人身險“清虛提質”優化服務

　　來源：《經濟日報》 作者：武亞東

　　近年來，因受到多方因素的影響，保險代理人隊伍經歷了大幅縮減，但每人平均産能卻逆勢上揚。中國保險行業協會日前發佈的《2023年中國保險行業人力資源報告》顯示，截至2022年，本科及以上學歷的從業人員比例已接近72%，保險代理人隊伍的整體素質顯著提升。同時，離職率的降低和隊伍結構的優化也顯著提升了保險代理人渠道的運營效率，為人身險行業邁向高品質發展奠定了堅實基礎。

　　代理人是人身險銷售的主力軍，貢獻了全行業超過60%的保費收入。然而，這一基本盤近年來發生了深刻變化。自2019年起，代理人總數從高峰時期的900多萬人急劇下降至目前的不足500萬人。這一趨勢既受疫情衝擊的影響，也得益於清虛提質行動的深入實施。監管部門要求各保險公司清理“虛挂人力”，杜絕盲目擴張，促使低産能甚至零産能的代理人退出市場，從而推動行業人力資源結構趨於理性。

　　在今年的陸家嘴論壇上，國家金融監督管理總局局長李雲澤明確提出，要改革銷售體系，全面推進保險仲介清虛提質行動。此項改革針對銷售渠道這一核心環節，通過精簡隊伍並提升人員品質，推動行業邁向更加專業化、規範化和便利化的發展階段。這不僅反映了監管層對行業痛點的精準把握，也預示了人身險行業未來的發展方向。

　　清虛提質行動的核心目標是提升代理人隊伍的專業化和規範化水準，從而改變消費者對保險從業人員的刻板印象。隨著專業化改革的推進，越來越多的保險代理人更加關注分析客戶需求，為其推薦更為適配的保險産品，提升了人身險行業的服務體驗。從長遠來看，這些轉變不僅能增強消費者的信任感，還能提高保單的持續率與客戶滿意度，進而塑造可信賴、能託付、有溫度的保險業良好形象。

　　與此同時，許多保險公司也在積極探索新的渠道和合作模式。隨著傳統代理人隊伍的收縮，銀保合作與非銀金融機構代理試點成為行業關注的焦點。通過深化與銀行的合作，保險公司能夠利用銀行的客戶資源與渠道優勢拓展潛在市場；而非銀金融機構的代理試點則開闢了新的增長路徑。此外，科技賦能成為行業轉型的重要支撐，包括大數據和人工智慧在客戶分析、精準推薦等方面的廣泛應用，進一步提升了銷售效率與客戶體驗。

　　從短期來看，清虛提質行動給保險公司的人力資源管理和運營模式帶來了不小的壓力，特別是在人力成本優化和渠道轉型方面。從長遠來看，清退“虛挂人力”不僅有助於降低行業的成本壓力，還使代理人隊伍整體更加專業化。這些改革措施將促使未來的保險代理人不再僅僅是“産品銷售員”，而是集風險管理、財富規劃于一體的專業顧問。

　　代理人隊伍的縮減和品質提升還在一定程度上緩解了行業的波動性風險。隨著每人平均産能的提高，産品銷售更加注重與客戶需求的精準匹配。這不僅減少了短期衝動購買的現象，也提升了保單的穩定性和續保率，為行業發展奠定了更加穩健的基礎。

　　人身險行業正在經歷從“量”到“質”的歷史性轉型，清虛提質行動不僅是一次內部深度調整，更是推動高品質發展的關鍵機遇。通過提升代理人隊伍素質、優化銷售渠道、加速數字化轉型，保險公司正逐步告別粗放型增長模式，邁向更加可持續的發展道路。未來，代理人將以更加專業的姿態面對市場，不僅提供保險産品，更以風險保障與財富管理為核心，助力客戶實現全面的財務健康。（本文來源：經濟日報 作者：武亞東）