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中産準二胎家庭 如何做好理財規劃

  • 發佈時間:2014-10-28 12:31:18  來源:生活報  作者:佚名  責任編輯:畢曉娟

  張先生,工資稅後13000元,一年算15個月,全險+意外險公司給上。太太國企員工,月工資8000元。寶寶去年9月剛出生,女孩。家裏位於四環和五環外房産各一套,無房貸,無車,每月無需付給雙方父母生活費,家庭生活費5000元左右。寶寶出生後費用增加很多,請保姆照顧孩子,每月花費4500元。存款和理財産品50萬元。

  理財目標

  1、三年內生二胎,準備好二寶的撫養教育金。將來送孩子去美國留學。

  2、家庭保障如何規劃?

  3、打算買中高檔SUV一輛。

  4、希望能每年全家出國旅行一次。

  理財建議

  1、用定投積攢二寶撫養教育金

  由於在二寶出生後月支出還會持續擴大。為了增加未來更為充裕的現金流,可以利用閒置房産出租,每月能為家庭提供大概4500元的現金,讓前期每個月的結余現金提高到1.3萬元,為孩子日後的撫養教育做準備。

  對於送孩子去美國留學,按照美國大學4年,每人每年20萬來計算,由於兩個孩子相差三歲,有三年的間隔,通過前期房屋出租、基金定投、個人理財和分紅保險的購買,當孩子在18-20歲的時候,累計的專項資金約為150萬元(通過前期定投積累按年化6%複利計息合計90萬左右+孩子每年交的分紅保險50萬左右),再加上理財帶來的部分收益合計約160萬元,在不影響家庭正常生活的情況下,通過前期的資金合理安排,為孩子將來的出國留學打好基礎。

  2、家庭成員購買商業保險補充

  家庭成員出現大病或者意外急需大量資金,這是每個家庭都有可能面臨的風險事件,而張先生夫婦作為家庭的經濟支柱,肩負撫養孩子和贍養老人的責任義務,一旦發生風險,整個家庭都會面臨巨大的危機,所以家庭保障的核心便是他們二人。

  3、巧用信用卡無息貸款買SUV

  由於利率市場化,住房抵押消費貸款上浮約30%,通過房産抵押貸款需要支付的利息過高,通過抵押貸款方式購車不太合算。建議可選擇信用卡分期購車,首付30%的車款(約13.5萬元),張先生可關注信用卡官方網站的最新優惠活動,有的合作車型可享受24期分期0費率等,平穩完成購車計劃。

  4、用理財收益實現全家出國遊

  隨著每年的資金結余的增加,家庭總資産也不斷增加,通過理財帶來的收益,就能逐漸滿足每年的出國旅行需求。由於前期二寶和購車給家庭帶來經濟負擔較重,前兩年的出國旅行可以考慮亞太地區國家,消耗較少資金;隨著家庭收入的不斷增加,還清購車所欠債務,之後從理財帶來的收益中每年拿出2萬-5萬元用於出國旅行。

  據《小康·財智》

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