以“鏈”為筆寫好“大文章” 浙商銀行推動金融服務與實體經濟“雙向奔赴”

　　中國網財經12月19日訊 不久前，中國國際貿易促進委員會在第二屆鏈博會上發佈的《全球供應鏈促進報告2024》顯示，2023年，我國供應鏈金融行業規模約為41.3萬億元，同比增長11.9%。供應鏈金融從供應鏈、産業鏈切入，整合物流、資金流、資訊流等資訊，基於真實交易背景，構建供應鏈中佔主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融解決方案，疏解了傳統金融服務模式中銀企資訊不對稱這一大堵點；在産業需求端和資金供給端之間架起橋梁，為實體經濟高品質發展提供精準有效金融支援。

　　黨的二十屆三中全會通過《中共中央關於進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》部署做好“積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章的重要工作，為新時代新征程上金融服務實體經濟高品質發展提供行動指南。金融要為經濟社會發展提供高品質服務。近年來，浙商銀行持續深耕供應鏈金融，將供應鏈金融服務作為做好“五篇大文章”，助力實體經濟高品質發展的重要抓手，聚焦産業鏈上中小微企業小額、高頻、個性化融資需求，以專業化能力和數字化手段，將銀行服務嵌入企業生産經營不同環節中，提供全鏈條、全場景、全産品的供應鏈金融服務。近期，中國網財經記者走訪珠三角地區多家企業，看浙商銀行如何以供應鏈金融服務為“筆”，在南粵大地寫好金融服務實體經濟“大文章”。

　　數智化賦能助力傳統製造“老樹開新芽”

　　紡織業，我國傳統支柱産業之一。從原材料生産、加工、製造到最終産品銷售，紡織業産業鏈涵蓋纖維生産、紡紗、織造、染整、成衣織物加工等多個環節，産業鏈上下游關聯密切，匯聚了眾多中小微企業。在傳統的信貸融資模式下，商業銀行普遍根據融資企業的歷史財務資訊以及抵押物來提供授信。由於缺少強勢核心企業優化上下游産業鏈，加之傳統製造模式下，供應鏈資訊傳遞功能缺失，無法充分利用生産經營中所沉澱的數據，紡織産業鏈上中小微企業融資成為“老大難”。如何才能打通紡織行業上下游生産中的資訊流、物流和資金流，真正為其轉型賦能？記者在廣州致景資訊科技有限公司(以下簡稱“致景科技”)找到了“答案”。

　　作為國內最大的B2B紡織服裝産業網際網路獨角獸企業，致景科技致力於通過大數據、雲計算、物聯網等新一代資訊技術，為紡織行業賦能升級。當前，通過“科技+紡織”，致景科技構建“紡織+成衣”一站式智慧柔性供應鏈服務，從線上到線下全面推動全産業鏈的數字化、智慧化、集群化升級，助推紡織服裝産業高品質發展。“我們作為一個全産業鏈的平臺，致力於幫助平臺上的企業實現更高效地發展，幫助他們更高效地做生意。”致景科技聯合創始人兼高級副總裁李亞平向記者表示，以上游環節的紡織工業網際網路平臺“全布”與紡織工業網際網路數字化系統“飛梭智紡”為例，全面打通紡織行業原料採購、紗線、坯布、染整等生産和交易環節，提高工廠生産效率和産品品質。目前“飛梭智紡”已接入全國9000多家紡織企業、70多萬台織機。

　　“當前，傳統行業正在進行數字化轉型升級。我們認為未來産業的生態中，可能所有交易和業務，包括生産都會向線上化發展；在此基礎上積累大量生産經營交易數據形成數字化。數字化將指導它進一步更好地集約生産，這是推動産業數字化和實現高品質發展的實施路徑。”浙商銀行供應鏈金融部主要負責人趙旭升表示。經過數智化升級，曾經在傳統製造業中所沉澱的生産交易數據得以被充分利用，解決鏈上中小微企業同銀行間的資訊不對稱難題成為可能。

　　據悉，浙商銀行廣州分行通過與致景科技平臺對接資訊系統，依託數字化、資訊化，分別發揮自身在金融資訊領域、紡織服裝産業中的平臺作用，助力産業鏈各環節及中小微企業形成更加緊密的場景連結，解決紡織行業海量中小微企業融資難、融資貴問題。

　　精準滴灌打通上下游企業融資阻塞點

　　在供應鏈金融服務體系中，依託鏈上核心企業的信用和市場地位，上下游中小微企業可利用供應鏈中的應收賬款、預付款等作為融資依據，有效降低其融資成本，提高融資效率；同時對於核心企業而言，也有助於其更快回收應收賬款，減少資金佔用，從而提高企業資金流動性，促進資金有效配置，提高金融市場服務實體經濟的質效。

