清華大學何平：銀行數字化轉型本質是組織流程層面的重要變革

　　中國網財經11月30日訊 11月30日，由中國網財經主辦，中國社會科學院金融科技數據庫、清華大學經濟管理學院中國金融研究中心、中央財經大學中國銀行業研究中心、西南財經大學金融學院數字經濟研究中心四家學術機構支援的2022年度中小銀行數字化轉型研討會線上上重磅舉行。本次研討會以“守正創新 智慧金融”為主題，邀請到頭部銀行機構數字化轉型先行者、行業專家、獲選“中國網2022年度中小銀行數字化轉型優秀案例及領軍人物”的中小銀行董事長或行長代表等多方重量級嘉賓，共商中小銀行數字化突圍之路。清華大學經濟管理學院副院長、金融係教授、金融系主任何平在研討會上發表了主題演講。

　　何平表示，銀行數字化轉型本質上是在銀行組織流程層面的重要變革，需要將業務流程和金融科技深度結合，是對中小銀行未來進一步發展的重要考驗。中小銀行只有不斷提升數據治理、數字技術、金融基礎設施建設等方面的短板，才能充分發揮中小行數字化轉型所帶來的優勢，更好地服務於實體經濟。

　　何平指出，針對數字化轉型，各中小銀行有多重因素需要考慮並作出相應部署。首先，領導層要堅定數字化轉型的決心，數字化轉型所帶來的組織流程上的轉變，是一個長期探索的過程。各機構需要從頂層設計著手，優化數字化轉型方面的戰略佈局，破除“數字化焦慮”。二是充分利用中小銀行自身在下沉市場的優勢，中小銀行通常貼近社區、貼近企業，對當地客戶群體、當地特色産業的發展週期和資金需求都有更充分的了解。同時，此類銀行機構層級少，經營和管理相對靈活，更容易即時推出符合當地客戶資金週轉需要、産業發展需求的富有特色的數字化産品。三是加強風險控制，商業銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、操作風險、利率風險、聲譽風險、戰略風險、集中度風險等，數字化轉型的背景下，上述風險變得愈加複雜。和大銀行相比，多數中小銀行風險管理的精度、廣度、深度都有所不足。在數字化轉型的同時，中小銀行需要時刻關注風險控制，充分利用數字技術，重點防範可能發生的一系列風險。

　　此外，何平強調，中小行數字化轉型有利於助力銀行業服務實體經濟高品質發展，助力中國經濟行穩致遠。中小銀行必須始終防控好自身的風險，不斷完善管理制度、強化治理能力，加大金融科技領域的投入，提升從業人員的職業操守和專業精神。

　　以下為演講實錄：

　　尊敬的各位領導、各位嘉賓：

　　大家下午好！

　　今天，很榮幸有機會在這裡與有關各方溝通交流、共謀合作發展，在此預祝會議取得圓滿成功。今天論壇的主題是“中小行數字化轉型”，我主要談三個方面的內容，供大家參考，期待今天論壇上有更多精彩討論。

　　第一，關於商業銀行數字化轉型的現狀

　　近年來，在人民銀行和銀保監會先後發佈的《金融科技發展規劃(2022-2025)》《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》兩個文件指導下，我國商業銀行在數字化轉型上取得一定的進展。商業銀行數字化轉型已成為業內共識，各大銀行紛紛進行戰略佈局，積極開展具體實施工作。數字化轉型對銀行業的數字技術、數據管理等多方面運營能力有較高的要求，全面的數字化轉型可以起到為銀行降本增效的作用，進一步提升商業銀行在資訊時代的生存能力，有效提升銀行業服務於實體經濟的能力。

　　第二，關於中小銀行數字化轉型所面臨的挑戰

　　目前，我國共有中小銀行3991家，總資産92萬億元，這些中小銀行總資産在銀行業總資産中佔比接近三成，是我國銀行業不可忽略的重要組成部分。需要注意的是，當前銀行業的數字化轉型是不平衡、不全面的，大型銀行和中小銀行的數字化轉型道路有著很大差異。由於戰略規劃不清晰、業務規模較小、科技儲備薄弱、人才儲備不足、組織架構不完善等多方面原因，中小銀行的數字化轉型面臨一定阻力。總的來説，銀行數字化轉型本質上是在銀行組織流程層面的重要變革，需要將業務流程和金融科技深度結合，是對中小銀行未來進一步發展的重要考驗。中小銀行只有不斷提升數據治理、數字技術、金融基礎設施建設等方面的短板，才能充分發揮中小行數字化轉型所帶來的優勢，更好地服務於實體經濟。

　　第三，關於中小銀行數字化轉型的重要抓手

　　針對數字化轉型，各個中小銀行有多重因素需要考慮並作出相應部署。首先，領導層要堅定數字化轉型的決心，數字化轉型所帶來的組織流程上的轉變，是一個長期探索的過程。各機構需要從頂層設計著手，優化數字化轉型方面的戰略佈局，破除“數字化焦慮”。二是充分利用中小銀行自身在下沉市場的優勢，中小銀行通常貼近社區、貼近企業，對當地客戶群體、當地特色産業的發展週期和資金需求都有更充分的了解。同時，此類銀行機構層級少，經營和管理相對靈活，更容易即時推出符合當地客戶資金週轉需要、産業發展需求的富有特色的數字化産品。三是加強風險控制，商業銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、操作風險、利率風險、聲譽風險、戰略風險、集中度風險等，在數字化轉型的背景下，這些風險變得愈加複雜。和大銀行相比，多數中小銀行風險管理的精度、廣度、深度都有所不足。在數字化轉型的同時，中小銀行需要時刻關注風險控制，充分利用數字技術，重點防範可能發生的一系列風險。

　　最後，中小行數字化轉型有利於助力銀行業服務實體經濟高品質發展，助力中國經濟行穩致遠。中小銀行必須始終防控好自身的風險，不斷完善管理制度、強化治理能力，加大金融科技領域的投入，提升從業人員的職業操守和專業精神。

　　謝謝大家！