記者 李素平

　　日前，長沙市民蔡小姐在人民路上一家銀行網點辦理ETC業務時，順便瞄了一眼銀行網點的貴金屬製品櫃檯，其中有一款白銀制的祈福塔，16克售價508元，感覺做工精美就買了作為車飾。不過，她回到家裏才想起，目前的銀價僅4元/克左右，而銀行賣的這個白銀塔，算下來要31.75元/克，刨除白銀的原料成本，溢價超過了6倍。“自己願買的，怪誰呢？這種貴金屬製品溢價太高，頂多算是個工藝品，根本談不上投資保值。”蔡小姐感覺有些懊惱。

　　現象：擺臺賣金銀，銀行網點新風景

　　今年以來，黃金和白銀材質的各種擺件、飾品，擺放于玻璃櫃檯或櫥窗，陳列在銀行網點大堂，已經成為長沙多個銀行網點的新風景。譬如東塘的招行網點、中信銀行紅旗區支行、建行展東支行等銀行網點的大廳裏，都有各種造型的黃金或白銀製品。和以往金條、金幣唱主角不同的是，如今銀行提供的貴金屬製品中，不乏用於佩戴或裝飾的首飾、擺件品種，如祈福塔、轉經筒、黃金盤等，其消費品屬性不輸商場的同類品種。

　　家住長沙市梓園路某小區的市民胡阿姨對此深有感觸：“附近一個銀行網點就有這樣的櫃檯。‘母親節’快到的時候，銀行專門賣送給媽媽的珍珠手鍊，裏面鑲顆千足金珠子；現在快到中秋節了，客戶經理又在短信裏推銷起銀月餅。”胡阿姨告訴記者，有次自己也想買，而一問價格，並不見得比商場金店便宜，就作罷了。

　　算賬：貴金屬偏貴，保值功能或有限

　　銀行渠道銷售的貴金屬製品，性價比如何？我們不妨來算筆賬。以胡阿姨所述銀行在銷的銀月餅來看，包裝精美的18克彩繪銀月餅，零售價498元，折合27.67元/克。顯而易見，該款銀月餅的溢價高昂，或許更適合饋贈親友，難以入選家庭資産配置。

　　事實上，銀行銷售的貴金屬製品，若有彩繪圖案或特色造型，則更像是一個買來消費的商品，而不是可提供保值增值空間的投資品。曾經在某銀行網點買過生肖紀念幣的市民陳先生認為，金銀紀念幣與其説是投資品，還不如説是藝術品。“作為投資，買標準金銀條比較好，而金銀飾品一是溢價比較多，二是很難回購，保值增值的想法只是浮雲。”

　　不過，銀行業人士並不認同此觀點。某股份制銀行一位資深零售人士認為，銀行銷售貴金屬産品的品質更有保證，部分産品的價格比市面上其他渠道的貴不了多少，對市民來説也增加了一個選擇。

　　建議：家庭資産貴金屬宜配比例10%

　　記者就此諮詢中國金幣總公司在湘代銷機構藏金閣，其工作人員表示，一般的金銀幣（章）只要是正規渠道發行的，數量不太大的，都具備一定的收藏價值和升值空間。而做工比較精美，價格偏離市場金銀價格較多的品種，則多為工藝品，適合饋贈和收藏，其保值增值功能較弱。

　　從家庭資産配置比例上講，黃金白銀等貴金屬的佔比也不宜太高。前述銀行人士表示，居民若將黃金白銀作為投資品，建議在家庭總資産中的配比不超過10%，並且儘量選擇發行方或商家承諾回購的投資性金條。“至於所謂的‘限量版’，一般也不要對其保值增值功能抱有太大希望。”

　　記者觀察

　　“大媽搶金潮”或致銀行貴金屬業務分化

　　據中國寶玉石協會綜合調查統計，2013年，中國黃金消費量已經在去年超過印度，成為全球最大黃金消費國，其中黃金消費量超過1200噸，白銀首飾及器皿的需求量約為1500噸。商務部監測的3000家重點零售企業數據則顯示，2013年金銀珠寶銷售增長22.3%，顯著高於其他社會消費品的增長額。

　　與此同時，“大媽搶金潮”也影響到了銀行的貴金屬業務。2013年的金價1月份最高的1695.7美元/盎司，下挫到6月份最低點的1180美元/盎司，半年時間出現近1/3的價差，一方面引發了商場賣場的“大媽搶金潮”，造成了黃金飾品銷量猛增；另一方面，也助長了銀行辦理貴金屬業務的熱情。

　　熱衷於賣金銀，對銀行有啥好處？上市銀行財報或許給出了答案。以工行為例，其2013年年報中稱，“具有知識技術含量、為客戶增值多且客戶樂於接受的金融資産服務類業務，形成了新的盈利增長點，其中包括實物貴金屬等業務收入增幅超70%。”數據顯示，工行2013年的貴金屬業務交易額和交易量分別達1.31萬億元和13.66萬噸，分別較上年增長20.2%和35.5%，無疑將帶來豐厚的收入。