另外，與葉氏姐弟同案的疑犯鄭曉生則是在深圳羅湖口岸開設一家商店，表面賣水賣煙，暗地裏卻兌換外匯。鄭曉生稱，他們一般很少換大額的，如果有大額資金需要跨境轉賬，也是通過香港的上線賬戶操作。

　　專案組查明，該團夥以家族關係為紐帶，既各自經營、又相互合作，在深圳羅湖、寶安的8個窩點開展家庭作坊式的非法經營“地下錢莊”活動，通過境內外網上銀行以及境內本外幣現金交易，在非國家指定交易場所非法從事資金結算和外匯買賣活動。

　　

　　深圳警方查獲的相關匯款轉賬憑證，在這起“地下錢莊”案中，涉案資金約120億元。

　　

　　

一名被抓獲的“地下錢莊”涉案人員，為警方指認POS機等作案工具。

　　

　　

　　“對敲”轉賬隱藏資金進出痕跡

　　除了深圳警方破獲的這起“地下錢莊”案外，從今年4月以來，在公安部統一部署下，各地公安機關在開展打擊“地下錢莊”專項行動中，共破獲重大案件30余起，抓獲160余人，涉案金額高達4300多億元人民幣。

　　“‘地下錢莊’是一種俗稱，並非法律概念。近年來公安機關重點打擊的‘地下錢莊’是指不法分子以非法獲利為目的，未經國家主管部門批准，擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結算業務等違法犯罪活動。”公安部經偵局反洗錢處副處長束劍平介紹説。

　　束劍平表示，“地下錢莊”主要有三類：跨境匯兌型、非法買賣外匯型、支付結算型。深圳葉氏姐弟等人的案件中，正是“跨境匯兌型”的典型代表。按照葉氏姐弟和疑犯鄭曉生的供述，他們與香港賬戶聯合轉賬的方式行內俗稱：“對敲”。

　　據介紹，“地下錢莊”在境內外開設賬戶或通過境內外合夥人實現資金轉移。境內“客戶”將錢交給地下錢莊，地下錢莊則通知境外合夥人按照匯率將相應的資金打入“客戶”指定的境外賬戶內。如果“客戶”要在境外將資金打到境內，操作過程則相反。

　　“看似境內資金在境內流動，境外資金在境外流動。資金都沒有發生物理性轉移，但實際上已達到為客戶轉移資金的目的。”束劍平介紹，境內外賬戶通過“對敲”轉賬，各自接客，並按照固定時間平賬，達到兩地賬戶平衡。“如果香港合夥人賬戶當天支付得多了，他會把錢通過境內賬戶打給我人民幣。”鄭曉生説。

　　據警方介紹，“地下錢莊”還會招募大量的人攜帶外幣直接“人肉”轉移，這些帶款出境的人俗稱為“水客”。

　　警方介紹，除了幫人向境外轉移資金外，“地下錢莊”還從事非法買賣外匯。他們在國內外匯黑市低買高賣，從中賺取匯率差價。另外他們還幫人“支付結算”，不法分子協助他人將對公賬戶支票非法轉移到個人賬戶，或者直接兌換成現金。

　　貪腐贓款等借道“地下錢莊”

　　“‘地下錢莊’不問客戶的身份，不問錢從哪來的，沒有銀行的審批等手續，一些不法分子正是看中這些，將‘地下錢莊’作為轉移資金的暗道。”深圳專案組民警劉明介紹。

　　國家外匯管理局管理檢查司歐陽雄處長表示，通過“地下錢莊”轉移的資金很多都是拿不到臺面上的，老百姓要用上“地下錢莊”的比例很小。“地下錢莊”作為一種服務型犯罪，看似與普通民眾關係不大，但像電信詐騙、非法集資等這種直接侵害老百姓利益的犯罪活動，“地下錢莊”成為其轉移贓款的工具。

　　8月24日，公安部副部長孟慶豐表示，近年來，我國的“地下錢莊”違法犯罪形勢日益嚴峻複雜，涉案地區呈蔓延擴散態勢，目前全國所有省份均有發案，涉及外貿進出口、房地産、建築、體育文化等各個社會經濟行業。

　　據介紹，“地下錢莊”日益成為犯罪活動轉移贓款的通道。金融、證券、涉稅、商貿、侵權偽劣、涉眾等幾乎所有經濟犯罪案件均涉及“地下錢莊”活動，網路賭博、電信詐騙、黑社會性質組織、偷渡、販毒、走私等其他重大刑事犯罪活動中，“地下錢莊”的“黑手”也屢見不鮮。

