網銷專屬産品設計等方面可能沒有中小保險公司的熱情度高。

　　“小型保險公司的産品無論是收益還是噱頭，對消費者更有吸引力。對網銷平臺來説，只要保險公司的保費持續增長，銷售平臺獲得的佣金收入就會更多。”喻先生表示，網銷平臺與更多的保險公司合作，將使消費者有更多的選擇機會，平臺也會增加影響力。

　　他表示，去年泛鑫事件不僅僅對保險仲介機構造成不好的影響，同時也對仲介機構的網銷平臺造成了負面影響。由於仲介保費收入下滑，今年以來，第三方網銷平臺與保險公司合作的意向比較強烈。

　　安盛天平CEO胡務此前也表示，隨著網際網路的迅猛發展以及車險行業的激烈競爭，將網際網路直銷模式將加快前進步伐。成熟的網際網路模式下，險企內部管理成本可控，這為公司開發性價比更高的産品和提供更優質的服務創造了條件。“低成本不是低服務，通過壓縮成本可以更多讓利給消費者。”胡務表示，“網銷作為這兩年國內保險新興銷售渠道，可比傳統渠道節省10%的成本。”

　　某保險網銷平臺相關負責人告訴本報記者，自己供職平臺網銷人身意外險佣金率是30%，其他險種佣金根據保險産品設定的費率有所浮動。喻先生對《證券日報》記者透露，部分第三方網銷渠道人身意外險佣金高達40%，甚至有航空意外險的佣金超過50%。

　　對於部分網銷平臺出現的高佣金率這一現象，上述險企李女士表示，最近幾年來，銀行佔據著保險産品代銷的近乎壟斷地位。尤其是今年以來，保險公司為爭取到更多合作銀行網點，不得不承諾高銷售佣金費率，部分躉交類銀保産品的手續費普遍高達3%以上。更嚴重的情況是，在“大賬”之外還要走“小賬”，各類名目下的“送禮、送旅遊”，保險公司花在銀行代銷上的費用率遠不止3%。這種情況致使保險公司的議價能力和話語權越來越弱，利潤被削薄。

　　儘管有部分航空公司或者第三方網銷平臺的佣金比較高，但從總體來看，網銷渠道是未來趨勢。當然，保險公司也希望監管部門能對網銷渠道費率進行有效監管。一方面防止保險公司惡性競爭，也可防止部分強勢網銷平臺漫天要價。