國務院辦公廳日前印發《關於多措並舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》，提出十方面的措施，要求金融部門採取綜合措施緩解企業成本高的問題。監管部門與銀行業機構將採取哪些具體措施，讓國務院政策精神實實在在“落地”？

　　銀監會法規部主任劉福壽、中國建設銀行副行長章更生、華夏銀行副行長黃金老8月18日做客“中國政府網”，分別就規範銀行收費服務、創新融資産品降低“倒貸”成本，構建小微企業傾斜的考核長效機制等社會關注的問題以及銀行業“清淤化積”，疏通金融支援實體經濟的“溝渠”，讓金融活水順暢流向企業等問題與網民進行了交流。

　　繼續強化服務收費治理工作

　　章更生説，小微企業融資成本高，原因在於籌資成本“高來高去”、授信風險相對高、綜合費用高、融資渠道窄等四個原因。以建行來説，2011年存款綜合付息率為1.67%，今年上半年提高到2.17%，提高了0.5個百分點。小企業貸款需要擔保，擔保費用一般要到2%至2.5%，亦增加了融資總成本。

　　章更生介紹，貫徹國務院降低小微企業融資成本精神，建行今年首先在規範服務收費上作出了進一步的承諾，在2012年規範收費的基礎上，又對小微企業免收了包括貸款承諾費等14項費用，盡可能地擴大小微企業融資相關費用的減免範圍。初步估算，2014年上半年，建行減免相關費用約1.3億元，估計全年減免費用將達5.6億元。

　　黃金老説，華夏銀行在今年新版收費價目的基礎上，進一步自主免收13項服務收費，階段性地免除24項服務收費，同時下調6項收費標準，共計新增優惠43個項目。為從根本上解決收費問題，華夏銀行今年還調整了分支行的中間業務收入考核方式，把今年全行中間業務收入的增長目標下調了5個百分點，減免了基層行的增收壓力，進而避免基層行將增收壓力“轉嫁”給小微企業。

　　劉福壽表示，作為監管部門，銀監會始終將服務收費治理工作作為規範銀行業機構經營行為和保護消費者權益的重中之重。

　　6月18日，銀監會下發了專門通知，首先要求各家銀行從總行到分行實行一把手負責制進行全面自查。在金融機構自查基礎上，各個省銀監局進行重點抽查。近期銀監會又會同國家發改委派出10個檢查組，分別對10個省市銀行業收費情況進行專項檢查。

　　檢查的重點主要圍繞是否存在“以貸轉存”、“存貸掛鉤”、“以貸收費”、“轉嫁成本”等問題。

　　劉福壽強調，對於檢查發現的各類違規收費行為，銀監會將依法依規嚴格處罰；對違規收費行為負有責任的人員，監管部門將依法啟動問責程式，發現一起、查處一起。

　　合理續貸降低“倒貸”成本

　　“倒貸”，被認為是壓在小微企業身上的一個債務重擔。近期，銀監會下發《關於完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水準的通知》，要求對於正常經營的小微企業，如果貸款到期後仍然有融資的需求，商業銀行可以採取續貸的方式。

　　章更生説，建行積極響應銀監會號召，一方面，積極推進優質客戶的再融資業務，向所轄分支機構明確提出再融資業務的管理要求，對於貸款到期後仍有融資需求的，又臨時存在資金週轉困難的小微企業，可以向其發放不超過原貸款本金金額的新貸款用於償還老貸款，同時要求所轄分支機構提前開展再融資貸款調查和評估，提升存量客戶信貸業務的處理效率。另一方面，在大型銀行中首推基於行為評分卡的續貸業務流程，該續貸業務流程已于4月份正式上線，在擬申請貸款種類不變，貸款額度和期限不增加的情況下，利用行為評分卡進行履約能力評價，達到一定的分數審批通過後，客戶可繼續使用貸款額度或者快速發放貸款，大大簡化了業務操作流程，提高了業務的處理效率。

　　解決“過橋”融資成本高的問題，華夏銀行創新推出“年審制貸款”，該産品向小微企業客戶發放不超過兩個融資時段的流動資金貸款，貸款到期前進行年審，年審通過即進入下一融資時段。目前年審制貸款餘額達到34億元，服務客戶數千戶。

　　強化“考核”指揮棒

　　為確保“兩個不低於”工作目標順利實現，銀監會要求銀行業機構構建考核長效機制，多地銀監局還按季將“兩個不低於”目標完成情況及“三率”———小微企業貸款覆蓋率、綜合金融服務覆蓋率和申貸獲得率的監測情況向轄內各銀行業進行通報，對工作開展情況較好的機構予以表揚、準入傾斜等正向激勵，對於小微企業信貸增長乏力、機制建設不到位的機構給予通報批評，督促其落實整改。

　　章更生介紹，目前建行已將服務小微企業客戶數量納入考核體系，強化對客戶拓展和服務覆蓋面的考核，持續提升小微企業申貸獲得率、貸款覆蓋率和綜合服務覆蓋率。

　　截至今年6月，建行小微企業申貸獲得率達到83%，較去年末提升了2.5個百分點；服務小微企業客戶超過了486萬戶，其中459萬戶小微企業獲得了結算、理財等服務，24萬戶獲得授信支援，23萬戶獲得了貸款支援。

　　華夏銀行對小企業業務的考核分成兩個層次，一是總行對分行的考核，逐年加大小企業業務考核的比重，重點考核貸款客戶數、貸款佔比、不良率等小企業業務指標，對於過去非常重視的存款指標降低要求；二是分行對支行的考核，突出小企業業務比重。

　　黃金老説，目前，華夏銀行基本保證每年新增貸款至少有1/3投向小微企業。截至今年7月末，全行小企業貸款新增就佔全行貸款新增額的40%。