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“懶人理財法” 讓積蓄不再閒置

  • 發佈時間:2014-08-04 06:35:09  來源:西安晚報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  ◎本期出鏡 民生銀行高新支行理財師楊俊琦

  諮詢案例:

  剛剛工作五年的小李,事業正處於上升期,有穩定的收入,但由於平時忙於工作,根本沒有過多的時間用來理財,加之日益增多的投資産品和理財方法讓人眼花繚亂,不知該如何選擇。是否有一種相對簡單、普遍適用的投資方法,可以進行長期、小額但卻有適宜收益的投資?

  理財規劃:

  在波動的市場中,如何通過簡單而風險較低的理財方式獲取合適的收益呢?民生銀行高新支行理財師楊俊琦認為,定投計劃正好具備均攤投資成本,避免選時風險這樣的特點,常被稱為“懶人理財法”。因為定投每隔一段固定時間,不論市場行情如何波動,都會定期買入固定的金額。當標的價格走高時,買進的份額數較少;而在標的價格走低時買進的份額數較多,即自動形成了逢高減籌,逢低加碼的紀律性投資,長期累積下來,成本及風險自然會攤低。楊俊琦介紹説,以民生銀行代理銷售的興全有機增長基金定投為例:在2011年3月25日至2014年3月25日的3年期間,通過基金定投,以每月投資500元,連續投資3年舉例,投資的收益高出一次性投資收益12.34%,達到年化收益率15.51%。

  此外,楊俊琦還建議,民生銀行上線的“積存金”黃金貴金屬定投業務,可以有效平滑投資成本、分散風險。該理財師介紹説,例如定投“積存金”,在60個定投日裏,賬戶積存了60克積存金,投入資金14762.10元,定投均價246.04元/克。如果投資者選擇在三月份以271/克的價格即時贖回全部積存金,就獲利了1497.6元,本輪投資收益率達10.15%。“如果後續金價走低或繼續震蕩,應該繼續持有積存克重或者繼續開展定投,如有用金需求,還可以提取實物黃金。”楊俊琦説,如果金價逐步走高,則在個人可以接受的價格範圍內贖回獲利。值得一提的是,“積存金”的優勢就是在於規避價格,而且投資門檻低,最低積存重量為0.1克。

  “市民在進行定期定額的‘懶人理財’時,還是需要注意一定的投資技巧。”理財師楊俊琦説,首先要根據自己的實際財務目標設定一個理財目標,再根據自己的固定閒置資金設定投資的大小,還要以自己的投資期限來決定投資對象,並要掌握解約時機,善用部分贖回。另外,他提醒市民,長期投資是定期定額積累財富最重要的原則,這種方式最好要持續3年以上,才能得到好的定期定額投資效果。而針對不同情況的投資人,還應該有不同選擇。如果是為五年、十年甚至更長時間的子女教育或退休養老做準備,宜選擇風險較大、波動略大的股票型或配置型基金;如果是想通過定期定額做有計劃儲蓄的年輕人、風險承受能力低的投資者或想把定期定額作為投資“蓄水池”的人,則適宜選擇“積存金”。 記者 李猛

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