持續發揮大行引領作用 在綠色金融創新發展中始終勇立潮頭——專訪工商銀行副行長王景武

　　中國網財經8月26日訊(記者 王金瑞)2022 年是落實“十四五”規劃和碳達峰、碳中和目標的關鍵一年。今年《政府工作報告》提出，持續改善生態環境，推動綠色低碳發展。金融作為當代經濟發展的核心，在經濟綠色轉型和綠色發展過程中有著舉足輕重的作用，支援綠色發展是近年來金融機構的重要工作之一。

　　近期，工商銀行副行長王景武接受中國網財經記者採訪時表示：“近年來，工商銀行始終秉承大行責任、大行擔當，堅持以創新引領綠色金融發展，從政策制度、産品服務、風險管理、前沿研究等各方面守正創新，不斷健全完善綠色金融發展體系，在國內外綠色金融創新發展的浪潮中始終勇立潮頭，持續發揮大行引領作用。”

　　數據顯示，截至2022年6月末，工商銀行綠色貸款餘額超3萬億元，綠色債券投資、綠色非標代理投資、綠色租賃融資等餘額5000多億元，綠色投融資各項主要指標均處於市場領先地位。

　　不斷健全完善綠色金融發展體系

　　綠色金融是賦能綠色發展，助力實現碳達峰、碳中和目標的重要手段，也是實現金融業高品質發展的必然選擇。在碳達峰、碳中和目標的指引下，越來越多的金融機構積極探索綠色金融改革創新，打造綠色金融特色品牌。

　　作為國有大行，工商銀行堅持綠色發展理念，將綠色金融發展要求融入發展戰略等各方面，建立了較為完善的綠色金融發展體系，在綠色金融發展過程中有效發揮了引領者的作用。王景武告訴中國網財經記者，工商銀行主要從政策制度、産品服務、風險管理、前沿研究等方面守正創新，不斷健全完善綠色金融發展體系。

　　第一，創新政策制度安排，建立全面完善的綠色金融保障體系。工商銀行將綠色金融貫穿于金融服務和運營管理各環節，在投融資政策中全面突出“綠色”導向，前瞻性調整信貸佈局，合理配置信貸資源。在行業維度，將清潔能源、綠色交通、節能環保等重點領域定位為積極或適度進入類行業，配套經濟資本佔用、授權、定價、規模等差異化政策；在客戶維度，將企業技術、環保、能耗等指標嵌入重點行業客戶及項目的選擇標準。持續加強環境敏感領域投融資管理，積極通過金融手段支援産業轉型升級。

　　第二，創新服務手段，打造豐富靈活的綠色金融産品體系。工商銀行已累計發行7筆境外綠色債券，金額合計超過150億美元，其中2021年發行的全球多幣種“碳中和”主題境外綠色債券創下中資發行人最大綠色債券發行規模；今年6月，工商銀行成功發行了境內首單商業銀行碳中和綠色金融債券，也是境內首支引用中歐《可持續金融共同分類目標》的綠色債券。工商銀行首批開展了碳中和債、可持續發展掛鉤債等創新債券品種的投融資業務，推出了市場首支ESG主題ETF基金及首個綠色金融主題理財産品。工商銀行還聯合中央國債登記結算有限責任公司，在業內首家發佈基於最新市場標準、可跟蹤複製的“中債—工行綠色債券指數”，為境內外投資者了解、投資我國綠色債券市場提供便捷渠道與參照依據。

　　第三，創新智慧風控機制，構建全流程的環境、社會和治理(ESG)風險防控體系。在這方面，工商銀行在業內創造了多個第一。一是在業內首創綠色投融資分類管理，根據ESG風險程度將投融資客戶分為“四級十二類”，實行差異化管理政策。二是在業內率先建立ESG風險智慧化管控機制，通過與第三方環境數據提供商合作，運用企業多維度大數據資訊，實現了業務全流程實時獲取企業環境資訊及自動化系統風險提示。三是近期工商銀行印發了國內同業首個投融資綠色指南，為投融資業務ESG風險防控提供豐富的操作指南，是工商銀行ESG風險管理的又一里程碑。此外，針對氣候風險，工商銀行將氣候風險納入全面風險管理體系，積極開展氣候風險壓力測試，主動探索氣候風險的識別、評估、監測、控制等工作。我們還在探索構建投融資碳核算體系，深入研究投融資碳排放計量方法，為計量和管理氣候風險提供重要支撐。

　　第四，創新前沿研究，建立協同合作的綠色金融研究體系。工商銀行在國內同業中率先發表環境風險壓力測試結果，是全球最早開展環境風險壓力測試研究的金融機構之一。發佈了ESG指數和“一帶一路”綠色金融(投資)指數，為全球金融業量化環境風險提供方法。工商銀行在人民銀行和中國金融學會綠色金融專業委員會的委託和指導下，推動中英環境資訊披露試點項目，牽頭起草《金融機構環境資訊披露指南》，並作為行業標準由人民銀行正式發佈；與相關機構共同開發了氣候環境風險分析線上工具，為“一帶一路”沿線金融機構管理環境風險提供支援。

