構建巨災保險體系的呼聲由來已久。要通過完善相關法律法規、明確巨災風險基金籌集渠道、充分借鑒國外先進經驗等方式，使其加快建立

　　國務院近日印發的《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》提出，要研究建立巨災保險基金、巨災再保險制度，逐步建立財政支援下的多層次巨災風險分散機制。《意見》還鼓勵各地根據風險特點制定巨災保險法規，建立核保險巨災責任準備金制度，建立巨災風險管理數據庫。

　　構建巨災保險體系的呼聲由來已久，尤其是近些年來，我國多地發生地震災害，巨災保險制度更成為人們的熱切期盼。

　　由於沒有建立起巨災保險制度，當遇到災難性事故時，我國保險業往往顯得力不從心。以雲南魯甸地震災害為例，來自雲南保監局的消息，截至8月19日16時，魯甸地震後雲南18家保險公司共給付保險金274萬元；而因災造成的直接經濟損失超過63億元。這意味著，儘管保險業積極主動賠付，可保險賠付金額尚不足災害損失總額的0.39%。反觀一些發達國家和地區，在發生嚴重災害後，保險賠款一般可達60%至70%。這意味著，面對巨災我國保險的覆蓋面還很狹窄，其保障功能未能充分顯現。

　　構建巨災保險體系已勢在必行。一方面，我國是世界上公認的地震、洪水、颱風等各種自然災害發生均比較頻繁的國家，每年此類災害造成的經濟損失達上千億元；另一方面，我國應對各類自然災害時，保險賠償目前僅約佔經濟損失的5%，遠低於36%的全球平均水準；此外，我國大災後的損失補償主要靠國家財政救濟，以及少量社會募捐，對彌補巨大損失而言仍然不夠。

　　要想讓巨災保險體系得以快速建立，目前至少需要做好以下幾方面的工作。

　　首先，要完善相關法律法規。應組織有關部門儘快制定“巨災保險法”草案，並由保險監管部門統一設計出單獨的地震保險、洪水保險，以及冰雪保險等條款，進而確立巨災保險的政策性保險地位。

　　其次，要明確巨災風險基金籌集渠道。一是通過政府財政，每年按一定比例直接撥付。比如，去年底深圳市政府通過了《深圳市巨災保險試點方案》，根據地質和自然災害如颱風、泥石流、洪水及核電保障等，歸納了15項風險，災害發生時市民都屬於保障對象，每年政府出資3600萬元購買相關風險保障。二是商業保險公司從每年收取的保費收入中，按一定比例提取；三是利用國家財稅杠桿，實施減稅政策，降低現行保險企業的營業稅稅率。

　　第三，巨災基金建立後，國家還應指定專門的機構，對基金收繳、使用及日常運作情況進行嚴格監管。

　　最後，要充分借鑒國外先進經驗。目前，美、日及歐盟均建立了較為完善的巨災保險制度，這些巨災保險制度很多方面類似，其中最值得借鑒的是風險轉移機制。我們不妨通過發行巨災保險債券、加強與國外保險機構合作等方式，加快構建多層次分散承保風險體系。