透視中國銀行2022年報：歸母凈利潤增長5.02% 凈息差較上年末提升

　　中國網財經3月31日訊(記者 王金瑞)昨日，中國銀行發佈2022年度報告。報告顯示，截止2022年末，該行資産總額、負債總額分別達到28.91萬億元、26.35萬億元，增長8.20%、8.10%；不良貸款率1.32%，下降0.01個百分點；撥備覆蓋率188.73%，上升1.68個百分點。2022年，該行實現營業收入6180.09億元，增長2.06%；實現凈利潤2375.04億元，增長4.47%；實現歸屬於母公司所有者的凈利潤2274.39 億元，增長5.02%。

　　“回顧中國銀行的2022年，稱得上充實而精彩。”今日，中國銀行行長劉金在該行2022年度業績發佈會上表示，一年中，該行統籌推進服務實體經濟、防範金融風險、深化改革創新和疫情防控等工作，業績實現持續穩步增長，圓滿完成全年的經營目標。

　　凈息差較上年末提升1個基點

　　值得關注的是，2022年，中國銀行凈息差為1.76%，較上年提升1個基點。

　　針對凈息差較上年提升的原因，中國銀行副行長張毅分析稱，從影響因素來看，既有不利因素，也有有利因素。“不利的原因來看，受LPR多次下調的影響，較上年下降了16個基點，拉低了息差12.29個基點。從利好的方面來看，也有兩個因素，一個是我們主觀管理的原因，另外一個是客觀市場影響的原因。”張毅説道。

　　張毅表示，主觀管理的原因是中國銀行主動加強了資産和負債結構的優化，通過結構優化提升集團息差7.52個基點。首先從資産結構上，該行加大了貸款等高收益資産的投放，控制了低收益的同業拆放等資産的增長，所以貸款平均餘額在生息資産中的佔比較上年提升了1.31個百分點。在負債結構上注重四個字“提活控高”，把活期存款的行銷和拓展放在一個比較重要的位置，通過一些結算網路的搭建，通過一些(司庫)業務的拓展，通過科技賦能，使境內人民幣活期存款的佔比保持了穩定，同時把高成本存款的佔比控制下去，比如一些協議存款，五年期以上高成本的存款，完成下降一個百分點的管理目標。受此帶動，境內人民幣負債成本較上年下降了7個基點，境內人民幣存款成本較上年下降2個基點。

　　“另外一個客觀原因是去年境外的多次加息提升了集團息差5.14個基點。因為我行外幣資産屬於利率敏感性資産，資産久期短于負債久期，導致外幣息差在去年快速提升。” 張毅稱。

　　張毅表示，總體判斷，今年中國銀行整體息差面臨著小幅下行壓力。面對這些壓力，該行會做好主動管理，優化資産負債結構，一是堅持量價協同的發展策略。一方面是管好價格，緊盯市場利率走勢，完善內外部資金定價機制，綜合考慮資金需求、成本和期限，加強對分行存款付息率管控。另一方面是管好結構，以“八大金融”為抓手，加強現金管理、供應鏈金融等産品完善和行銷，借助場景體系，加大重點客戶以及上下游客戶拓客力度，通過結算類等低成本、價格敏感度低的資金增長，提高低息資金在負債中的佔比。

　　張毅進一步指出，第二個方面是優化資産結構，在繼續加大對實體經濟支援力度的基礎上，結合國家擴內需的戰略，加大零售貸款投放力度，支援消費復蘇；另一方面，做好存量資産盤活力度，持續壓降低收益資産業務佔比，保持相對穩定的利潤區間。

　　綠色金融具備三大競爭優勢

　　大力發展綠色金融，是商業銀行助推實現碳達峰碳中和目標的責任擔當，也是商業銀行實現高品質發展的內在要求。綠色金融也是中國銀行八大金融戰略之一。

　　“中國銀行始終將打造綠色金融服務首選銀行作為我們綠色金融的目標，2022年圍繞這個目標，我們也取得了較好的成績。” 中國銀行風險總監劉堅東在發佈會上表示，2022年，該行境內綠色信貸餘額近2萬億元，同比增長超過40%，承銷境內和境外綠色債券規模分別達到了2595.29億元人民幣，以及289.85億美元，在綠色債券的投資、發行、承銷等各端均保持市場的領先地位。多元化綠色金融産品和服務也不斷創新升級，包括敘做債券、ABS、ABN等多個創新的項目。

　　近年來，中國銀行不斷提升綠色金融服務的質效，從競爭優勢角度來講，劉堅東指出，該行在三個方面具備一定優勢。一是建立了激勵與約束並重的綠色金融推進機制，中國銀行把綠色金融作為一項長期性、系統性的工程，不但優化治理結構，完善政策體系，從高效激勵和有效約束這“一張一弛”兩頭髮力，支援綠色金融的高品質發展。接下來，該行還將繼續在“激勵”和“約束”這兩個方面持續做好工作，推動綠色金融的高品質發展。

　　二是持續提升綠色金融全球品牌影響力。中國銀行依託一體兩翼的優勢，不斷加強産品服務創新。去年成功牽頭籌組了境內銀團貸款市場中資銀行牽頭的首筆ESG可持續掛鉤銀團貸款，推出“綠色信農貸”等綠色普惠産品，推出個人綠色賬戶，發行單位綠色存款産品等。除了在産品服務方面，中國銀行還積極參與PRB、TCFD等綠色和ESG相關國際倡議與機制，參與監管部門組織的一系列標準制定，逐步從綠色金融的參與者轉變為標準的引領者，穩步積累和提升在金融市場的全球影響力。

　　“未來我們還將持續發揮這一方面的優勢，探討多元化和全産品的服務和創新，打造具有全球影響力的綠色金融品牌。” 劉堅東説道。

　　三是全面加強金融“軟實力”建設。中國銀行高度重視綠色金融人才培養、理念塑造、前瞻性研究等軟實力建設，打造了三個層次，六個方面，一萬餘人的人才培養體系，形成了八個主題，80余門課程的線上培訓體系，累計超過75萬人次參與學習，員工綠色金融能力建設不斷提升。“未來中國銀行將繼續推進‘軟實力’建設，為綠色金融發展提供長期‘硬支撐’。”劉堅東稱。