創新信貸模式支援電商
- 發佈時間：2014-08-12 06:07:11 來源：經濟日報 責任編輯：羅伯特
浙江銀監局日前提供的數據顯示，2013年我國電子商務總交易額超過10萬億元，其中浙江省電子商務交易額突破1.6萬億元。浙江網路購物參與者超過1500萬人，成年居民網路購物普及率達49.5%。在支援電商發展上，浙江銀行業逐步探索形成了以“客戶評價、貸款要素、擔保審批、還款方式”為創新突破口的新型電商融資服務模式。截至2014年4月末，支援電商較好的台州、金華、麗水等地8家銀行機構累計發放電商貸款4.5億元。
在客戶評價上，浙江銀行業創新以“網單網率”為基礎的客戶評價方法。據了解，為做實客戶調查與評價，浙江銀行業從兩方面創新調查工具：一是編制臺賬登記電商客戶進貨單、快遞寄送單、電商平臺交易帳單等網單要素，並匯總換算客戶真實營業額；二是記錄電商的客戶好評率、轉化率和糾紛退款率等網率流水，換算成電商信用記錄波形圖。
同時，浙江銀行業創新推出以“貸銷掛鉤”確認貸款要素。通過各銀行省分行或總行控制電商貸款總量，貸款額度、期限和利率等要素與電商經行銷售情況相掛鉤。如浙江民泰商業銀行、浙江稠州商業銀行以電商客戶年銷售額的10%為基礎，結合客戶申貸額確認授信額度，並設置500萬元額度上限；天臺農合行對銷售與融資比較低的電商客戶給予兩檔次基準利率下浮的差別優惠。
在擔保審批上，浙江銀行業推出了以“扶優助小”為原則的擔保及審批模式。據了解，銀行將經營情況較好的電商客戶按“優、小”標準分為兩類差別化支援。對經營情況良好且主結算在本行的“優”電商客戶，採用信用貸款、綠色通道審批等措施；對規模小、經營穩定的“小”電商客戶採用特色擔保、小額專項審批等措施。
在浙江，電商客戶可以向銀行申請分期付息一次還本、等額本息等傳統還款方式，也可以申請自動借新還舊或隨借隨還等創新型的續貸轉貸方式。針對經營情況良好、網店排名靠前、資金回籠正常和流水正常的電商客戶，浙江銀行業還推出了個性化還款方式，以解決優質客戶經營週期與貸款期限不匹配所導致的資金緊張問題。
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