波士頓諮詢:中國零售銀行業進入“創新致勝”期
- 發佈時間：2014-09-26 08:38:30 來源：新華網 責任編輯：姚慧婷
波士頓諮詢公司(BCG)日前發佈最新報告指出，中國銀行業正步入一個全新的發展階段，創新將幫助銀行獲取競爭優勢。隨著銀行業的市場格局不斷轉變，消費者的行為也已不同往昔。
在這份名為《制勝之道：中國零售銀行創新模式突圍》的報告中，BCG消費者洞察智庫總結了其在中國14個城市對1800位不同收入階層的銀行及保險類客戶進行的訪談。調研發現，隨著越來越多的新型應用涌現，消費者日漸期望從金融機構獲得更具創造性的産品和服務。因此，只有通過創新形成差異化優勢，才能在數字化金融、社區銀行以及消費信貸等領域取得先機。
報告説，隨著中國數字化進程的日益推進，數字化金融不斷發展和演變。來自非金融行業的跨界競爭者正在積極解決傳統金融業務模式的不足。政府對這一領域也持較開放和寬容的態度。此外，中國消費者正在以飛快的速度接受和使用全新的應用。
據調查，七成消費者曾在第三方支付平臺上使用過高級支付功能。此外，特定的消費群體在網際網路金融方面表現出更強的使用意願和能力。例如，一線城市、男性、高學歷、富裕階層的存款額相對更高，他們在第三方平臺上的平均理財金額達到人民幣一萬元以上。
而對於社區銀行而言，單純的距離優勢已經不夠。消費者更加看重社區銀行的快捷與方便。因此，這些銀行將需要提供特色化與差異化的服務解決方案，以滿足不斷變化的消費者需求。
在未來幾年內，消費信貸也將日漸成為另一個競爭激烈的重點創新領域。消費者對各類消費貸産品的偏好與人口特徵密切相關。例如，年輕人更多嘗試信用卡分期及3C産品消費貸，中老年人則更多使用汽車與傢具、建材消費貸。同時，年齡段亦對消費貸款額産生影響。中高收入的中老年消費群體在辦理消費信貸時普遍申請更高的消費貸款金額，而年輕消費群體則傾向於申請中小額消費信貸。在渠道選擇方面，近90%的受訪者表示他們直接向銀行申請辦理消費貸産品。
本報告提出了在此行業致勝的多項關鍵能力，包括銀行必須有敏銳的客戶洞察；借鑒“他山之石”；先發制人；積極試錯，持續創新；建設底盤能力。
