雖然已經有不少學校開學復課，但未出正月，身邊依舊是濃濃的年味。每到過年，都是孩子們最開心的時刻，除了吃好喝好，塞著壓歲錢的荷包也變得鼓鼓的。如何安排這筆額外收入成了不少家長操心的話題。

　　健康保障是基礎

　　于父母而言，對子女最大的希望莫過於健康的體魄、快樂的成長，而保險保障則是最基礎的投資。隨著消費者生活水準的提高以及對保險認知能力的提高，有越來越多的消費者選擇為孩子買保險。

　　據了解，按照市場上保險的種類劃分兒童險可分為意外險、醫療險、重疾險和教育金保險，而按照收益種類，又可分為普通消費型保險、返還型和具有理財以及投資功能的萬能險、投連險等。

　　在這幾大産品類型中，投保順序十分重要。如果家庭收入不寬裕，可以按照意外險、醫療險、重疾險和教育金的順序逐步投保。

　　由於小孩的免疫力較低，活潑好動是小孩的天性，少兒在成長過程中往往存在著較大的意外事故和疾病潛在風險，因此，作為家長，除了教育孩子增加安全意識，並提供適當的保護措施外，也要學會借助保險來為孩子提供必要的風險保障。意外醫療保險和重大疾病保險對於保障少兒常見意外或疾病傷害是最為迫切的。

　　其次則是重疾險保障。隨著住院、手術等醫療費用越來越高，一旦孩子罹患重病，對一個普通家庭來説將是不能承受之重。因此，新華人壽相關保險專家建議，在經濟條件許可的情況下，家長最好還是要為孩子買一份少兒重疾險。

　　需要提醒消費者的是，終身壽險暫時可以劃歸在考慮範圍之外，主要因為，終身壽險只有在孩子身故以後，才能獲得保險賠付。因此，家長在孩子年幼時就為孩子考慮終身保障問題，顯然為時過早。此外，保險産品在不斷更新，等孩子長大後，他們自己買保險也許會更好。

　　教育金聚少成多

　　招商信諾相關保險專家告訴記者，與以往“拿走壓歲錢保管”不同的是，70後80後的父母更願意通過壓歲錢理財的方式讓孩子參與進來。幫助孩子樹立理財觀的同時，也能讓孩子更有家庭責任心和榮譽感。

　　在此背景下，兼具保障和投資的教育金産品市場關注度更高一些。大多數教育金保險的純理財收益不會太高，可能略高於銀行存款，但作為略帶強制性的儲蓄，其“專款專用”的特點對於被保險人而言還是頗具吸引力。

　　同時，教育金保險具有“豁免優勢”。如某保險産品規定，在父母不幸身故、全殘、罹患條款規定的大病以及處於疾病終末期、60歲後需要長期護理等合同約定的五種情況下，可以豁免以後的各期保險費。

　　此外，壓歲錢用於銀行理財也是一種渠道。浦發銀行理財經理告訴記者，銀行理財産品一般都以短期為主，年化收益率通常在4%至6%，但需要借助父母的力量，因為大部分銀行理財産品起售金額都是數萬元。“消費者可選擇零存整取業務，該業務每年存1萬元，連續存10年，10年期滿後取回本金，每年可獲取一定收益。”

　　財商培養從儲蓄開始

　　銀率網分析師認為，銀行儲蓄是孩子接觸經濟的第一步，因此，在進行儲蓄之前家長有義務給孩子介紹銀行儲蓄的分類。浦發銀行北京分行金牌理財工作室理財師何溪認為，在相關産品方面，零存整取形式的教育儲蓄、基金定投、教育年金保險等産品都是不錯的選擇。

　　單從儲蓄的角度講，大人們的想法是如果資金暫時不用，存的時間越長越好，因為長期儲蓄獲得的利息是短期的數倍。但如果從學習理財的角度看，理財師建議讓孩子嘗試做每一個時間段的儲蓄。這樣的建議操作起來雖然繁瑣，但儲蓄效果和理財知識普及效果都很好。

　　儲蓄的另一種方式是選擇低風險的貨幣基金或者其他基金進行定投。銀行理財師指出，未成年人不能購買基金，需家長代買，把小孩的壓歲錢存在家長的一個固定賬戶，銀行會每月自動扣除相應金額。基金定投要有“長期作戰”的心理準備，投資期限應該大於等於一個牛熊週期。此外，定投屬於長期投資要選擇股票型或指數型基金。