方以涵：大數據技術是P2P行業風險控制的趨勢
- 發佈時間：2014-08-05 13:42:00 來源：中國新聞網 責任編輯：羅伯特
宜信宜人貸總經理方以涵做客中新網金融頻道視頻訪談間。中新網 田博川 攝
中新網8月5日電 截至去年末，全國各類線上P2P平臺數量接近700家，較2012年增長了5倍多。但也出現跑路倒閉等情況，其行業風險成為焦點。宜信宜人貸總經理方以涵在做客中新網金融頻道視頻訪談間時表示，P2P的核心是風控，風控的核心是數據。網際網路、大數據技術是P2P行業風險控制的趨勢。
她表示，在做風控的過程中，大數據是基本的。大數據除了通常所講的搜索，網際網路上的社交網路這些大數據外，在P2P方面主要是指對客戶金融能力的了解，包括客戶最基本的收入情況、欠債情況、各種貸款情況。此外還包括用戶行為數據，如在網站操作的行為、還有線下申請的行為等。
方以涵表示，P2P需要徵信報告的數據，這是基石，這個數據必須得完善。有了這個數據之後，還要通過對各種客戶的細分，對各種不同的參數做模型，做各種各樣的測試，建立非常好的風控模型。“這都需要多年的積累，國外有家銀行是做個人信用貸款做得比較成功的一家，他實際上就是十幾年的積累，所以他們在金融危機的過程中事實上沒有受到什麼影響，在這方面做得非常成功。”
方以涵舉例稱，宜人貸基於宜信八年的數據，已經服務了上百借款的用戶，包括不同的細分人群，如學生、小微企業主、農戶，還有很多工薪階層等。宜信在大數據方面也有非常創新的地方，如蒐集第三方的數據，包括用戶授權的電商上的數據，運營商的數據，信用卡的數據，“我們已經建立了數據抓取的能力，也與其他的一些合作夥伴合作，我們也推出了非常創新的一個産品，客戶無需到央行獲取他的徵信報告，只是通過一些大數據就可以在幾分鐘之內就獲得批貸，幾個小時之內就可以拿到他的資金，這是非常創新的。” (中新網金融頻道)
