中産準二胎家庭 如何做好理財規劃
- 發佈時間：2014-10-28 12:31:18 來源：生活報 責任編輯：畢曉娟
張先生，工資稅後13000元，一年算15個月，全險+意外險公司給上。太太國企員工，月工資8000元。寶寶去年9月剛出生，女孩。家裏位於四環和五環外房産各一套，無房貸，無車，每月無需付給雙方父母生活費，家庭生活費5000元左右。寶寶出生後費用增加很多，請保姆照顧孩子，每月花費4500元。存款和理財産品50萬元。
理財目標
1、三年內生二胎，準備好二寶的撫養教育金。將來送孩子去美國留學。
2、家庭保障如何規劃？
3、打算買中高檔SUV一輛。
4、希望能每年全家出國旅行一次。
理財建議
1、用定投積攢二寶撫養教育金
由於在二寶出生後月支出還會持續擴大。為了增加未來更為充裕的現金流，可以利用閒置房産出租，每月能為家庭提供大概4500元的現金，讓前期每個月的結余現金提高到1.3萬元，為孩子日後的撫養教育做準備。
對於送孩子去美國留學，按照美國大學4年，每人每年20萬來計算，由於兩個孩子相差三歲，有三年的間隔，通過前期房屋出租、基金定投、個人理財和分紅保險的購買，當孩子在18-20歲的時候，累計的專項資金約為150萬元(通過前期定投積累按年化6%複利計息合計90萬左右+孩子每年交的分紅保險50萬左右)，再加上理財帶來的部分收益合計約160萬元，在不影響家庭正常生活的情況下，通過前期的資金合理安排，為孩子將來的出國留學打好基礎。
2、家庭成員購買商業保險補充
家庭成員出現大病或者意外急需大量資金，這是每個家庭都有可能面臨的風險事件，而張先生夫婦作為家庭的經濟支柱，肩負撫養孩子和贍養老人的責任義務，一旦發生風險，整個家庭都會面臨巨大的危機，所以家庭保障的核心便是他們二人。
3、巧用信用卡無息貸款買SUV
由於利率市場化，住房抵押消費貸款上浮約30%，通過房産抵押貸款需要支付的利息過高，通過抵押貸款方式購車不太合算。建議可選擇信用卡分期購車，首付30%的車款(約13.5萬元)，張先生可關注信用卡官方網站的最新優惠活動，有的合作車型可享受24期分期0費率等，平穩完成購車計劃。
4、用理財收益實現全家出國遊
隨著每年的資金結余的增加，家庭總資産也不斷增加，通過理財帶來的收益，就能逐漸滿足每年的出國旅行需求。由於前期二寶和購車給家庭帶來經濟負擔較重，前兩年的出國旅行可以考慮亞太地區國家，消耗較少資金；隨著家庭收入的不斷增加，還清購車所欠債務，之後從理財帶來的收益中每年拿出2萬-5萬元用於出國旅行。
據《小康·財智》
