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　　直銷銀行，可以理解為網上銀行、手機銀行。直銷銀行沒有網點和櫃檯，也不發放實體銀行卡，取而代之的是網路的電子賬戶。市民的一切操作都可以通過網路自助完成，目前國內的直銷銀行的服務主要包括理財、存款、貸款三大業務內容。

　　從去年開始，網際網路金融發展迅猛，推動著銀行業持續進行金融服務的創新。而直銷銀行便是在國內網際網路金融大環境下應運而生。今年來，包括重慶銀行、民生銀行在內的幾家商業銀行在國內率先上線直銷銀行業務，嘗試為客戶提供差異化服務。而近日民生銀行直銷銀行上線的一款“定活寶”理財産品，5000萬元額度12分鐘就被搶光。

　　多家銀行搶灘直銷銀行

　　從今年2月份開始，隨著民生銀行直銷銀行率先嘗鮮，上海銀行、江蘇銀行、南京銀行等銀行紛紛跟進，重慶銀行也於今年7月底試水。傳統銀行掀起一股直銷銀行熱。那麼直銷銀行是什麼新鮮事物？給我們的生活帶來怎樣的改變？

　　以重慶銀行的直銷銀行為例，其上線後主推三款産品：“樂惠存”、“聚利寶”和“DIY貸”，涵蓋了存款、理財及貸款領域。客戶通過綁定卡向重慶銀行直銷銀行電子賬戶完成轉賬（任意金額），即可激活電子賬戶購買産品。

　　截至目前，國內推出直銷銀行的有興業銀行、民生銀行、上海銀行、南京銀行、北京銀行、重慶銀行等。對這些銀行而言，開設直銷銀行，無疑是他們實現彎道超車的一大利器。

　　兩分鐘可開通直銷銀行

　　那麼對於市民來講，如何使用直銷銀行呢？

　　市民不需要去營業廳，通過直銷銀行專屬網站、手機APP、微信等渠道在有網路的任何地方都可完成操作。市民可先在手機上下載一個某銀行的直銷銀行APP，根據提示步驟線上上註冊及認證，然後就可以獲得一個電子賬戶。申請電子賬戶後，設置登錄密碼和交易密碼，同時可任意掛鉤名下多張銀行卡，這樣，基本設置就完成了，一般兩三分鐘即可。

　　值得一提的是，即使客戶沒有這些銀行的賬戶，同樣可以直接開設直銷銀行的電子賬戶，並使用綁定銀行卡的方式為這個賬戶打入資金。

　　如果市民想要在直銷銀行上辦理理財、存款等業務，也只需要根據直銷銀行電子賬戶的頁面提示，直接在網上操作。

　　直銷銀行理財收益較高

　　這段時間，很多投資者發現理財産品的收益下滑趨勢顯著，大部分“寶寶”類産品的收益率在4%左右，銀行理財産品的收益率也在下滑，但直銷銀行中卻不乏5%甚至6%的高收益理財産品。

　　對此，重慶某銀行理財分析師表示，直銷銀行提供的産品在收益率上之所以具有一定優勢，首先是因為開通直銷銀行業務的主要是中小型銀行，他們有攬儲的壓力；其次，直銷銀行沒有網點經營費用，可以為客戶提供更有競爭力的産品定價。

　　記者查看了幾家直銷銀行的理財産品收益率，興業銀行一款直銷銀行專屬理財産品，投資期限91天，預期年化收益率卻高達5.9%。而民生銀行剛上線的“定活寶”投資期限為1年，預期年化收益率為6%，該款産品的額度僅為5000萬元，上線僅僅12分鐘便被搶光。

　　網際網路理財趨於定期化

　　“寶寶”類理財産品憑藉其高流動性、靈活性及高收益等特性，受到投資者喜愛。然而，今年以來，“寶寶”類理財産品收益率全面下跌。現在，無論是直銷銀行還是其他網際網路金融企業，都在大力推廣定期、風險相對較低的理財産品。

　　比如，阿里巴巴旗下的招財寶平臺自4月上線後，主推三類産品，分別是借款産品、基金産品、萬能型保險産品。與餘額寶不同，招財寶特點是固定期限2個月至5年不等，收益更高，比如萬能險預期收益率高的可以達到6.9%。而其他如新浪網等也涉足定期理財領域。

　　重慶晨報記者 趙鵬