套現450余萬，POS機無記錄

　　利用幾臺POS機，多張信用卡，在短短一年半的時間內，瘋狂套現450余萬……近日，蓬萊警方辦理了一起非法經營POS機套現案件，犯罪嫌疑人劉某自2013年5月至2014年9月，在自家商場內的POS機上虛假交易，套取現金達450余萬元。

　　劉某因套現而進入警方視線來得有點“偶然”。去年9月，劉某捲入一起案件，在對劉某辦公場所進行搜查時，警方意外發現數部無線POS機和大量信用卡，這些跡象表明劉某有POS機套現的嫌疑。

　　然而，在偵查中，不僅被扣押的POS機中調取不到交易記錄，在出卡銀行的數據庫中，信用卡交易記錄也無法顯示該筆交易的對應賬戶。原來，這些POS機是劉某通過網路辦理的，所對應的網路平臺處於隱秘狀態，既無法獲取相關數據，也無法查明為他人辦理POS機的相關部門及相關資訊。“網路POS機的使用對POS機主以及持卡人都存在較大風險，同時給POS機套現犯罪提供了便利條件。”辦案民警説。

　　從被扣押信用卡入手，警方發現大部分信用卡曾在劉某本人經營的一家商場消費。經審訊，劉某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS機上虛構交易套取現金的犯罪事實。

　　信用卡管理存在漏洞

　　“我們在偵辦中發現相關部門對POS機的管理缺乏制度約束。通過網路辦理的各種POS機在使用過程中存在較大風險。”缺乏有效管理的不只是POS機，“各金融機構發放的信用卡種類多、使用規定也各有不同，也給這類犯罪的法律適用帶來新的問題。”辦案民警告訴記者。

　　在劉某個人辦理的信用額度較大的信用卡中，有的就存在這樣的漏洞。在被查扣的信用卡中，由光大銀行辦理的樂惠金卡沒有免息期，不僅允許櫃檯提現信用額度的50%，還不收取任何手續費，使劉某認為自己使用POS機套現的行為不會給銀行部門造成任何損失，沒有造成社會危害。

　　銀行方面的態度也在一定程度上給人造成誤解。“在調查過程中，我們曾經以普通市民的身份打電話向民生銀行進行諮詢，客服人員竟然明確答覆該行對外辦理的某信用卡可以使用POS機提取現金。”辦案民警説。銀行是否應為此負責？在法律中並沒有相關規定，這也在一定程度上造成銀行部門濫發信用卡，甚至“默許”客戶套現的行為。

　　套現追究POS機主責任

　　雖然信用卡管理上存在種種漏洞和誤導宣傳，但是按照法律規定，劉某實施的POS機套現行為，與銀行發行信用卡的使用性質無關，追究的是POS機機主的套現責任。

　　根據《中華人民共和國刑法》規定，未經國家有關部門批准非法經營證券、期貨、保險業務，或者非法從事資金支付結算業務，擾亂市場秩序，情節特別嚴重的，處5年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財産。

　　“本案中的犯罪嫌疑人劉某違反國家規定，使用POS機以虛構交易的方式套取現金，追究的是其非法從事資金支付結算業務，擾亂市場秩序，且情節嚴重的行為，雖然劉某自稱沒有造成社會危害，但他非法從事資金支付結算業務，擾亂市場秩序，已經對社會造成了危害。”相關法律人士表示，“他使用個人信用卡套現與為他人套現收取手續費，同樣違反POS機管理使用規定，應認定為非法經營犯罪數額。”