科技型小微企業往往有自己的“一技之長”，但涉及土地、廠房、應收賬款等可被銀行接受的抵押物則寥寥無幾，造成了不少科技型小微企業發展難以得到金融的有效支援。如何破解這一矛盾？近年來，西安市積極引導財政、銀行、擔保、保險等開展信貸産品創新，並著力引入長期投融資資金，有力促進了當地科技型小微企業的發展。

　　“知本”變“資本”

　　破解輕資産融資困局

　　西安萬德能源化學股份有限公司是國內首家應用國際先進的微反應技術實現工業化合成硝酸異辛酯的十六烷值改進劑生産廠家，産品遠銷海外。然而，儘管技術過硬，但仍逃避不了中小型科技企業面臨的融資難題。

　　“去年7月，公司成功研發全球首套十六烷值改進劑萬噸級工業化裝置，道達爾、雅富頓等國際知名企業紛紛表達了合作意向，但由於沒有流動資金，拿著訂單卻沒錢生産。”西安萬德能源董事會秘書楊青説。

　　就在一籌莫展之際，西安萬德能源了解到西安市科技金融貸款政策。“去年7月我們以一項專利質押從浦發銀行西安分行申請到一年期500萬元科技金融貸款，這筆貸款以智慧財産權質押且無第三方擔保，按時還款後還享受了政府貸款貼息。”楊青告訴記者，這筆500萬元的科技金融貸款主要用於裝置擴建及運營，有效緩解了企業快速擴張發展過程中的資金難題。

　　“銀行不敢貸，企業貸不起”，這是目前銀行和科技型小微企業面臨的共同尷尬。一方面銀行貸款對於高成長、重技術、輕資産的科技型中小企業顧慮重重，“敬而遠之”；另一方面，在現實操作中，銀行貸款不僅需要企業提供房産、土地等抵押物，還要求企業提供10%現金保證金等，“融資貴”讓科技中小企業望而生畏。

　　如何打破銀行和科技型中小企業雙方的顧慮，打通輕資産企業的融資通道？“這需要政府相關部門創新科技金融服務，發揮‘減壓閥’和‘助推器’的作用。”西安市科技局局長問向榮説。

　　兩年前，西安市科技、財政部門推出了科技金融結合業務風險補償辦法，凡是連續兩年以上盈利、凈資産在5000萬元以下、年營業收入在1億元以下的科技型中小企業，都可以申請科技金融貸款。“政府通過拿出一部分資金分擔市場風險和降低交易成本，激發了金融機構向科技型中小企業貸款的積極性。簡化科技型中小企業貸款手續、降低貸款門檻，也有力推動了科技型中小企業快速成長、規模擴張。”西安市科技局産業處處長池建寧説。

　　據介紹，2012年12月，西安市對相關政策予以進一步修訂，明確規定合作銀行對推薦企業直接貸款發生壞賬時，壞賬金額50%可享受風險補助，單戶單筆業務最高風險補償不超過250萬元。擔保公司為推薦企業提供擔保的，按照年均擔保餘額的最高2%給予最高不超過500萬元的業務獎勵補貼。企業以智慧財産權作為反擔保資産貸款的，可申請涉及智慧財産權質押貸款部分3%的貼息補助。

　　池建寧告訴記者，科技金融信貸政策帶來了三大變化：一是項目評估與貸款審查相結合，由以往財政單點支援，轉變為財政、銀行、擔保、保險等金融鏈整體支援；二是智慧財産權質押貸款，降低了企業融資成本，減輕了企業負擔；三是競爭機制的引入，倒逼銀行加快開發金融産品，比如建行的“高新貸”、招商的“展翼貸”、北京銀行的“智權貸”等。

　　“目前，已有11家銀行和7家擔保公司與我們合作，今年上半年，共為170家企業發放貸款8.9億元，緩解了科技型中小企業的資金饑渴。”池建寧説。

　　“短貸”加“長托”

　　創新融資模式“開渠引水”

　　1000萬元，也許對於一家大企業不算什麼，但對固定資産尚不足千萬元的西安輝煌軟體資訊産業有限公司來説，這筆錢就是“救命錢”。

　　組建於1994年的西安輝煌軟體資訊産業有限公司專營電腦軟體開發、資訊系統整合和工業自動化控制，在業界頗具聲望，但去年差點栽了個大跟頭。“去年3月公司在西安拿到了1億元的項目，但需要先預付2000萬元的工程款，這一下難倒了我們：進，公司向銀行借貸無門；退，只能放棄1億元大訂單，我們又不捨得。”該公司總經理秦剛説。

　　其實，西安輝煌軟體的難處不僅在於缺錢，更關鍵的是缺“長錢”：工程週期往往跨年度甚至兩年以上，但一般流動資金貸款週期只有一年。就在企業發展的關鍵時刻，西安科技信託政策送來了“及時雨”。

　　“今年1月28日，公司被列入西安市科技信託試點企業，通過長安國際信託股份有限公司順利拿到了一筆兩年期1000萬元的科技信託資金，同時還獲得了500萬元的科技金融貸款資金，緩解了公司的燃眉之急，目前該工程進展順利，企業也躍上了一個新臺階。”秦剛説。

　　為了撬動民間資本支援科技型中小企業，今年1月28日，西安市財政出資1000萬元，通過長安國際信託股份有限公司面向社會首次公開募集4000萬元，資助了8家年營業收入在2000萬元以上並在近兩年營業收入保持30%以上增長的科技型中小企業。

　　與此同時，今年西安市還設立“西安科技創業種子投資基金”，總規模為1億元人民幣，資金根據項目投資進度分期到位，主要用於西安市擁有獨立自主智慧財産權的初創期、成長期科技企業，重點支援大專院校、科研院所科研團隊或青年科技人才攜帶科研成果創建的科技小企業。

　　據介紹，目前西安市圍繞科技融資已經建立起種子基金、科技金融貸款、信託貸款和科技保險等多種融資通道，曾經長期制約中小型科技企業的資金“缺鈣”現象正逐步得到緩解。