近日，中國光大銀行自主研發的陽光理財·資産配置平臺(AAP)榮獲“2013-2014年度中國傑出行銷獎”。記者從光大銀行了解到，陽光理財·資産配置平臺的研發思路和服務理念是對大數據思維的一次成功運用，開創了國內銀行零售金融服務支援系統的先河。

　　從“賣産品”

　　到“做服務”

　　“基於AAP平臺，我們不僅實現了零售業務的交叉銷售，最重要的能夠具體分析客戶需求，進而為他們提供一站式的綜合金融服務。”光大銀行零售業務部負責人對記者表示。

　　記者登錄光大銀行官方網站，通過詳細了解AAP平臺發現，該平臺不僅能夠根據客戶需求提供合理、個性化的資産配置建議，還能夠對客戶的持倉資産進行持續跟蹤，根據宏觀市場環境變化動態調整資産配置方案。

　　實際上，光大銀行自2004年發行第一款理財産品以來，就一直走在商業銀行理財業務發展的前列。2008年以後，國內銀行理財産品極大豐富，且同質化趨勢日益嚴重。在此背景下，光大銀行提出轉變思路，將陽光理財塑造為“中長期機構投資者”的專業形象，致力於為客戶提供個性化的綜合金融服務。“AAP平臺的推出，實際上幫助我們在轉型路上邁進了一大步。”光大銀行零售業務部負責人對記者表示。

　　光大銀行零售業務負責人透露，隨著客戶投資理念的成熟，未來AAP平臺將進一步向客戶開放多個端口，包括手機端、iPad端應用等。另據了解，預計到年底，通過AAP平臺達成的理財銷售額將達到350億元左右。

　　本報通訊員 徐學謙

　　本報記者 李曉龍 秦宵喊 王捷青

　　在申報此次“中國傑出行銷獎”的所有案例中，光大銀行申報的AAP平臺應該是最“老”的一個案例。事實上，早在2012年年中，光大銀行就面向全行的財富客戶和私行客戶推出了這一平臺。光大銀行零售業務部負責人對記者表示，“不同於別的行銷案例在結案之後立即可以申報，我們做的是金融服務的創新平臺，那麼就需要將這一平臺投放市場後，對它的運作效果進行一個較長週期的檢驗。”

　　數據是最好的答案。截至今年3月25日，AAP平臺直接和間接促成的理財産品、代銷基金、代銷保險和其他産品的銷售總額達到84.28億元，其中通過AAP平臺直接促成的銷售額為28.73億元，基於AAP平臺生成的財富管理報告書達成的銷售額為30.81億元，預估通過門戶網站達成的銷售額為24.75億元。

　　兩年84.28億元銷售額

　　為何一個零售金融服務的支援平臺能夠煥發如此生猛的戰鬥力？深究其因，以客戶為導向的思維和大數據理念功不可沒。

　　隨著存貸利差進一步收窄，國內商業銀行紛紛拓展中間業務的藍海。但各家銀行面對多年積累下來的客戶數據卻“犯了難”——零售金融産品分部門或處室進行管理，無法形成聯動效應；且傳統的客服系統僅具有客戶數據管理功能，無法對數據進行分析。産品端和客戶端的“束縛”使得各家銀行局限于産品與客戶的一對一銷售，既無法通過交叉銷售提升零售業務的規模效益，更無法滿足客戶多元化的理財需求。

　　面對難題，光大銀行決定遵循“以客戶需求為導向”的思路，用大數據理念打破“僵局”。據了解，AAP平臺通過對海量、真實的客戶資訊進行分析，形成15類客戶投資偏好；然後在産品端進行跨部門整合，創建了以客戶需求為分類導向的産品庫，再輔之以客戶經理的微調建議，形成了基於客戶個性化投資偏好的金融資産最優配置比例建議。

　　用大數據盤活中間業務

　　用大數據盤活中間業務