在高層新政頻出、移動網際網路創新不斷的背景下，小微企業“融資難、融資貴”的困局正在被逐步突破。

　　雖然在北京從事肉類食品加工的張業已經小有規模，但是張業每年還是必須抽出大量時間和精力去營業廳辦理貸款還款手續。

　　“主要是我們小微企業每次用款時間不長。如果辦理固定期限的貸款，一般最低一年，用款時間沒有那麼長，資金白白躺在賬戶裏，白交不少利息費用。傳統的隨借隨還確實省不少利息費用，但使用起來通常比較麻煩。比如每逢節假日前我總會看準時機多囤一些原料肉，但是跑銀行辦手續耗時費力。甚至經常人在外地，等跑回北京辦好了，看好的貨早沒了。”張業無奈地説。

　　張業所經歷的困境在小微企業中很普遍。一位業內人士表示，生意場上，時間就是金錢是亙古不變的真理。但對於小微企業來説，單是融資問題就已是制約企業發展的攔路虎，更不敢奢望隨時隨地靈活高效使用資金。銀行固有的貸款流程要優化很難，但並非不可能。這需要銀行重新定位，比如銀行將小微企業定位為中高端客戶。

　　近年來，小微企業融資“貴”與“難”的問題得到了各方前所未有的重視。2014年，兩次定向降準、銀監會“關於完善和創新小微企業貸款服務，提高小微企業金融服務水準的通知”發佈，8月1日《商業銀行服務價格管理辦法》正式實施，政策層面著力降低小微企業融資成本，推動小微企業健康發展。

　　近日，光大銀行推出小微e貸通，可通過電腦、手機登陸網銀完成借款還款，不受銀行傳統放貸還貸在時間和空間方面的限制，隨借隨還，並且只需要支付貸款資金實際使用期間所産生的利息費用，大幅降低了財務成本。例如2014年9月下旬，上述案例中的張業在原料肉合同簽訂後，通過手機登陸銀行網上銀行請求付款，不到一分鐘，資金實時進入原料肉供應商賬戶中。國慶後資金回籠，張業賬戶資金充裕，他通過手機第一時間還清了光大銀行貸款，總計支付了16天的利息費用。

　　“關鍵是就算在外地也可以通過手機、IPAD、電腦借款還款，不需要工作時日、工作時間跑銀行排長隊。”張業説。據了解，業界部分小微貸款産品雖具備隨借隨還功能，但由於大部分時候只支援網點櫃檯營業時間內操作，發展空間受限。

　　無獨有偶，中信銀行也針對小微企業主以及個體商戶開發了一款無抵押、無擔保的小額短期線上信用貸款産品——“POS商戶網貸”。

　　該産品以商戶自身穩定的POS交易記錄為貸款審批的主要依據，以中信銀行個人網銀為授信申請和審批放款的操作平臺，從而實現7*24小時貸款分分鐘到賬；小微企業主只需線上網上銀行申請，填寫相關客戶基本資訊，上傳電子版身份證照片，足不出戶、動動滑鼠便可完成從授信申請到審批放款的全流程操作。線上2分鐘即出審批結果，放款幾近“秒貸”。