中秋節在家，市民不妨也盤算下手上的閒置資金，因為現在不少銀行都在爭相開展餘額理財服務，買理財産品往往要攢到5萬元以上，但是如果手頭上只有個幾千元或者兩三萬元，就可以選擇“銀行係寶寶”們了。

　　銀行猛推“寶寶”

　　小沈在南京一家外貿企業工作，她在手機上下載了一家銀行的客戶端軟體，把工資卡裏的錢直接轉入直銷銀行，投資的方向一般為貨幣型市場基金，這種基金一般投資風險相對較低，最重要的是高於銀行活期乃至定期存款産品的投資收益，“我在手機上隨時能看到餘額和收益情況，不用一遍遍跑銀行辦業務，也不再為卡上的餘額只能存活期這件事操心了。”

　　金陵晚報記者統計發現，國內正式推出直銷銀行業務的有民生、興業、平安、上海、南京、渤海、江蘇銀行等銀行。近日，民生直銷銀行的一款“定活寶”産品，5000萬元的額度12分鐘內售罄，引發了市民對直銷銀行的強烈關注。記者查詢最近的銀行係寶寶7日年化收益情況都在4以上，如興業寶為4.1260% ，如意寶為4.3730%，添金寶為4.4580%。

　　隨著近半年的發展，多家銀行尤其是城商行在建設直銷銀行的平臺上加快了腳步，市場上的餘額類理財産品，在投資者有使用資金的需求時，往往需要自己手動贖回相應的份額，並將資金手工轉入銀行賬戶後，才能用於取現或支付，即常説的“T+1”或“T+2”，渤海銀行的一款“添金寶”以金融IC卡為載體，投資者可以使用開通“添金寶”産品的銀行卡進行刷卡消費或者轉賬取現等操作，而無需自己贖回理財份額。

　　票據理財收益高

　　除了貨幣基金，眼下，另外一款收益率相對較高、門檻也低的理財産品——票據理財成為市場新寵。如蘇寧聯手行業首家票據理財平臺金銀貓推出“財運通”，已經上線金銀貓票據項目25個，最高預期收益率高達7%，都在上線3分鐘之內便搶購一空，非常火爆。業內人士提醒，儘管票據理財産品相對收益高、風險低，但也並非零風險。

　　昨日，市民李明打開電腦，準備購買某網上理財平臺推出的一款票據理財産品。“這款産品的年化收益率為6.8%，比現在的理財産品、餘額理財産品等都高出很多，我準備把錢往這邊轉移。”李明説。

　　那麼到底什麼是票據理財？“與‘寶寶’理財産品對接貨幣基金不同，票據理財産品對接的是銀行承兌匯票。”建行一位理財經理表示。票據理財就是以銀行承兌匯票作為質押擔保，融資人或企業通過網際網路平臺向投資者募集資金，業界普遍將此視為P2B的（個人對企業貸款）投融資方式。而銀行承兌匯票，指的是由銀行開具的到期兌付的書面憑證，根據《票據法》相關規定，銀行承兌匯票由銀行承兌，銀行承諾到期後會無條件兌付該票據金額給予該匯票的所有人。

　　對於風險，相關人士表示票據雖然是銀行必須兌付，但是存在銀行延期兌付票據的問題，可能會導致投資者的錢不能及時到賬。