　　加大綠色信貸投放力度

　　隨著碳達峰、碳中和目標的提出，銀行機構紛紛加大對綠色信貸的投放力度，積極支援綠色低碳轉型，以綠色金融推動綠色産業的發展。

　　據王景武介紹，近年來，工商銀行持續加大綠色信貸投放力度，出臺了一系列激勵保障措施，綜合運用經濟資本佔用、資金定價、業績考核、專項規模配置等手段促進綠色信貸投放，取得了顯著成效。該行綠色貸款增速持續高於各項貸款增速，綠色貸款規模及增量均居同業領先。

　　具體來看，一是實行差異化信貸政策及經濟資本調節。將綠色産業主要領域定位為積極進入類或適度進入類行業，下調經濟資本佔用系數，匹配授權等差異化信貸政策。

　　二是對綠色貸款全面實施內部資金轉移價格(FTP)激勵措施。此外，積極推動人民銀行碳減排支援工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款政策落地，對兩類貸款均制定了相應的FTP優惠政策。

　　三是優化考核機制。將綠色信貸增長情況、産品創新等綠色金融發展指標納入對分行的績效考核指標體系，通過提高考核分值佔比、擴大評分級差等方法，充分發揮考核“指揮棒”作用。

　　四是制定綠色貸款年度投放計劃。安排綠色貸款專項規模，優先保障綠色産業信貸投放。

　　與此同時，ESG風險管控也是綠色金融工作中的重要一環，加強ESG風險管控對於引導更多信貸資源投向綠色産業、促進綠色金融健康可持續發展具有重要意義。

　　在ESG風險管控方面，工商銀行的具體做法包括：一是全面實施投融資綠色分類管理。按照投融資“綠色”程度，即投融資對環境的影響程度及其面臨的ESG風險大小，將投融資分為四級、十二類，實施差異化投融資政策管理，並將覆蓋範圍由貸款逐步拓展到債券、理財、租賃、保險等各類投融資業務。

　　二是制定投融資綠色指南。通過明確ESG風險識別關鍵點、最低準入標準、優秀標準、綠色投向領域，有效提高ESG風險防控的有效性和針對性。指南從環境污染防治、應對氣候變化、生物多樣性保護、安全生産及職業健康等八個方面，制定了對所有行業均適用的ESG風險識別防控一般要求，並對火電、鋼鐵等十大行業分別制定了行業專項綠色指南。

　　三是加強環境敏感行業風險管理。合理控制環境敏感行業融資投放，提高對企業工藝、能耗、技術、環保等關鍵指標的要求，前瞻退出ESG風險較高企業融資，特別是對涉重金屬排放行業制定了嚴格的投融資管控規定。

　　四是加強綠色金融全流程管理。將ESG風險管控嵌入盡職調查、審查審批、合同簽署、資金撥付、貸投後管理等投融資業務流程各個環節，並通過大數據系統手段，動態監測相關風險並進行預警和管控，有效提升了風險管控的及時性、準確性。

　　持續貢獻工行智慧與力量

　　“長期以來，工商銀行始終堅持經濟責任與社會責任相統一，致力於構建國際領先的綠色銀行，成為具有良好國際聲譽的綠色銀行。”關於下一步綠色金融將如何謀篇佈局，王景武進一步表示，“十四五”時期，我國生態文明建設進入了以降碳為重點戰略方向的關鍵時期，對商業銀行綠色低碳轉型提出了新的更高要求。面對經濟社會發展重大戰略轉型，工商銀行將完整、準確、全面貫徹新發展理念，從五個方面為推動綠色金融發展持續貢獻工行智慧與力量。

　　一是科學打造轉型路徑，有序推進投融資綠色低碳轉型。統籌考慮投融資綠色低碳轉型與能源安全、産業鏈供應鏈安全、糧食安全、群眾正常生活及金融穩定的關係，處理好發展和減排、整體和局部、短期和中長期的關係，與國家雙碳目標內在要求相一致，防止“一刀切”和“運動式”減碳，避免引發系統性金融風險。

　　二是借助金融科技力量，賦能綠色金融管理模式。借助大數據、物聯網、人工智慧等新技術，構建綠色金融資訊智慧採集系統，研發綠色業務智慧識別分類方法，優化升級ESG風險管理系統，同時積極探索投融資碳核算、生態保護紅線地圖、氣候風險識別等新領域，不斷提升綠色金融管理系統化、自動化、智慧化水準。

　　三是加大創新探索力度，豐富産品服務體系。綜合運用“貸+債+股+代+租+顧”全口徑融資手段，打造更加多層次、多元化、全鏈條的金融服務體系。研究綠色金融和氣候投融資領域新模式、新業態，提供更具特色的綠色金融創新産品和服務。探索客戶低碳轉型服務，針對客戶低碳轉型差異化資金需求，為客戶定制轉型方案，以綜合金融服務協助高碳客戶逐步降碳。

　　四是內化綠色發展理念，持續提升自身表現。積極倡導綠色辦公、綠色運營、綠色採購、綠色出行，將節能減排內化為基本理念和自覺行動，完善綠色低碳運營模式，建立健全內部碳管理和能源管理制度，探索帶動供應商等利益相關方踐行低碳環保理念。

　　五是參與綠色金融國際合作，凝聚綠色發展共識。積極參與綠色金融、氣候投融資、環境資訊披露相關標準制定，深化綠色金融領域國際合作和對話，在應對氣候變化、保持生物多樣性等議題上，與全球同行一道，通過業務合作、平臺共用、標準互通、經驗分享、能力共建等方式，共同助力全球綠色發展。