北京地區銀行業打出金融服務“組合拳” 助力新市民安居樂業

　　中國網財經5月16日訊(記者 曾薔 王金瑞)做好新市民金融服務，是推進金融供給側結構性改革、滿足人民對美好生活嚮往、促進全體人民共同富裕的必要舉措。繼今年3月4日，銀保監會、央行聯合下發《關於加強新市民金融服務工作的通知》後，4月11日，北京銀保監局發佈《北京銀保監局關於做好轄內新市民金融服務工作的通知》，明確了做好新市民金融工作的十四方面重點領域。近期，中國網財經記者就北京地區佈局新市民金融服務的進展與成效採訪了多家商業銀行。

　　“精準評估”破解難題

　　隨著我國新型工業化、城鎮化和農業現代化的深入推進，越來越多的農村人口通過創業、就業、上學等方式融入城市，成為了新市民。新市民主要是指因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業大中專畢業生等，目前約有3億人。

　　據了解，北京有800多萬“新市民”，約佔全部常住人口的四成。郵儲銀行北京分行相關負責人接受中國網財經記者採訪時表示，北京地區新市民對金融服務的迫切需求主要體現在四個方面：一是創業群體對個人經營性貸款方面的需求；二是對於金融服務可得性和便利性需求；三是手續費、利率優惠政策方面的需求；四是對於提升線上+線下的數字化經營能力需求。

　　新市民在享受金融服務的過程中，往往面臨信用等級難識別、收入狀況難確定、有效抵押物不足等問題，且不大熟悉銀行各類金融服務産品。對此，多家商業銀行北京市分行對新市民開展“精準評估”，給予專屬優惠，協同發力，破除難點及痛點。

　　針對新市民缺乏信用記錄的問題，上海銀行北京分行積極與多家新市民有高頻消費的電商平臺加強數據交互合作，利用雙方在數據和資訊上的優勢，多維度靈活評價新市民信用狀況，提高金融服務效率。

　　“郵儲銀行北京分行將在銀行流水、社保、納稅等基礎上，探索更多的收入認定方式，增加第三方支付平臺流水收入確認，多渠道認定客戶收入還款能力，幫助新市民做好房貸申請。” 郵儲銀行北京分行相關負責人説道。

　　郵儲銀行北京分行依託網點優勢， 廣泛開展投資者教育活動，面向新市民開展針對性的投資教育沙龍，提升消費者權益保護、投資理財觀念、保險保障意識等，幫助新市民掌握更多金融知識、學用更多金融工具。

　　除此之外，郵儲銀行北京分行對於符合小額貸款準入條件的新市民，給予專屬的利率優惠；對於進城創業的新市民，申請辦理經營類貸款，給予利率優惠政策。另外，郵儲銀行北京分行與北京市農業農村局、北京市金融局等部門合作，對於吸納新市民群體就業較多的企業，符合一定條件，協助其辦理貸款貼息手續，降低新市民融資成本。

　　對於新市民在個人賬戶服務方面的相關金融需求，中國銀行北京分行提供便利化的個人銀行賬戶開立、變更、使用、類別升降級、功能調整、銷戶等全生命週期服務，精簡客戶身份資料要求，切實滿足廣大客戶個人賬戶服務需求，為“新市民”使用賬戶提供便利。此外，中國銀行健全銀行賬戶服務監督機制，在北京地區200余家營業網點張貼服務監督電話，為客戶開戶諮詢提供暢通的服務渠道。

　　針對新市民不熟悉銀行各類金融服務産品的情況，上海銀行北京分行通過結合監管部門“消費者權益保護”、“金融知識進萬家”、“守住錢袋子”等宣教主題，同時根據新市民進城就業創業、求職、租房買房、買車、子女教育等全生命週期，與社區、街道、商圈、學校等機構合作開展不同主題和類別的金融宣教活動，加深新市民對各類金融服務産品的熟悉。

　　打造專屬産品與服務

　　“做好新市民金融服務的關鍵在於根據新市民的金融需求特點，提供專屬銀行産品與服務。”上海銀行北京分行相關負責人説道。據了解，上海銀行北京分行推出“線上信義貸”，多維度靈活評價新市民信用狀況，滿足新市民消費信貸需求。新市民通過掃描專屬二維碼，線上即可完成個人消費貸款申請、審批與放款全流程，線上秒批即刻放款，無需抵押便捷享受。

