多家銀行頻現補充資本金清收不良資産動作 記者調查發現銀行業不良貸款凸顯

　　連日來多家銀行已頻頻通過發行優先股、發債等方式融資充實資本金。而這背後，分析認為，銀行頻頻“舉手”都是為了預防經濟狀況突然變化及不良貸款大幅增長而採取的預防性措施，目的在於清理銀行賬目上的大量不良貸款。記者調查發現，按業內的説法，其實目前的不良資産比曝出的要高。

　　文/表 記者李婧暄

　　就近日發佈了半年報的銀行數據看，不良資産率和不良資産額都出現了雙升的局面。記者調查發現，按業內的説法，其實目前的不良貸款遠比曝出的要高，此外，還有的分支機構捂著不良貸款沒有上報，而各家銀行也在加大清收不良資産的同時，對貸款審查進行了嚴格的提升，因此目前市面資金寬裕的情況惜貸現象卻較為嚴重。

　　現象：

　　多家銀行加大不良資産清收

　　昨日，浦發銀行公告稱，已獲得銀監會批准進行非公開發行優先股。今年4月底，浦發銀行發佈300億元優先股發行預案。

　　近日，農行和中行均發佈公告表示，其優先股發行方案已獲得銀監會批復。根據公告內容，銀監會分別同意農行和中行在境內發行不超過8億股和不超過6億股的優先股，募集金額分別不超過800億元、600億元人民幣。此外，中行還可在境外發行不超過4億股的優先股。

　　種種跡象表明，優先股發行進程在提速。值得注意的是，日益緊迫的資本充足率達標要求，加上銀行不斷擴張資産的衝動，已令優先股儘快發行的必要性大幅提高。有業內分析認為，中國銀行業欲通過發行優先股融資數百億美元。

　　上週五，建設銀行和農業銀行共計發行了人民幣500億元債券，用以充實資本金。而在這之前另外兩家大銀行工商銀行和中國銀行本月早些時候也通過發行債券籌集了相同規模的資金。

　　分析認為，這些都是為了預防經濟狀況突然變化及不良貸款大幅增長而採取的預防性措施，目的在於清理銀行賬目上的大量不良貸款。

　　數據：

　　上半年不良貸款“雙升”

　　進入下半年，隨著銀行業半年報陸續出爐，無論怎樣“粉飾”，還是無法遮擋不良資産雙升的態勢。

　　上周，浦發銀行發佈半年報，數據顯示，截至6月末，浦發銀行不良貸款率為0.93%，較年初上升0.19個百分點。此外，另一家發佈了半年報的華夏銀行的數據也顯示，截至6月末，華夏銀行不良貸款餘額70.65 億元，比上年末增加7.26億元；不良貸款率0.91%，比上年末上升0.03個百分點。

　　根據銀監會公佈的數據，2014年上半年銀行業金融機構不良貸款餘額6944億元，較去年末上升1023億元，已超過2013年全年不良貸款增加規模的992億元；不良貸款率1.08%，較2013年末增長8個基點。撥備覆蓋率262.88%。其中，二季度不良貸款單季增幅為483億元，雖然略低於一季度的540億元，但仍處於近年來的高位。

　　市場

　　銀行惜貸 資金充裕貸款難求

　　銀行業不良資産的問題早就引起了監管層的注意，銀監會主席尚福林7月25日指出，“銀行業金融機構應進一步加快核銷不良貸款。”銀監會副主席閻慶民日前在署名文章中同樣明確表示，銀行業金融機構應利用盈利較好的條件，加強與財政、稅務部門溝通，進一步加快核銷不良貸款。

　　“但是這都阻擋不了不良貸款凸顯的問題。”昨日，廣東銀行業一位業內人士李先生告訴記者，事實上目前爆出的不良貸款遠比現實中的不良貸款要少，“甚至有的銀行和分支機構還捂著不良貸款沒有上報。”

　　業內分析認為，目前由於銀行業不良率和不良資産額都高企，銀行業對向高風險企業放貸的態度正日趨謹慎。早前，央行公佈的7月貸款增速大降，新增貸款規模從6月的1.08萬億元降至3852億元，讓業內大跌眼鏡。

　　“現在貸款太難做了。”一位商業銀行信貸經理告訴記者。“放款一定要找有資質的企業，且同業的情況也差不多，都有錢但找不到合適的放貸對象。”

　　目前銀行間同業拆借的利率也在下行區間，數據顯示，隔夜Shibor報2.8580%，下跌3.10個基點；7天Shibor報3.2760%，下跌7.00個基點。

　　“受限于存貸比的考慮，目前各家銀行也在愁存款問題。”一位國有大行相關部分負責人表示。分析認為，今年以來，各地房地産市場都出現明顯的低迷狀態，地方政府的融資平颱風險敞口不斷擴大，與此同時，産能過剩的行業持續增加，在這種情況下，銀行出於控風險的考量，“惜貸”在所難免。

　　觀點

　　下半年不良貸款

　　或維持小幅上升

　　事實上，多年來，銀行通過各種‘技術’手段隱匿不良貸款的操作方式早就已經是公開的秘密，沒有一家銀行不這麼做的，因為銀行要應付各種考核指標，也需要拿出不至於太難看的業績報表應付投資者。

　　“首先就可在貸款五級分類上使用“剪刀差”手法，也就是説，銀行出於隱匿不良貸款的動機，可能存在人工干預五級分類的情況，即已逾期但逾期時間“不夠長”的，仍不下調貸款品質分類，此時按四級分類標準已經算作不良貸款。”上述業內人士表示。

　　“如果上半年做了一些操作，下半年爆發的壓力就會更大，而且考慮到要下半年的利潤和不良考核，銀行會在計提撥備方面做一些考慮，因此肯定還是將下半年的貸款額度往低風險行業傾斜，這樣計提少一些，利潤也好看一些。”廣東某國有大行一內部人士表示。

　　交通銀行金融研究中心高級研究員許文兵認為，2014年上半年商業銀行資産品質慣性下滑，預計下半年行業不良貸款將維持小幅上升的慣性增長格局，受經濟增速影響産生的實體經濟風險仍將是不良貸款增長的主體部分，而商業銀行也將繼續加大對不良貸款處置和核銷的力度，年末不良貸款率可能小幅增長到1.14%~1.19%的區間。