　　在調研中，記者來到地處“陶瓷之都”佛山的新明珠集團股份有限公司(以下簡稱“新明珠集團”)。新明珠集團集建築陶瓷研發、生産、銷售、服務為一體，年生産陶瓷墻地磚能力超2億平方米，産銷規模全國前列。在這一數據背後，是新明珠集團全國3000多家一級運營商以及上萬家線下體驗服務門店所構成的龐大銷售網路。新明珠集團股份有限公司董事、常務副總裁梁旺娟透露，集團自身融資需求較低，但需要金融機構搭建供應鏈業務渠道，通過銀行的授信加持為企業供應鏈體系提供便捷融資服務，擴大市場競爭力。

　　“結合企業的需求，我行應收賬款融資業務較為符合其需要。通過線上化平臺，實現高效審批、放款和流轉，服務新明珠集團的上下游企業。”浙商銀行佛山分行黨委書記、行長羅若波表示。該業務模式加深核心企業供應鏈上下游的業務聯動，降低供應鏈融資成本，通過新明珠集團為經銷商融資提供支援的形式，為經銷商提供便捷高效的融資支付渠道。

　　數據顯示，截至2024年11月末，浙商銀行累計為新明珠集團辦理應收賬款融資業務實現上下游融通金額超5億元，切實解決企業生産過程供應鏈融資需求。羅若波表示，後續將繼續結合企業實際需求，進一步推動預付款融資業務，優化經銷商融資提款模式，實現“當天有需求、當天就放款”的高效線上服務。預計該模式的落地，可進一步降低新明珠經銷商融資成本，充分賦能新明珠集團的供應鏈體系。

　　事實上，供應鏈金融，在當前銀行業並非新鮮事物。基於應收賬款的融資模式，也是當前商業銀行進行供應鏈金融服務的主要模式之一。在激烈的市場競爭中，銀行應基於自身能力，充分挖掘企業的需求，優化産品與服務，打造差異化優勢，滿足企業的多樣化融資場景，方可“脫穎而出”。此前，浙商銀行正是經過充分調研，了解到企業應收賬款方面需求，“量體裁衣”率先推出應收賬款融資業務，形成差異化競爭優勢，精準有效為實體企業疏堵解難。

　　專業化服務護航新質生産力乘風破浪

　　日前召開的中央經濟會議指出，要以科技創新引領新質生産力發展，建設現代化産業體系。“專精特新”企業是推進新型工業化、發展新質生産力的重要生力軍，在補鏈、固鏈和強鏈過程中發揮著重要作用。基於此類企業研發投入大、回收期較長、收益不確定性強等特點，在項目初期，往往通過股權融資快速籌集所需資金，推進項目啟動；而在相關産品落地後，就需要低成本、易獲得的債務融資以加速規模化。

　　在改革開放的前沿陣地——深圳，記者來到國家級專精特新“小巨人”企業深圳市氫藍時代動力科技有限公司(以下簡稱“氫藍時代”)的生産車間，乾淨明亮的車間內，一台臺氫燃料電池組被陸續組裝出廠。氫藍時代是自主研發生産氫燃料電池、PEM電解水制氫系統的行業龍頭企業。當前，氫藍時代已發佈了多款氫燃料電池系統産品，被廣泛應用於客車、卡車、物流車、冷鏈車、軌道交通、船舶等動力以及儲能發電等應用領域。

　　作為一家處於初創階段的科技企業，氫藍時代在研發方面的投入較高，存在一定的融資需求。浙商銀行深圳分行在了解到企業相關需求後，迅速形成專班，開啟綠色通道，以專業的團隊、專注的服務，推動需求快速落地，在短時間內為成為氫藍時代的主辦行。“我們在貸前調查過程中，發現雖然氫藍時代屬於初創期企業，但每年技術研發支出佔比較高，一直在突破技術壁壘。結合對未來前瞻性判斷，我們認為其未來潛力非常強。”浙商銀行深圳分行黨委委員、副行長郭維奇表示，後續將做好全産業鏈全方位佈局，以全生命週期金融服務滿足企業不同成長階段多元化金融需求。

　　從科技金融、綠色金融到普惠金融；從為傳統行業轉型蓄勢賦能，到呵護陪伴科創企業茁壯成長，以供應鏈金融為抓手，浙商銀行全力服務好實體經濟發展，紮實寫好金融“五篇大文章”。“我們的供應鏈金融服務完全聚焦實體産業鏈，特別是以電力、新能源、汽車、通信等十大重點行業為代表的新質生産力産業鏈。”趙旭升向記者表示，在産業數字化大背景下，浙商銀行供應鏈金融服務實現信貸業務和供應鏈融資業務與生産經營的高度耦合，實現全場景、全鏈條、全産品的“三全”服務。截至2024年11月末，浙商銀行供應鏈金融綜合服務在電力、能源、新能源汽車、現代通信等近30大行業形成差異化解決方案，累計投放超7000億元，服務全國核心企業超3400家；延伸上下游客戶超6.7萬戶，其中普惠小微企業佔比超80%。

　　(文內圖片由浙商銀行授權中國網財經使用)