　　值得關注的是，北京當前疫情形勢嚴峻，上海銀行北京分行推出北京抗疫工作人員專屬信義貸産品，北京地區抗疫工作者以及奮鬥在抗疫一線的新市民可享受特別優惠利率，降低疫情下抗疫新市民的融資成本和還款壓力。

　　今年3月中旬，中國銀行北京分行推出“惠如願·創擔貸”專屬服務方案，該産品面向在北京註冊經營、資信良好、有具體經營項目的小型微型企業、農民專業合作社、民辦非企業單位等創業主體，貸款金額最高300萬元，期限最長2年；聚焦個體煙草零售商，中國銀行北京分行推出“煙商貸”服務方案，專門為煙草公司下游煙草零售商提供個人經營信用貸款。

　　針對“新市民”人群的消費需求及特點，中國銀行北京分行還為其量身打造了“人才貸”“中銀消費備用金”等消費金融産品，以滿足北京市“高新技術”人群租房、就業、進階教育及家庭日常消費所需的信貸資金需求。

　　郵儲銀行北京分行則推出個人經營性貸款産品“極速貸”，在京從事生産、加工、貿易、服務、種養殖等活動的新市民群體均可通過該行手機銀行線上申請貸款，審批快速、隨用隨支，授信額度高。同時，郵儲銀行北京分行立足北京“大城市小農業”“大京郊小城區”的市情農情，與北京農擔公司通過“大擔保”模式推出蜜蜂貸、大桃貸、大棚貸、板栗貸、民宿升級貸等特色信貸産品，為從事涉農特色行業的“新市民”帶來源源不斷的金融活水。

　　另外，今年4月，郵儲銀行北京分行發行新市民專屬借記卡—“U+卡”。除了具備傳統銀行借記卡存取現金、刷卡消費、轉賬匯款、代收代付、資産管理等功能外，該卡還疊加了資費減免、寄遞優惠、創業就業資金支援、創業擔保貸款支援、購車優惠、教育資金支援、開展投資者教育活動、線上服務體驗、主題行銷活動、“郵儲驛站”暖心服務等多項權益。為新市民群體提供高品質的綜合金融服務，提高新市民金融服務的可得性和便利性，助力新市民實現美好生活。

　　“謀篇佈局”擘畫新藍圖

　　“新市民”群體是北京城市發展的重要力量之一。做好“新市民”服務，對激活城市發展活力有著重要意義。今年4月11日，北京銀保監局發佈《北京銀保監局關於做好轄內新市民金融服務工作的通知》，明確了做好新市民金融工作的十四方面重點領域。

　　關於下一步如何做好新市民金融服務，中國銀行北京分行表示，接下來將繼續肩負國有大行的責任擔當，提升金融服務品質，為“新市民”享受到更全面、更精準、更順心的綜合金融服務貢獻“中行方案”。

　　郵儲銀行北京分行表示，下一步將聚焦新市民客群金融需求，依託零售資源稟賦優勢，打造特色綜合金融服務方案，提供一站式金融服務。針對社會普遍關注的新市民就業問題，郵儲銀行北京分行將提供創業、就業資金支援，幫助新市民在城市站穩腳跟，真正融入城市生活；進一步完善針對新市民的授信服務政策，專項研發新市民主動授信專屬信貸産品；針對新市民的購車需要，將推出乘用車購車團購優惠活動，對符合一定條件新市民提供優惠利率的經營性車輛小額貸款，通過信貸服務幫助新市民夯實進城生活的經濟基礎。

　　同時，郵儲銀行北京分行將不斷擴大保險保障覆蓋面，打造涵蓋終身年金保險、短期醫療險、長期護理保險和家庭財産保險等的新市民産品池，幫助新市民抵禦不確定的風險；對於暫時不能進城共同生活的子女和老人，將基於母子錢包體系打造數字人民幣親情暖心錢包，提供母錢包免費向子錢包轉錢、限額管理等服務，方便子女及老人的日常生活消費。

　　上海銀行北京分行將從首次置業房貸綠色通道、線上消費貸款服務、信用卡消費分期、財富管理服務、“薪福家”代發服務、網點免費服務承諾等九項服務出發，進一步提升金融服務質效，助力新市民享受美好生活。