中國網財經中心近期推出《網際網路金融“大家”談》，該欄目凝聚中國網際網路金融企業(P2P、眾籌、徵信、第三方支付、網路銀行)多位高管的真知灼見，均由大佬親自執筆，內容包括但不限于監管動態、行業發展模式、風險控制、人才培養、投資人教育。妙語連珠，針砭時弊，為您帶來最前沿和直觀的網際網路金融行業動向。第二十八期我們邀請到了分期樂創始人兼CEO肖文傑，他認為，垂直細分領域或為網際網路金融下一個風口，原因有三點。

　　 從2013年開始，中國的整個創業環境變的極其活躍，而在這一年發展速度最迅猛，影響最廣的行業之一便是網際網路金融，我們普遍將2013年定義為網際網路金融發展的元年。這一年，網際網路金融行業風靡雲涌，顛覆和改變著傳統金融業的生態格局。>

　　在網際網路金融發展浪潮下，銀行、基金、保險等傳統金融行業開始積極尋求變革，找尋與網際網路渠道的對介面以保障其在金融業的地位。各大網際網路大佬企業也不甘示弱，開始在互金領域中構建自己的業務格局。除此之外，很多新勢力也加入了這場資本角逐，從P2P借貸平臺到分期購物平臺再到各類眾籌平臺等都打破了固有金融格局，贏得了相關部門和資本市場的認可。

　　《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》這部網際網路金融的“基本法”的落地，促使網際網路金融行業結束魚龍混雜的局面，規範了互金賽道的規則，也使得這一行業變的有法可依。近期發佈的《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》更是首次將網際網路金融納入國家五年規劃建議。可以看到，伴隨著政策的大力支援，網際網路金融的萬億級的藍海市場正在不斷打開。

　　當前，雖然越來越多的網際網路大佬、金融巨頭、草根創業者加入了互金賽道，但平臺差異化卻不甚明顯，我們認為，在競爭越來越激烈的今天，尋找更能直擊消費者痛點的商業模式，深耕細分市場，開發多樣性的消費場景，才是網際網路金融行業的下一個風口。

　　垂直細分領域能夠成為互金賽道下一個風口，在我們看來，原因有三。

　　第一：更成規模的用戶群

　　比起傳統金融機構，網際網路金融更符合普惠金融的理念，網際網路金融能夠發展迅猛，很重要的一部分原因，是其直達用戶需求，以最快捷、便利、通俗的方式融入所有消費者的生活，特別是先前不在傳統金融機構服務範圍內的用戶。

　　除了小微企業融資難的情況之外，一些增長迅猛的新興消費群體，如剛步入社會的畢業生、藍領工人、進城務工人員等目前的中低收入階層消費者以及對超前消費有較高需求的年輕群體如大學生等，消費信貸需求也很強烈。

　　這些消費群體普遍具有大量規模，並且粘性大，可以形成高效生態圈，極易産生聚沙成塔的效應，專注于這些用戶的垂直細分領域的網際網路金融平臺，能夠真正踐行李克強總理提出的“讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖”的普惠金融理念。

　　第二，更精準的消費場景

　　消費者的消費需求在不斷更疊，各類消費金融平臺也在不斷開拓消費場景和新穎的消費模式。垂直細分領域的網際網路金融平臺可以為消費者提供更多樣化和精準的生活消費場景，挖掘用戶更深層的消費需求，解決用戶痛點，從而帶來高附加值。同時，也可以建立線上和線下的消費場景，同步引流，維持整個生態圈的活躍度。網際網路金融垂直細分平臺可以通過不斷完善和豐富消費場景來改善用戶的消費習慣，在滿足用戶迫切的消費需求時，創造普惠價值。

　　第三，更易操作的風控管理

　　網際網路金融平臺專注細分垂直領域，可以使運營模式和相關産品具有更強的獨特性和專業性，産生較強的競爭力。相較于其他網際網路金融平臺，細分領域平臺更接近客戶，能夠彌補在傳統銀行授信模式下資訊不足或資訊獲取成本過高的弱點，使風控技術極度優化。

　　隨著行業內競爭者的增多，網際網路金融競爭的關鍵逐漸由産品變成用戶體驗和消費場景的競爭，更精準，更豐富的用戶使用場景漸成平臺核心優勢。在精準的細分領域下締造消費場景，降低用戶準入門檻，直達用戶需求，是網際網路金融的下一個風口。

　　個人簡介：

　　肖文傑是深圳分期樂網路科技有限公司創始人兼首席執行官，全面負責分期樂全國的運營和管理。肖文傑擁有近10年網際網路金融相關經驗，具有豐富的産品規劃、運營以及團隊管理經驗；並熟悉國內外網際網路市場，對網際網路行業具有敏銳的嗅覺和戰略把控能力。

　　肖文傑于2013年10月創辦分期樂，目前主要針對年輕人分期購物市場。在創辦分期樂之前，肖文傑在騰訊電腦系統有限公司擔任産品總監一職，負責財付通的産品規劃及運營工作。他所負責的財付通平臺，日訪問量過千萬，月交易額超百億。在此期間，他曾領導和管理開發的産品線包括核心支付、生活應用、基礎賬戶、電商運營等一系列重要網際網路金融項目；並曾負責騰訊支付移動化戰略項目。

　　肖文傑現居深圳，于2014年創辦網際網路理財平臺——桔子理財，並擔任首席執行官。