◎本期出鏡 民生銀行高新支行理財師楊俊琦

　　諮詢案例：

　　剛剛工作五年的小李，事業正處於上升期，有穩定的收入，但由於平時忙於工作，根本沒有過多的時間用來理財，加之日益增多的投資産品和理財方法讓人眼花繚亂，不知該如何選擇。是否有一種相對簡單、普遍適用的投資方法，可以進行長期、小額但卻有適宜收益的投資？

　　理財規劃：

　　在波動的市場中，如何通過簡單而風險較低的理財方式獲取合適的收益呢？民生銀行高新支行理財師楊俊琦認為，定投計劃正好具備均攤投資成本，避免選時風險這樣的特點，常被稱為“懶人理財法”。因為定投每隔一段固定時間，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定的金額。當標的價格走高時，買進的份額數較少；而在標的價格走低時買進的份額數較多，即自動形成了逢高減籌，逢低加碼的紀律性投資，長期累積下來，成本及風險自然會攤低。楊俊琦介紹説，以民生銀行代理銷售的興全有機增長基金定投為例：在2011年3月25日至2014年3月25日的3年期間，通過基金定投，以每月投資500元，連續投資3年舉例，投資的收益高出一次性投資收益12.34%，達到年化收益率15.51%。

　　此外，楊俊琦還建議，民生銀行上線的“積存金”黃金貴金屬定投業務，可以有效平滑投資成本、分散風險。該理財師介紹説，例如定投“積存金”，在60個定投日裏，賬戶積存了60克積存金，投入資金14762.10元，定投均價246.04元/克。如果投資者選擇在三月份以271/克的價格即時贖回全部積存金，就獲利了1497.6元，本輪投資收益率達10.15%。“如果後續金價走低或繼續震蕩，應該繼續持有積存克重或者繼續開展定投，如有用金需求，還可以提取實物黃金。”楊俊琦説，如果金價逐步走高，則在個人可以接受的價格範圍內贖回獲利。值得一提的是，“積存金”的優勢就是在於規避價格，而且投資門檻低，最低積存重量為0.1克。

　　“市民在進行定期定額的‘懶人理財’時，還是需要注意一定的投資技巧。”理財師楊俊琦説，首先要根據自己的實際財務目標設定一個理財目標，再根據自己的固定閒置資金設定投資的大小，還要以自己的投資期限來決定投資對象，並要掌握解約時機，善用部分贖回。另外，他提醒市民，長期投資是定期定額積累財富最重要的原則，這種方式最好要持續3年以上，才能得到好的定期定額投資效果。而針對不同情況的投資人，還應該有不同選擇。如果是為五年、十年甚至更長時間的子女教育或退休養老做準備，宜選擇風險較大、波動略大的股票型或配置型基金；如果是想通過定期定額做有計劃儲蓄的年輕人、風險承受能力低的投資者或想把定期定額作為投資“蓄水池”的人，則適宜選擇“積存金”。 記者 李猛

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