2015年3月1日，中央人民銀行宣佈降息，股市迎來牛市，一些成都市民開始加入收益更高的投資渠道：炒股。

　　2015年5月11日，央行再度下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，刺激股市再度上升。

　　打開微信朋友圈，曬漲停、曬業績、曬交割單、曬自選股，在“榜樣”力量的驅使下，更多的新股民跑步入場。儘管股市如此火爆，老練、理智的投資者卻常説：“炒股只是一種價值投資和理財方式。錢不能全部投在股市，也不能全部放進銀行。在家庭財富管理的金字塔中，應當以保險為‘地基’，即使其他投資出現意外情況，也不會對家庭財務狀況産生很大影響。”

　　你不知道的

　　商業保險的事

　　目前，許多國家在社會保險的運作方面都引入了市場機制，即通過選擇專業保險公司來管理，政府則採取投資限制、績效評估等方式進行監督。

　　自去年“新國十條”出臺以來，“把商業保險建成社會保障體系的重要支柱”。這一提法從頂層設計上明確了商業保險在完善多層次社會保障體系中的重要地位和作用。商業保險必將隨著社會經濟發展的需要而滲透到社會生活的方方面面。2014年，中國人壽成都市分公司中標成都市城鄉居民大病保險，積極發揮商業保險公司的網路、技術、人才優勢，在完善社會保障體系的道路上邁出了重要的一步。

　　從中國人壽承辦的成都市城鄉居民大病保險支付情況看，2014年，全市城鄉居民參保人數約702.83萬，實際就醫人數117.31萬人，總住院費用54.30億元，申請基本醫療撥付27.34億元，其中發生大病保險支付50859人次，大病保險實際支付總金額1.86億，在基本醫療支付基礎上增加報銷比例14.90個百分點，每人平均負擔減少8152.12元，有效緩解了居民的家庭負擔。

　　入股市？買理財？保本安全最重要！

　　今年3月，僅四川一省的滬深兩市開戶總數就達到了18.23萬戶，同期重慶、雲南、貴州、廣西加起來新增戶數總和也不過21.07萬戶。中國人壽成都市分公司銀行保險部渠道經理張景怡在談及現在股市火爆、銀行利率下調等問題時，她有自己獨特的見解。

　　普通市民該如何看待股市及高收益理財産品？

　　張景怡：今年3月以來，股票及非保本型的理財産品受到了許多客戶的青睞。但是當某種投資一直處於高熱度、高關注度時，則應該引起我們的警惕，在投資之餘為自己預留一定的儲備資金。今年5月1日，存款保險制度正式實施，一旦銀行申請破産，保險機構將對存款人所存金額提供最高50萬元的賠付額。雖然國家對存款進行了保障，但理財産品卻不在範圍之內。所以，我們一般都會建議客戶做一個完善的資産分配，在資金進行較高風險的非保本型投資的同時，更應將一定的積蓄購買保本、安全的産品。

　　炒股賺了錢，我該怎麼花？

　　張景怡：在資産配置方面，中高端客戶喜歡選擇更加多元化的投資方式。最近三個月，許多客戶都從股市上賺了錢，他們有的選擇繼續將資金投入股市，有的則會將所賺資金進行安全、保本的保險投資。

　　以前的保險更加注重純粹的保障，而現在的保險在轉型中逐步具備了理財性質。當保險作為一種投資産品時，它的利息具有一定的抵禦通貨膨脹的能力，在兼有本金安全與保底利息的基礎上，還具備其他産品所沒有的保障功能。面對央行降息和股市火爆的情況，我們通常會建議客戶將在股市、理財産品中獲得的收益拿出來做一些本息安全、具有保障功能的保險産品，從而實現在不影響客戶投資收益的同時，保障客戶的財富安全。

　　如何用積蓄保護我們的家庭？

　　郭春渝是中國人壽成都市分公司行銷五部精英俱樂部副會長、RFC國際認證財務顧問師、理財規劃師。在她的保險從業生涯中，幫助了無數家庭免遭各種風險損失的侵害，也見證了無數家庭用保險表達最深沉的責任與愛。

　　保險是保護家庭成員的必需品

　　成都的李先生是一位小有所成的生意人，他的太太是全職家庭主婦，兒子在國外留學。李先生在日常生活中非常注重財富管理，為自己、妻兒都購買了足額的保險産品，餘下的資金則用來進行基金投資。

　　去年，李太太被醫院診斷為肺癌晚期，籌集一大筆醫藥費成為李先生最頭疼的問題。這時，他想起了曾經在中國人壽郭春渝那裏購買的保險，便與她取得了聯繫。幾天后，郭春渝為李先生辦理了所有的理賠手續，李先生獲得了60萬元理賠金。但癌症的治療費用卻比想像中更加龐大，郭春渝發現李先生還有許多尚未領取的分紅險保險金，便第一時間告知李先生辦理支取。最後，通過保險李先生一共獲得了近100萬用於李太太的治療。

　　事後，李先生對郭春渝説，兒子留學每年都要花近50萬元，這一筆費用也是他很早就通過保險準備好的。如果沒有為妻子和兒子準備保險，那麼妻子的一場重病也許就會讓這個家庭無法維持下去。

　　什麼樣的保險産品可以保護我們的家庭？

　　郭春渝認為，對於普通家庭而言，建議首先必須在意外、健康等方面擁有完整的保障，當滿足了意外、健康兩方面最基本的保險需求後，再考慮理財、養老類保險産品。

　　今年5月，中國人壽推出了“國壽瑞鑫(典藏版)組合計劃”，其主險與附加險涵蓋了大病保險、意外保險等基本的保障，還具備教育金儲備、養老金儲備、保單借款等功能，可以説是給家人最好的禮物。不僅如此，瑞鑫(典藏版)還具有豁免保費、年金形式領取等特點，如果投保人在保費繳納期間發生意外風險，這份保單則會成為守護家人、孩子最好的避風港。

　　用確定的價值，抵禦未來不確定風險，保險的意義從保險經理人的身上便能體現出來。許多從事銷售行業的人不一定會購買自己銷售的産品，但每一個人保險人都一定會為自己、為家庭不斷添置更為全面的保障，這就是保險的意義的最好闡釋。