萬家共贏資金異動“羅生門”發酵

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　　今年6月下旬，萬家共贏發現旗下一隻有限合夥産品——“萬家共贏景泰基金一號至四號專項資産管理計劃”，被合作方惡意挪用了近8億元資金。經查，遭遇挪用的資金有5.9億元出現在金元百利公司一隻産品的賬戶上，另外2億元被用於償還深圳中行的一個到期理財項目。

　　之後，萬家基金緊急行動，目前被挪用的8億元資金已經追回1億元，另外7億元在銀行凍結，實現保全，但存在權屬問題，還需通過法律手段解決。

　　本報訊 （記者吳倩）萬家基金子公司萬家共贏資産管理公司旗下一産品募集的8億元資金不翼而飛，部分資金被合作方挪用到另一基金子公司金元百利資産管理有限公司旗下産品的賬上。

　　基金子公司資管項目資金現被挪用迷局，引起投資者對資管産品資金安全性的質疑，據權威網站調查，60.4%的受訪投資者表示，以後不會投資基金子公司的資管産品。

　　資管業內人士：

　　託管行是否按約操作？

　　“現在等待法院的判決，一切細節問題由於涉及到刑事訴訟，我們目前不方便透露。”據萬家基金相關人士稱。儘管案件細節難知，不過，在此過程中，萬家共贏資管計劃賬戶中高達8億元資金如何能被劃走？作為託管行的中國銀行雲南分行是否有效地承擔了託管責任遭質疑。

　　資料顯示，萬家共贏旗下的景泰一期基金主要投資于與中國銀行雲南分行有個人房貸業務合作關係的開發商的部分售房受益權。而金元百利的金元惠理吾思基金是通過中國銀行深圳上步支行向融資人云南豐華鴻業房地産開發有限公司發放委託貸款的。

　　“作為資金託管行，應該事前都簽署了託管協議，必須承擔其託管責任。資金從萬家共贏的基金賬戶轉至金元百利的基金賬戶，需要厘清，是誰的授權，託管行是否按照約定操作。”有資管業內人士指出。

　　信託業人士：

　　資管資金安全性難保障？

　　“把錢交給正規的基金子公司管理，錢還有銀行監管，被挪到了基金子公司都不知道，資金的安全性何來保障？”有投資者指出。據權威網站調查，60.4%的受訪投資者表示，以後不會投資基金子公司的資管産品。

　　一位信託業人士分析指出，雖然挪用的細節尚未披露，但操作起來也並不困難。銀行在向融資方支付款項時，一般遵循兩個原則：一是如果合同中已約定項目預算、工程進度時間安排，只要符合合同規定的節奏，銀行就直接放款；二是融資方的用款時間等不符合要求，那麼銀行只審查合同是否真實、用途是否符合要求。至於放款後的資金流向追蹤，銀行基本不管。

　　事實上，萬家共贏資管資金被挪用並非個案。據統計，近1年多時間以來，至少5起以上的理財資金被挪用案例曝光。據分析，這些案例分為三種類型，一是被銀行劃走；二是合作方做了手腳；三是融資方挪走資金。

　　上述信託人士分析稱，在資金被挪用的案例中，銀行其實是核心的因素，它扮演的角色是否發揮了作用很重要。相反，如果是銀行自己的貸款資金劃轉，在監管上會較為嚴格，既要審核資金用途，還要對方提供相應的發票、合同等。

　　“現在銀行賬戶監管往往只是一句空話，因為它對資金的流向一般只做形式上的調查。”該人士指出，銀行收到的託管費往往只有千分之幾，不可能願意為微薄收益而承擔繁重的審查責任。另外即使資金被挪用，銀行只承擔審查不嚴的責任，只有負責協助追討的義務。