近日，記者從重慶各銀行了解到，7月份以來，理財産品發行量整體走低，理財産品預期收益率水準也延續整體走低的態勢，進入8月份後，依然不見起色。業內人士建議投資者選擇3個月到半年期限的理財産品，靜候年末及新年的收益反彈。

　　高收益産品多有“兜底”

　　記者走訪了市內多家銀行後發現，收益率吸引眼球的也只有一些結構性理財産品。重慶某股份制銀行理財經理周鑫表示，有“兜底”且期限在半年左右的結構性産品還是賣得不錯的（兜底：保本或有最低收益率），至少投資者覺得不會有虧本的擔憂，運氣好還能賺上一筆。

　　不過，周鑫提醒投資者，結構性産品較為複雜，購買時最好先就投資渠道、本金安全、收益結構等問題諮詢理財經理。記者簡單翻閱了一些結構性産品的説明書後發現，這類産品的投資渠道多樣，本金去向、相關風險、最高和最低收益率等情況都寫得十分詳細。不過對於普通市民來説，專業程度略高。

　　隨後，記者走訪了市內多家銀行後發現，目前各家銀行發行的結構性産品幾乎都有“兜底”。如平安銀行的一款“財富結構類資産管理類2014年205期”理財産品，預期最高年化收益率7%，最低0.5%；東亞銀行的“躍躍盈”保本投資産品系列，預期最高年化收益率6.5%，最低2.8%。

　　中小銀行理財收益偏高

　　記者調查後發現，中小股份制城商行仍是目前銀行理財市場的“領頭羊”，産品預期收益率在5.6%到5.8%之間，偶爾會有一兩隻過“6”的産品。

　　國有大行除了農行發行的結構性産品外，其他傳統理財産品收益率在5.2%到5.4%之間，其投資渠道為穩健的債券、貨幣市場等。據某國有行的理財經理介紹，還是有不少求穩的投資者購買此類産品。

　　此外，城商行在理財産品發行上，依然主打高收益牌。統計數據顯示，上周共有68家銀行發行固定收益類人民幣理財産品，其中，國有銀行發行132款，平均預期收益率4.78%；股份制銀行發行256款，平均預期收益率5.29%；城市商業銀行發行276款，平均預期收益率5.34%。

　　另外，在已公佈到期收益率的理財産品中，收益率在6%以上的産品有22款，總體佔比12.94%，其中，15款來自城市商業銀行，4款來自股份制商業銀行，2款來自國有銀行，1款來自農村商業銀行。

　　中老年人可用巧法理財

　　對於目前的形勢，重慶某商業銀行的資深理財經理張成東表示，原來理財産品6%以上的預期收益率比比皆是，現在很少有那麼高的收益率了，就算有，起點也很高，不適合普通投資者。從今年相對寬鬆的貨幣環境來看，理財産品的收益前景仍不容樂觀，在這樣的背景下，我建議手中有閒錢的市民更多關注中小股份制城商行的理財産品，因為他們理財收益率相對給得高一些，如果遇到5.8%左右的産品就可以下手了，期限最好在3個月到半年，一方面可以提前鎖定較高利潤，另一方面也可靜候年末、新年的理財反彈高峰期。

　　“我注意到，最近也有不少中老年人前來諮詢銀行理財，但他們總覺得理財説明書中的‘非保本浮動型’和基金産品中‘投資風險’等字樣非常扎眼，感覺不放心。對於投資非常謹慎的中老年人，我建議他們用‘12存單法’來理財。”張成東説，12存單法就是每個月將一筆存款以定期一年的方式存入銀行中，堅持12個月，從次年第一個月開始，每個月都會獲得一筆定期收入，它同時兼備了靈活存取和高額回報的兩大突出優勢，一方面定存利率遠遠高於活期存款，另一方面存單年年、月月迴圈往復，一旦急需用錢，便可將當月到期的存單兌現。

　　重慶晨報記者 吳黎帆