大媽月賺6000穩字當先
- 發佈時間：2014-08-05 15:49:00 來源：四川線上 責任編輯：羅伯特
【理財案例】
熱愛跳廣場舞的王大媽，今年55歲，曾是一名國企員工，退休後和老伴開了一家外貿服裝店，每月一般能賺6000元左右，用於平常的日常生活費。另外，王大媽和老伴每月還有1萬元左右的退休金，由於兒子工作穩定，已經組建了新的家庭，不需要老兩口經濟支援，每月的退休金基本上用不到。兩人都有基礎保險。投資方面，國債10萬元，銀行理財産品5萬元。此外老兩口給兒子買了婚房後，至今還結余了 30萬元，存在銀行，因此期望通過理財能實現10%的年收益，希望嘉豐瑞德理財師能給予投資建議。
【財務分析】
了解到王大媽家的各方面情況後，嘉豐瑞德理財師分析王大媽的兒子已成家，無需他們操心。她和老伴開了一家外貿店既能打發退休生活，還能賺點生活費。此外每月還有1萬元左右的退休金，所以總體來説王大媽的退休收入和生活還是挺不錯的。不過，在健康保障並不足，除了基礎社保，沒有任何商業保險作補充，一旦身體出現重大疾病，可能會對家庭帶來風險。此外30萬元閒置資金也未得到很好的利用。
【理財建議】
綜合以上分析，嘉豐瑞德理財師建議王大媽家做如下理財安排：
1、預留家庭備用金
一般情況下，家庭備用金為3～6個月的家庭支出，考慮到王大媽和老伴會隨著年齡的增大，身體健康也會不如從前，醫療費用也會逐漸增加，甚至會出現突發身體狀況，再加之退休後收入來源比較有限，因此嘉豐瑞德理財師建議王大媽家預留4萬元的備用金以備家庭應急之需，備用金建議通過貨幣市場基金來儲存，每年收益4%左右。
2、增加保障
王大媽和老伴除了基礎社保，沒有任何商業保險，所以嘉豐瑞德理財師建議王大媽和老伴各自再配置一些補充型商業保險，例如意外傷害保險和重大疾病險，用來來規避意外風險。
3、閒錢合理投資
王大媽家10萬元購買了國債，5萬元購買了銀行理財産品，可以看出家庭投資方面還是比較理性的，以穩健投資為主。至於家庭的30萬元閒置資金要想通過理財能實現10%的年收益，嘉豐瑞德理財師建議配置固定收益類理財産品，年化收益率10%，30萬投資1年能就能獲得3萬元的收益，比定存1年多出2.1萬。同時老兩口還能經常參加俱樂部活動，比如“學會理財，安享晚年”活動、插畫藝術沙龍活動等，不僅能提高理財技能，還能豐富自己的退休生活！
最後，嘉豐瑞德理財師提醒老年人要規避理財陷阱，投資理財應“穩”字當先。另外平時要適當多參加一些運動，進行積極鍛鍊，並培養自己的興趣和愛好，讓自己的老年生活多姿多彩。
