□網際網路保險銷售可以突破保險公司分支機構的經營區域限制

　　□加強對參與網際網路保險業務的第三方網路平臺的監管

　　□明確網際網路保險産品資訊披露制度

　　網際網路保險，裹挾著模式、技術等創新的巨大能量，對傳統模式産生的衝擊不可小覷，但由於無法可依，網際網路保險的發展始終處於“裸奔”狀態，導致保險公司缺乏明確定位、運作不規範等。

　　加快立法進程的業內呼聲此起彼伏。上證報記者昨日從權威渠道獨家獲悉，《網際網路保險業務監管暫行辦法》正在行業內部開徵意見，正式文件有望于年內發佈。這將是首份針對網際網路金融領域的監管文件。

　　簡易型險種可突破經營區域限制

　　上海證券報昨日從相關渠道拿到了這份《暫行辦法》徵求意見稿，記者在梳理後發現，核心要點主要包含以下幾方面：

　　第一，網際網路保險銷售可以突破保險公司分支機構的經營區域限制，這也是業界最關心、也是此前爭議較多的部分。從徵求意見稿來看，監管部門並沒有對是否放開經營區域限制進行“一刀切”，而是適度放開簡易型網際網路保險産品的經營區域限制。

　　保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，涉及以下險種的網際網路保險業務，可將經營區域擴展至未設立分支機構的省市。包括：人身意外險、定期壽險和普通型終身壽險；投保人或被保險人為個人的家庭財産險、責任險、信用險及保證險；能夠獨立、完整地通過網際網路實現銷售、承保和理賠全流程服務的保險業務。值得一提的是，或許是涉及複雜的給付及理賠流程，故而生存返還保險和車險並不包含其中。

　　第二，加強了對參與網際網路保險業務的第三方網路平臺的監管。首先，明確第三方網路平臺的職責定位，可以為保險機構開展網際網路保險業務提供資訊技術等輔助服務，但不能涉及承保、理賠、退保、投訴及客戶服務等關鍵環節；其次，設置了準入條件，第三方網路平臺須具備支援保險業務全流程實時處理等能力；再者，第三方網路平臺經營者應按保監會的規定進行備案，以及在業務開展後10個工作日內，向保監會遞交詳細的書面材料。

　　第三，明確了網際網路保險産品資訊披露制度。保險公司應在相關網路平臺的顯著位置，以清晰易懂的語言列明費率及保費計算方式等相關資訊，如為具有投資功能的保險産品，還應突出標明風險提示，其中非固定收益産品須在顯著位置以醒目字體標注收益不確定性。此外，保險公司還應在其官方網站建立網際網路保險資訊披露專欄。

　　第四，建立保險機構及第三方平臺退出管理。保險機構如造成交易數據丟失或客戶資訊洩露、誤導宣傳、擅自授權分支機構開辦網際網路保險業務等情況的，將不具備開展網際網路保險業務的條件；同時，第三方網路平臺如違規，也將面臨整改，拒不改正者將被列入行業禁止合作清單。

　　兩類保險機構或受益新規

　　雖然近年來，網際網路保險令一批中小保險公司名噪一時，但其實際影響力遠遠不如它的“眼球影響力”那麼大。

　　放眼望去，整個網際網路保險業態無不充斥著叫賣“高收益、低保障”産品的短期行為。這種簡單模式極易被拿來效倣複製，而當淘寶等第三方網站平臺的客戶增長越來越有限時，很多保險公司所謂的網際網路保險戰略就很難玩轉下去。

　　這也是近期網銷保險理財産品被暫時叫停的一大主因。而在守住風險底線、保護消費者利益的底線之基礎上，如何在有限的市場容量下，引導保險公司在網際網路保險之路上越走越遠，這是即將發佈的《暫行辦法》的精髓所在，也是保險機構與監管方共同面對的課題。

　　對於未來網際網路保險産品的方向，《暫行辦法》已為其定性。根據徵求意見稿，保險公司應選擇適合網際網路特性的保險産品開展經營，並應用網際網路技術、數據分析技術等開發適應網際網路經濟需求的新産品，不得違反社會公德、保險基本原理及相關監管規定。

　　至於新規下，哪些保險機構能受益，業內人士認為，《暫行辦法》將引導險企開發更多保障性險種，同時部分保險機構可間接實現跨區域經營，為此將有兩類險企或從中受益。一是機構網點佈局較少的新公司或中小公司，線下銷售難以與大公司抗衡，唯有通過線上銷售奮力一搏；二是陷入法律障礙的友邦中國區，因其堅守獨資模式而無法獲批開設新的分支機構，制約了其在華擴張。