為進一步改善小微客戶金融服務，加大對小微客戶支援力度，浦發銀行在強化專業經營體系，繼續深入推進小微金融服務機制建設的同時，持續給予配套資源和扶持，積極承擔服務實體經濟、服務民生的社會責任。

　　解決小微企業”短、小、頻、急”的融資需求，一直是浦發銀行小微業務創新的著力點和立足點，經過幾年的創新和實踐，浦發銀行已形成了高效服務小微客戶、優化小微貸款管理的多樣化産品體系：

　　創造多樣化還款方式

　　浦發銀行通過為流動資金還款安排寬限期，解決小微企業“倒貸”問題。自2012年起，浦發銀行推出小微企業“中期貸”産品，在根據客戶資金回籠週期和生産經營特點，提供小微客戶1年期以上流動資金貸款的基礎上，同時創造性地設計了還款寬限期，在寬限期內無需還本，在寬限期後分期還本付息，滿足客戶對資金的不同期限需求，解決小微企業貸款期限不匹配和貸款到期集中還款壓力。

　　提供迴圈貸款方式

　　提供迴圈貸款方式，創設隨借隨還功能，提高融資效率。自2012年起，浦發銀行相繼推出小微企業“房地産抵押迴圈授信”、“網路迴圈貸”等産品。“網路迴圈貸”是浦發銀行針對小微客戶推出的“微小寶”金融服務方案中，極具特色的授信産品。産品具有“線上提款，隨借隨還”的特色，客戶通過線下一次性簽署紙質貸款合同，明確額度和貸款期限後，即可通過網上銀行實現信貸資金隨借隨還功能，借款人可以在自有資金充裕的時候歸還銀行貸款，在需要貸款資金時通過網上銀行自助申請，貸款資金實時到賬後用於支付貨款。該産品不僅可以幫助企業節省財務成本，也提高了貸款資金的使用效率。

　　M公司是一家成立3年的主要從事軸承購銷的小微企業。其創辦者具有多年的技術、管理、銷售經驗。公司成立至今，營收年年翻倍，但常常面臨運營資金方面的壓力。偶然的機會，企業負責人了解到浦發銀行的“網路迴圈貸”，經過溝通及申請貸款，僅2個月的時間，企業就完成了3筆網上提款及2筆網上還款，在資金運用效率大幅提升的同時，財務成本也大大降低。

　　拓寬貸款支付渠道

　　順應移動技術發展，結合小微客戶資金需求特點，多渠道提供貸款轉賬、刷卡等多項功能，提高小微客戶貸款支用的便利性。2013年浦發銀行推出“融資易商人卡”，以銀行卡為載體，通過網銀、手機銀行、微信、電話銀行等多渠道7×24小時為客戶提供便利的增值融資配套産品。其目的旨在為客戶提供多樣化的支付結算便利和貸款提用便利，融資易商人卡額度期限最長5年，貸款額度由經營需求和還款能力綜合確定，額度隨借隨還，迴圈使用。該産品具有以下主要特點：首先，一次授信審批，有效期內迴圈使用，客戶無需多次往返銀行網點，節省財務成本；其次，貸款隨借隨還，節省客戶融資成本；三是貸款使用方式靈活，可以通過POS機刷卡或定向轉賬兩種方式支用貸款資金。貸款使用後生息，不使用不計息，節省企業財務費用。

　　今年6月，浦發銀行正式推出中移動下游經銷商專屬金融服務方案--“和利貸”，該方案根據中移動下游銷商與中移動的真實、穩定、持續的歷史交易記錄，為中移動下游小型、微型企業經銷商或個人經銷商提供小額、信用、標準化的融資服務模式，從而滿足其日常進貨及銷售經營的資金融通需求。 截至7月末，全行已有12家分行實現“和利貸”上下游小微專營客戶融資業務的落地，全行累計發放小微貸款金額近兩億元。 錢冰冰