在移動網際網路快速發展的今天，銀行業的競爭態勢日趨白熱化。這迫使銀行不論是在安全性、便民性、科技性、抑或是産品設計上，都在不斷地轉型升級，尋求出路。

　　多重措施 建立安全屏障

　　安全問題對於銀行來説，一直是重中之重，但近年來，頻繁出現的銀行卡盜刷事件，令許多普通老百姓對銀行卡的安全産生了擔憂。對此，多家銀行在響應央行《關於逐步關閉金融IC卡降級交易有關事項的通知》的同時，為了更好地保護客戶的銀行卡安全，都紛紛推出IC卡換“芯”業務，希望通過這項新業務，能全面提升銀行卡交易的安全水準。

　　中國工商銀行北京分行相關負責人，接受北京晨報記者採訪時表示，“工行現階段為客戶提供磁條卡免費升級晶片卡的服務，純磁條借記卡更換為晶片借記卡，免收晶片卡工本費，部分類型磁條卡還可支援換卡不換號的升級方式。”

　　銀行磁條卡的存儲介質為磁條，資訊很容易被洩露，不法分子通過偽造磁條，盜刷銀行卡，給持卡人帶來不必要的經濟損失。與此相比，IC卡是以金屬晶片作為存儲介質，可以存儲密鑰、數字證書、指紋等資訊，很難被複製和偽造，在安全性方面，遠遠優於過去的磁條卡。

　　同時，隨著網上銀行和手機銀行的不斷推廣，這些産品的安全性也被持續關注。“我都只敢把存款較少的銀行卡開通網上銀行業務，總感覺網上交易不太安全，萬一密碼被盜怎麼辦”周女士在接受採訪時，向北京晨報記者表達了她的擔憂。

　　對此，銀行方面表示，銀行通過各種手段為客戶提供了多重的網銀安全保障機制，包括動態密碼牌進行交易身份驗證、安全控件防範惡意程式、預留歡迎資訊辨別假網站、交易限額限制、提供短信提醒等。通過這些服務，來保證客戶的財産安全。

　　科技發展 助推銀行業務

　　隨著科技發展的日新月異，各類新興渠道、新興設備都被銀行開發引進，成了銀行轉型中必不可少的亮點。縱覽各家銀行，手機銀行、微信銀行正在逐漸成為消費者辦理業務的新渠道。同時，很多銀行也推出了如二維碼支付、VTM、外幣自動兌換機、NFC近場支付等多項新業務。

　　中國銀行北京市分行推出的微信銀行，向顧客提供預約服務，包括了預約辦卡、預約分期、預約理財、預約現金等。同時，為了幫助客戶節約業務辦理等待時間，客戶可以通過微信查詢營業網點位置和排隊情況，合理安排時間到銀行辦理業務。

　　中國農業銀行推出的VTM遠端櫃員系統，是從ATM發展而來的一種高度整合化的一體式設備，可以提供7×24小時的不間斷服務，隨時提供交易輔助和遠端視頻交流。它不僅具有ATM的查詢、存款和轉賬功能，還發展出了銀行卡發卡、存摺補打、身份資訊採集、資料掃描、票據收納、回單列印蓋章、多媒體音視頻通訊、遠端桌面協同等銀行櫃面業務所涉及的多種功能，從而完成跨越時空的多種操作。

　　中信銀行推出的二維碼支付業務，有效地解決了線上線下的融合，使支付不再受物理網點的限制。持卡用戶只需在手機上安裝中信銀行手機客戶端，就能綁定默認使用的信用卡，實現二維碼無卡支付。

　　操作靈活 創新産品設計

　　隨著網際網路金融的快速發展，僅一年時間，餘額寶産品的用戶數量就突破1億、資金規模達5742億元，掀起了一股網際網路吸金高潮，各類“寶寶”産品層出不窮，對銀行短期理財産品和活期儲蓄産生不小壓力。各家銀行面對網際網路金融愈演愈烈的形式，紛紛出招，多家銀行都上浮了存款利率，同時也都推出類餘額寶的産品，以此應對挑戰。如渤海銀行的添金寶、中信銀行的薪金寶、農業銀行的快溢寶等産品。

　　餘額寶的優勢主要在於小額閒置資金投資的便捷性，中國農業銀行針對這一特性，于2014年推出了“快溢寶”，其本質是一種貨幣基金自動理財業務，中國農業銀行北京分行相關負責人向北京晨報記者介紹説，客戶簽約無資金限制，已簽約客戶卡內資金超過最低保底金額+100元，即可成功扣款，其簽約、申購、贖回，全部0費用，實現資金流動性與貨幣基金的高收益相兼顧。

　　餘額寶等網際網路金融類産品的異軍突起，讓銀行看到了網際網路的巨大潛力，這款並不複雜的貨幣基金産品，憑藉操作靈活、高效等特點，吸引了大量寶粉，銀行應對衝擊壓力，也開始思考産品的轉型，高回報率固然是其中不可少的因素，但同時如何能通過産品給客戶提供方便高效的客戶體驗，也是銀行在産品設計中需要思考的。

　　便民服務 優化用戶體驗

　　在北京，銀行網點遍地開花，走過一條街，往往就有七八家銀行網點在此立足。但是僅靠單一的網點建設，同質化的服務，已經不能給客戶更好的服務體驗。很多銀行開始思考，作為服務行業，如何轉型升級，為消費者提供優質便捷的金融服務。

　　社區銀行的開門營業，改變了過去銀行網點建設的思路，它定位於為生活在社區內的居民、小微企業提供有針對性的金融服務。以民生銀行為例，在它的一家社區服務網點中，記者諮詢到在這裡可以辦理開卡、存取款、網銀簽約、理財産品諮詢等絕大多數個人業務。與普通的銀行網點相比，在社區銀行辦理業務有等待時間短、離家近等優勢，同時還有專業的銀行工作人員為居民提供專業的業務諮詢服務。

　　“掛號難，掛號慢”一直是很多普通老百姓的困擾，近期，中國銀行開始向客戶提供協和醫院網上掛號服務，客戶足不出戶，在家中通過中國銀行網上銀行就可以完成掛號、繳費、查詢等就醫流程操作，線上掛號成功後持中行銀行卡至北京協和醫院自助設備可列印掛號憑條，享受便捷的“一站式”就醫服務。

　　瑤瑤繳費是中國光大銀行推出的一項惠民業務，可以通過這個平臺直接進行繳費，且服務範圍廣泛，涵蓋了全國主要省市水、電、燃氣、加油卡、手機充值、有線電視、通訊費等共8大類、約300項繳費業務，基本上全面覆蓋了老百姓日常繳費所需。

　　晨報記者 李小娟

　　實習記者 張靖