◆今年以來，國內經濟下行和經濟結構調整的壓力增大。對金融機構而言，這既是參與經濟發展方式調整的時機，也是銀行、證券、保險等金融業態深度自我調整的節點。

　　□ 本報記者 孟 佳 本報通訊員 戰 星

　　金融業“支農支小”力度加大

　　縣域是我省經濟最有活力的地區，“三農”和小微企業眾多，但長期以來，縣域金融服務一直是金融服務的薄弱環節。隨著利率市場化向縱深推進，近年來，各金融業態紛紛表態向“支農支小”傾斜。

　　人行濟南分行的數據顯示，截至6月末，全省涉農貸款比年初增加1810.5億元，較年初增長9.5%，增速高於各項貸款增速1.6個百分點；小微企業本外幣貸款比年初增加1020.3億元，較年初增長11.7%，增速高於各項貸款增速3.8個百分點。

　　以農行為例，截至6月末，該行對山東實體經濟新增貸款355.62億元，其中小微企業貸款總量244.41億元，較年初增長14.11%。農業銀行山東省分行行長易虎表示，到6月末，該行農戶貸款總量達到136億元，農戶貸款總量連續5年居全系統第一位。

　　除銀行融資之外，券商等直接融資市場也逐步活躍起來。尤其是去年在全國開放的新三板市場，企業參與熱情持續升高。

　　“齊魯證券已為14家中小企業發行私募債，融資21億元，已推薦58家企業在新三板市場掛牌，行業排名第2位。”齊魯證券總裁畢玉國表示。記者了解到，該公司推薦的“濟南聖泉集團”是目前新三板掛牌企業中規模最大、盈利能力最強的項目。

　　這兩年，保險對“三農”、小微企業的支援力度也在增加。

　　例如，2007年以來，中華聯合財險共承擔我省40個縣、市、區的農業保險承辦工作，累計為2081.26萬農戶承擔種植業和養殖業風險366.06億元，累計向參保農戶支付農業保險賠款共計8.74億元，受益農戶達420萬戶次。

　　金融創新成實體經濟新動力

　　根據農業産業鏈經營機制，近年來農行探索了“六和模式”、“泉林模式”、“壽光模式”、“黑牛産業模式”等農業全産業鏈特色服務模式。同時，還試點開辦基於訂單、保單等擔保物權的15項農戶融資創新産品，創新品種位居全國農行首位。

　　為解融資難題，作為“農”字打頭的銀行，農業銀行近年來開發了縣域鋼結構資産抵押貸款、海域使用權抵押貸款等特色産品。易虎透露，該行已與齊魯股權託管交易中心等金融仲介開展合作，探索股權融資、股權質押融資等新模式。

　　截至去年底，我省資産證券化率不足20%，我省擁有豐富的高速公路、港口、橋梁等優良資産，若能通過資産證券化的方式進行盤活，可把實體經濟優勢轉化為資本競爭優勢。

　　目前，證監會正在研究將券商資産證券化業務由審核制改為備案制，並且從拓寬基礎資産範圍等方面推動業務加快發展。畢玉國表示，齊魯證券將通過資産證券化方式，在支援棚戶區改造、市政基礎設施建設、重大設備租賃融資、盤活企業應收賬款存量等方面進行探索。

　　除開辦省內明確補貼的12個險種以外，中華聯合財險開發了一些具有地方特色的新險種，如淄博的黑牛保險，濟南的櫻桃、杏、核桃保險等。“蔬菜價格指數保險，生豬、白菜、生薑價格指數保險也已提上日程。”中華聯合財險山東省分公司總經理田振華説。

　　金融混業經營趨勢愈發明顯

　　隨著銀行、證券、保險等金融業態的日趨成熟，各行業在支援實體經濟發展的過程中，相互合作逐漸增多，金融混業經營的趨勢也愈發明顯。

　　為降低企業融資渠道偏狹的問題，農行山東省分行近年來加快推出理財融資、債券、租賃等貸款替代型産品，2014年上半年，共為省內企業發行債務融資工具115億元，累計辦理表外融資1311.37億元。

　　畢玉國亦表示，齊魯證券在業內較早獲得“向保險機構投資者提供綜合服務”業務資格。同時，齊魯證券加強與私募基金的對接，引導更多的VC、PE投資于我省的創新型、創業型、成長型中小微企業。

　　值得一提的是，在融資市場上，保險業參與的程度越來越深。農村市場的金融供給不足一直是制約我省農業、農村發展的瓶頸。農業保險的介入，讓這種局面正得到改變。

　　近期，中華保險與郵蓄銀行合作，對遙墻農牧業科技開發有限公司養殖奶牛進行扶持，提供奶牛保險服務和貸款支援，該企業獲得800萬元銀行貸款。

　　田振華説，中華保險的奶牛、林業、大棚等保險，已有相當一部分採取了該模式，“銀行+企業+保險”的金融模式，提高了企業的風險抵禦和融資及償貸能力，使銀行、企業、保險形成了完整的風險管理閉環。