首都銀行業著力提升新市民金融服務質效 推動普惠金融增量擴面

　　中國網財經9月26日訊(記者 曾薔)為提高新市民金融服務可得性和便利性，助力解決新市民在創業、就業、住房、醫療、養老、教育等領域的急難愁盼問題，今年3月初，中國銀保監會、中國人民銀行聯合印發《關於加強新市民金融服務工作的通知》(以下簡稱“《通知》”)，對新市民金融服務工作做出了全面安排。9月26日，北京市銀行業協會新聞發佈會新市民金融服務專場線上上召開，北京銀保監局、中國農業銀行北京市分行、中國建設銀行北京市分行、北京銀行、中國民生銀行北京分行等來自監管、機構的代表出席發佈會，介紹各自所在單位提升新市民金融服務的總體情況。

　　強化監管引領 著力提升新市民金融服務質效

　　北京有800多萬新市民，約佔全部常住人口的四成，廣大新市民朋友們積極參與北京的城市建設，是北京經濟社會發展不可或缺的重要力量。為進一步強化監管引領，繼發佈《通知》一個月後，北京銀保監局于4月8日印發《關於做好轄內新市民金融服務工作的通知》，要求各機構圍繞新市民重點領域金融需求，不斷創新金融産品，優化金融服務。

　　據北京銀保監局國有銀行監管處副處長吳萌介紹，北京銀保監局通過一系列金融支援企業紓困發展、創業就業、租房住房、養老健康、生活消費、收入保障等措施，解決新市民群體急難愁盼問題，以首善標準切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。具體開展了四方面工作，一是搭建平臺，推動新市民金融服務增量擴面；二是細分客群，精準解決新市民需求“痛點”；三是匯集數據，科學支撐新市民信用“畫像”；四是宣傳督導，提升新市民金融素養。

　　數據顯示，截至目前，在支援新市民創業就業方面，北京轄內14家商業銀行創業擔保貸款餘額已達32.1億元；目前，40余家金融機構通過北京金融綜合服務網查詢各類資訊超過1100萬次，通過讓“數據多跑路、群眾少跑腿”，滿足了新市民群體的金融需求，提高了金融服務效率；2022年上半年，北京銀保監局與政府有關部門和金融機構聯動，面向金融消費者集中開展線上線下數字金融知識、金融産品、預防電信網路詐騙等宣講超過11510次。

　　吳萌指出，下一步，北京銀保監局針對提升新市民金融服務將繼續做好五方面工作。一是引導轄內銀行機構以新市民金融服務工作為切入點，推動業務轉型發展，不斷增強獲取、服務和維護新市民客戶的能力；二是持續提升新市民金融服務的數字化建設水準，繼續擴容、升級北京金融綜合服務網功能，讓更多的金融機構充分享受運用金融數據帶來的便利，最終惠及廣大金融消費者；三是推動開展新市民客戶身份識別工作，完善新市民金融服務監管統計標準，實現新市民金融需求與供給的精準對接；四是聯動政府部門，不斷完善新市民金融服務的基礎設施建設，提升新市民公共服務能力水準；五是加強與北京市銀行業、保險業協會聯動，以線上線下多種形式開展新市民金融知識宣傳活動，新市民專屬金融産品的展示活動，讓金融産品惠及各行各業新市民。

　　突出服務重點 創新新市民金融産品和服務

　　北京銀保監局發佈的《關於做好轄內新市民金融服務工作的通知》顯示，開展新市民金融服務工作要堅持以人民為中心、突出服務重點，緊扣北京“四個中心”城市定位，聚焦吸納新市民較多的區域和行業，深入挖掘新市民金融需求，提供全覆蓋、多層次、差異化、有品質的金融産品和服務。

　　據悉，截至目前，北京轄內銀行機構已推出新市民專屬信貸産品十余種、資金賬戶結算類産品等專屬金融服務十余類、新市民專屬銀行卡12張，覆蓋創業、就業、安居、消費、就醫等多個領域。

　　在支援新市民創業就業方面，農行北京分行搭建場景，線上線下産品共同發力，針對個體工商戶、小微企業主提供“房抵e貸”、“助業貸款”、“産業鏈e貸”等一系列普惠貸款産品，全面觸達新市民群體。其中，“京商市場e貸”産品是基於不同經營場景的新市民客群設計的一款專屬線上無抵押貸款産品，具有申請易、審批快、利率低、迴圈用、隨時還等特點，最高貸款金額200萬元，最長期限可達5年，解決了新市民商戶群體在京無抵押物、信用體系不全等融資難的問題。

　　建設銀行北京分行創新“京新惠”快貸專屬信貸産品，該産品重點為製造業、建築業、批發和零售業等吸納新市民較多行業的小微企業及企業主、個體工商戶等普惠金融客群提供信貸支援。截至8月末，共實現貸款發放1124戶，金額6.42億元。同時，為加大對商戶等自主就業和吸納新市民較多的領域信貸支援，建設銀行北京分行創新“商戶雲貸”全線上信貸産品，利用流水、收單、銀聯清算數據為商戶增信，提供純信用貸款。客戶可通過“惠懂你”線上申請、審批、支用和還款，迴圈額度，隨借隨還，7*24小時服務，提升了個體工商戶及商戶客群信貸的可獲得性和便利性。

　　北京銀行針對新市民創業者，推出專屬創業貸款“創贏貸”，享受簡化條件、靈活還款、優惠利率，特別是如在北京銀行各家分支機構所在城市擁有房産，北京銀行可支援異地房産抵押，便利新市民來京創業。“創贏貸”已發放400余筆，授信餘額超過20億元。針對吸納新市民較多的各類小微企業進一步提升支援力度，升級“銀稅貸”産品，創新推出“科企貸”、“票易貸”等線上産品，積極對接北京市貸款服務中心及各級政府部門，加大首貸戶服務力度。截止8月末，北京銀行對公普惠線上貸款餘額超過50億元、戶數超3400戶，較年初分別增長超20億元、1080戶。

　　民生銀行針對新市民客群創業就業金融服務需求，推出了“創業貸”，該産品通過財政貼息降低客戶融資成本至2.2%，面向初創期小微企業提供融資支援，截至8月末，創業擔保貸款餘額2.2億元，覆蓋小微企業109戶，解決了近2100余人就業問題，解決了新市民創業就業難的問題。

　　在推進便利化支付結算方面，農行北京分行針對新市民務工群體，為滿足該群體客戶的工資發放、理財、住房、消費、返鄉就業等需求，推出新市民“築福卡”IC借記卡産品。該卡片全國範圍使用，開通線上線下金融交易渠道，方便快捷。持卡人除享受農行提供的工資發放、現金存取、轉賬、理財、貸款等基本金融服務外，還可享受惠農貸款等優惠服務，該卡免收卡片工本費、年費、短信服務費和ATM跨行取現手續費。

　　民生銀行北京分行攜手銀聯發行“京惠卡”銀聯生態借記卡，該卡是民生銀行在業內首家推出的“惠系列”銀聯生態借記卡之一，依託中國銀聯豐富的合作商戶生態，圍繞“衣食住行遊購娛”等本地高頻生活場景，為新市民提供更加豐富、優質、便捷的金融與非金融服務。