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北京六家銀行下調首套房貸利率 九折利率再現

  • 發佈時間:2014-08-19 09:41:32  來源:新華網  作者:毛宇舟  責任編輯:姚慧婷

  近日,銀行房貸政策終於出現鬆口跡象。融360數據顯示,在其統計的北京28家銀行中,有6家銀行不同程度地下調了首套房貸款利率,其中民生銀行由此前的停貸轉為首套房基準利率放貸。

  優惠政策鬆口

  自去年11月份以來,因銀行資金成本的不斷上升,越來越多的銀行將信貸空間從房貸轉移到其他業務,部分銀行不僅斷貸,甚至對已經辦理完成的房貸申請減慢放款進度。

  為了抑制銀行惜貸的情緒,今年5月12日,央行“窗口指導”要求“商業銀行合理配置信貸資源,優先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求,合理確定首套房貸款利率水準,同時提高服務效率,及時審批和發放符合條件的個人住房貸款”。

  雖然時隔三個月,但近期央行喊話終於初見效果。融360數據顯示,8月份以來,京城6家銀行不同程度地下調了首套房貸款利率,暫時停止貸款的銀行也減少到了6家,分別為江蘇銀行、花旗銀行、平安銀行、天津銀行、杭州銀行、廣發銀行。

  房貸政策鬆動的銀行分別為:民生銀行重啟房貸業務,目前首套房貸利率為其基準;華夏銀行首套房利率下調為基準上浮10%,此前為基準利率上浮20%;光大銀行首套房利率目前為基準利率,7月為基準上浮5%;交通銀行首套房利率降至基準,7月為基準上浮5%;匯豐銀行首套房利率最低至九二折,此前160萬元以下的貸款提供九六折優惠,160萬以上提供九四折優惠;招商銀行首套房利率最低九折,此前為基準利率。

  此外,農業銀行、北京農商銀行和恒生銀行執行的是浮動利率,根據不同客戶採取不同利率執行。農業銀行和北京農商銀行最低可以執行九五折優惠,恒生銀行則最低為九八折。農業銀行要求二手房房齡加貸款年限加起來不能超過55年。

  本報記者還發現,各家銀行對於首套房貸出現了相對細化區分的利率,不再是此前九折、基準利率一刀切。九二折、九五折、九八折都分別有不同銀行執行。匯豐銀行還對金額不同利率執行也不同,其250萬元以下貸款執行九二折,250萬元以上為九五折。

  麥田房産仲介告訴記者,現在房貸非常好貸,他們有9家銀行的VIP通道,如果是國有企業職工或者高資産凈值客戶,還可以得到優先辦理業務的優待。“最近銀行批貸也挺快的,放款速度也還可以,如果是換房客戶也不用像以前一樣擔心了”。

  融360分析認為,為了維護房地産市場的穩定,一線城市特別是北京的限購政策近期不會出現鬆動。但是為了刺激需求,消化過剩的庫存,銀行的貸款政策可能會有所鬆動,從8月份的北京地區銀行利率政策中可以明顯看到這一趨勢。雖然利率有所回落,但考慮到商業銀行的趨利性,銀行集體大幅下調房貸利率的情況很難出現。

  存貸掛鉤再現

  此前,國務院辦公廳發文規定要推動金融機構完善服務定價管理機制,嚴格規範收費行為,不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售等。

  但在當下,銀行打擦邊球的情況依舊。某銀行就實行“存貨掛鉤”,以剛需客戶貸款100萬元計算,15%貸款金額為15萬元,定存銀行一年,利率按上浮10%計算,一年利息為4950元,而若以當下理財産品年化收益5.5%平均值來計算,客戶可以獲得收益8250元,也就是説客戶貸款100萬元同時也要損失3300元的收益。

  一位房地産仲介則表示,自己此前曾經遇到貸款審批完成不放款的情況,銀行要求客戶購買理財産品5萬元,就可以迅速放款,如果不買就只能排隊放款。“一般來説,銀行有附加要求都會提前説明,比如購買理財産品或者要求儲蓄卡裏有存款,但是今年有的銀行事後補賬,只能盡力勸説業主配合”。

  據媒體報道,工農中建四大銀行7月存款流失1.5萬億元,新增貸款投放量約為2100億元,與6月相比減少約600億元。央行在《2014年二季度貨幣政策執行報告》中特別指出,受表外理財集中到期、同業業務擴張等因素影響,季末存款“衝時點”現象較為突出。6月份最後三個工作日人民幣一般存款增加超過4萬億元,季初存款又出現較大幅度回落。

  業內人士表示,今年以來銀行也不斷與存款流失做鬥爭,由於攬儲成本高企,導致銀行更傾向於高利潤項目,房貸顯然不能引起銀行的興趣,6%左右的利率對銀行來説基本只能保本,對於一部分銀行來説,甚至還虧本。因此一些銀行有附加條件,以增加存款為條件給客戶批房貸,這種情況可能會被效倣。

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