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放鬆房貸言之尚早 銀行:要想利率優惠先存錢

  • 發佈時間:2014-08-28 16:17:00  來源:北京晚報  作者:佚名  責任編輯:姚慧婷

  近日,有關北京首套房貸款利率放鬆優惠的消息甚囂塵上,記者對此調查發現,能夠提供利率優惠的銀行僅在少數,且多附加購買理財産品等其他條件。

  折扣很難申請

  近日有消息稱,“中信銀行與我愛我家和鏈家地産簽約,北京二手房購買者在兩個房地産仲介貸款,購買首套房可以享受利率9折優惠。”但記者在調查中則發現,享受利率9折優惠需要同時滿足兩個條件,一是需在中信銀行存入所要貸款額10%的存款,凍結1年後才可做房貸;二是需要客戶購買一款保險産品,每年繳納1萬元,一共買10年。

  招商銀行也表示,首套房購買者存入貸款額15%的保證金一年,可享9折利率優惠;存入貸款額5%的保證金一年,享9.5折利率優惠。存入的保證金按照活期計算利息。

  匯豐銀行推出的首套房貸利率優惠則是與某機構合作,推出專項貸款業務:符合條件的用戶,貸款金額250萬以上,利率最低可享9.2折,不足250萬元最低可享9.4折。但其提出的條件也相當苛刻,主要包括借款人年齡+還款年限不超過70年;如果購買的是四環外二手房,房齡+還款年限須小于35年;如果購買的是四環內二手房,房齡+還款年限須小于40年;最低貸款金額為50萬元,客戶最低月收入為8500元(含公積金)。

  “雖然很多銀行在理論上存在折扣優惠,但實際上折扣利率不容易申請,很難辦理下來。目前基準利率以下的單子銀行一般壓制不放款,優先放款利率高的。”有業內人士向記者透露。

  “買房貸款本來就是因為資金緊張,還要求存款或購買理財,根本就是辦不到的事情。而且,按照每年買1萬元保險、一共買10年來計算,即使以9折利率優惠貸到款,也相當不划算。”剛剛購買了一套二手房的張先生表示,並沒有選擇購買保險而取得利率優惠的方式。

  放款速度提升

  雖然首套房貸利率優惠的幅度相當有限且不易申請,但信貸有所寬鬆的信號開始釋放,特別是放款速度與今年5月份之前相比,有了明顯的改觀。

  由於個人房貸業務給銀行帶來的利潤有限,不少商業銀行逐漸壓縮個人房貸業務。今年5月,央行副行長劉士余主持召開住房金融服務專題座談會,要求商業銀行合理配置信貸資源,優先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求,並加快放款速度。

  “5月份的時候基本上做一套房貸款,從做完抵押登記到放款需要一個月以上到一個半月以上的時間,現在基本上10個工作日可以放款。”中原地産首席分析師張大偉表示。他認為,信貸政策對於樓市的影響至關重要,下半年樓市將持續調整,而調整幅度則要看信貸政策。“當下對市場成交制約最為顯著的依然是信貸政策。目前,銀行從風險控制角度出發,對房貸審核從嚴。儘管房貸放款速度在央行的要求下有所加快,但由於資金成本提高等多方面因素,首套房貸款利率上浮的現象並未改變,這加重了目前主導市場的剛需人群觀望心理。”

  不過,也有業內人士表示,其所在的機構正在給銀行做市場摸底,包括房企對融資的需求、融資成本等情況。該人士認為,下半年金融貨幣政策將是定向偏寬的態勢。

  部分銀行首套房利率優惠

  貸款銀行最低優惠(利率)主要條件中信銀行9折(5.90%)存入所要貸款額10%的存款,凍結1年後才可做房貸;且買10年保險,一年1萬元招商銀行9折(5.90%)存入貸款額15%的保證金一年,享9折優惠;存入貸款額5%的保證金一年,享9.5折優惠匯豐銀行9.2折(6.03%)貸款金額250萬以上;且借款人年齡+還款年限不超過70年;如果是購買的是四環外二手房,房齡+還款年限須小于35年;如果購買的是四環內二手房,房齡+還款年限須小于40年;最低貸款金額為50萬元,客戶最低月收入為8500元(含公積金)農業銀行9.5折(6.22%)根據客戶個人資質打分決定北京農商行9.5折(6.22%)——

  數據來源於記者調查及公開數據整理,僅供參考

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