　　警方以往破獲的案件顯示，走私、販毒、電信詐騙、貪腐等犯罪活動中，贓款往往通過“地下錢莊”轉移到國外。

　　“‘地下錢莊’實際上助長了上游犯罪。”公安部經偵局反洗錢處處長李明照表示，“地下錢莊”的猖獗，也反映了上游犯罪的猖獗。另據李明照透露，一些案例顯示，恐怖分子的資金也通過“地下錢莊”進出。

　　另據透露，曾引起關注的中國銀行河松街支行原行長高山就是通過“地下錢莊”，將鉅額贓款轉移到國外。而同樣備受關注的河南週口中儲糧案，曾任中儲糧河南週口直屬庫主任的喬建軍，也是利用“地下錢莊”將贓款轉移到國外。

　　暗渡資金不排除股市“熱錢”

　　李明照介紹，“地下錢莊”的特點是不受政府監管，協助客戶進行跨境匯款，不問客戶身份，不需要客戶提供證明性文件，比較隱蔽。正因為有這個特點，特別容易被洗錢、恐怖活動利用。

　　另據歐陽雄透露，“地下錢莊”的另一個危害是擾亂了市場秩序。“地下錢莊”境內、境外資金分別流動，人民幣和外匯分別交割，這樣一來，在國際收支統計、跨境資金流動監測中均無法顯現，對人民幣的匯率水準、國內利率水準和內外部經濟均衡狀況等方面，都會産生不利影響。

　　據了解，由於“地下錢莊”的交易資金量大且隱蔽，不排除一些股市資金通過該渠道流出我國，從而影響我國資本市場的健康穩定發展。如今年7月中旬，上海市公安機關在查處某外資貿易公司涉嫌操縱股市犯罪案件中，就發現由邱某控制的“地下錢莊”，為該外資公司向境外轉移非法所得達數億元人民幣。

　　“當前我國‘地下錢莊’的整體形勢非常嚴峻，‘地下錢莊’的危害全面加深加重。”李明照如是説。

　　在深圳警方打擊的兩起“地下錢莊”案中，均為客戶的資金被騙引起警方對“地下錢莊”的注意。部分涉案“客戶”稱，他們選擇“地下錢莊”轉賬，是因為“地下錢莊”“誠信度”高，比銀行更加靈活優惠，而且收取的手續費較低，交易額大的話還有優惠。但警方指出，有案例表明，這些“地下錢莊”也存在風險。一旦匯率發生變動，“地下錢莊”經常存在逃單、卷錢逃跑的情況。

　　李明照透露，此前的一些“地下錢莊”案中，一些“地下錢莊”看客戶的錢多，結果出現非法拘禁、搶劫等犯罪。

　　多部門將聯手強化打擊

　　據警方介紹，“地下錢莊”使用假身份證開戶，開設大量人頭賬戶，利用多層級、跨地區轉賬，再加上使用網銀、第三方支付轉移，其資金轉移不但迅速而且隱蔽，追蹤資金難度很大。

　　在深圳葉氏姐弟等人的“地下錢莊”案中，辦案民警發現與其往來的客戶賬號至少有1500個以上，但在調查時，有的客戶不配合警方的調查，有的賬戶在境外取證困難，最終只調查到了不到300個，並不能真實反映出與嫌疑人對應的非法經營數額，而法院對非法經營的數額認定，更多地採信客戶指認的數額度計算，這就導致法院在量刑時對疑犯輕判。

　　公安部經偵局反洗錢處處長李明照表示，由於處罰太輕，沒有形成震懾，導致一些“地下錢莊”的人員出去後重操舊業。對此，李明照進一步解釋説，這屬於法律方面的問題，證據標準的認定和適用法律的問題，直接制約了打擊效果。目前有關部門正在推動制定相關的法律法規文件。

　　“‘地下錢莊’對國際社會來説也是一大‘毒瘤’。”李明照説，“地下錢莊”絕非中國獨有，也不是現階段才出現的，在其他國家和地區可能表現為“地下哈瓦拉”“地下匯款機制”等，但無論是什麼形態，國際社會都始終對其“零容忍”。

　　李明照表示，公安機關下一步將與人民銀行、外匯局、銀監會等合作，建立快速高效的資金調查機制。

　　據警方介紹，當前我國多個部門聯手強化對“地下錢莊”違法犯罪活動予以打擊，下一步，公安機關、央行等部門將繼續深化合作，強化線索核查、資源共用、協同打擊，爭取再破獲一批重大“地下錢莊”案件。

　　而公安部副部長孟慶豐也要求，各地公安機關要深挖上游犯罪，特別是通過“地下錢莊”案件發現金融證券、貪污腐敗、恐怖活動等領域的重大犯罪活動。